Владислав Дорофеев - Антикризисная книга Коммерсантъa

• Название: Антикризисная книга Коммерсантъa
• Автор: Владислав Дорофеев
• Жанр: Экономика
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-271-23070-7

В этой книге авторы пытаются показать, как возник и развивается кризис и как реагируют на него государство, предприниматели и простые люди. Кому-то это поможет разобраться в происходящем, кому-то – понять, почему привычный мир оказался таким неустойчивым.

Ожидание ужаса сильнее самого ужаса. И есть основания полагать, что если нефтяные цены и уровень зарплаты к осени не восстановятся (похоже, что так), к сентябрю-октябрю 2009 года новые правила не только оформятся, но станут понятны всем. А это означает, что в нашей жизни вновь появится определенность и предсказуемость, и мы – в очередной раз – прорвемся.

Эта книга – хроника развертывания кризиса в российской экономике с сентября по ноябрь 2008 года, написанная на основе публикаций в газете «Коммерсантъ» и журналах «Деньги», «Власть» и «Секрет фирмы». Эта книга для тех, кто намерен знать, то есть жить, то есть для тех, у кого еще осталось чувство юмора.

---

«В разгар кризиса ликвидности неисполнение сделок на рынке межбанковского кредитования видно практически сразу, а проблемы с клиентскими платежами проявляются в течение двух недель, – сообщил гендиректор агентства Интерфакс-ЦЭА Михаил Матовников. – И тогда ситуация в этих банках становится клинической». По мнению экспертов, число новых жертв кризиса ликвидности среди средних и мелких банков будет возрастать в геометрической прогрессии.

Кризис признан мировым без участия России

9.10.2008. Все ведущие центробанки мира накануне приняли беспрецедентное решение об ОДНОВРЕМЕННОМ СНИЖЕНИИ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК – исключением стал лишь ЦБ Японии. Россия к акции не присоединилась. Согласованность означает, что мировые ЦБ более не будут лавировать между решениями коллег и признали кризис мировым – последний раз скоординированные решения принимались после 11 сентября 2001 года.

Накануне утром все ведущие центробанки мира объявили о скоординированном снижении процентных ставок. Ключевая ставка Федеральной резервной системы США была снижена с 2 % до 1,5 %. На те же 0,5 процентного пункта были снижены ставки Банка Канады, Банка Англии, Банка Швеции, Национального банка Швейцарии и Европейского центробанка (ЕЦБ). Банк Китая уже второй раз за последние три недели снизил ставку на традиционные для китайской бухгалтерии 0,27 процентного пункта. Единственным исключением стал Банк Японии, сохранивший ставку на прежнем уровне 0,5 %, однако в его заявлении выражена поддержка мерам, принятым коллегами из других стран.

Из совместного заявления центробанков следует, что это решение является следствием беспрецедентного сотрудничества по предоставлению ликвидности финансовым рынкам. Никогда прежде ведущие центробанки мира не предпринимали столь явно координированных действий. Последний раз что-то сколько-нибудь близкое произошло в ноябре 2001 года, когда после атаки «Аль-Каиды» на небоскребы в Нью-Йорке возникла угроза рецессии и ФРС и ЕЦБ одновременно снизили ставки. Однако тогда эти решения объяснялись как независимые.

На этот раз координация и единодушие в обосновании решения подчеркиваются. «Инфляционное давление в ряде стран начало снижаться отчасти в результате заметного снижения цен на энергоносители и другие сырьевые товары, – говорится в заявлении. – Интенсификация финансового кризиса усилила риск замедления экономического роста и, таким образом, еще сильнее уменьшила риск роста инфляции». Однако, как следует из заявлений каждого из центробанков, их главное опасение – риск резкого замедления экономического роста.

Вклады понизили в росте

10.10.2008. ТЕМПЫ РОСТА ВКЛАДОВ в банках замедляются. За первые восемь месяцев рост объема депозитов составил 16 %, за аналогичный период прошлого года – 19 %. Агентство по страхованию вкладов уже скорректировало годовой прогноз по объему вкладов в сторону снижения.

«Замедление было спровоцировано сокращением банками розничных кредитных программ, которое началось еще в конце прошлого года. Граждане, которые не смогли получить кредиты, стали забирать свои сбережения», – считает старший аналитик ИБ Траст Евгений Надоршин. В ближайшие месяцы эта тенденция усилится, так как целый ряд банков уже заявил о повышении ставок по кредитам, приостановлении кредитных программ и ужесточении требований к потенциальным заемщикам.

Согласно обнародованной накануне статистике Банка России, в августе был зафиксирован прирост вкладов физических лиц на 2,2 %. По данным навигатора банковского сектора ИБ Траст, нерезиденты увеличили объем вкладов за месяц на 7 %. «В целом динамика в августе была необычно „резвой“, особенно если учесть, на фоне каких событий росли активы. Ресурсы для этого банки нашли в средствах, привлеченных у нерезидентов в июле», – говорится в исследовании.

Однако в сентябре, по прогнозам экспертов, начнется отток. «Из-за проблем у отдельных банков вкладчики будут забирать средства из дееспособных кредитных организаций. Кроме того, произойдет перераспределение депозитов между банками: вклады уйдут в банки с участием иностранного капитала и те кредитные организации, которые получают господдержку», – считает аналитик АК Барс Финанс Полина Лазич. «Уменьшение депозитов приведет к падению активов, в сентябре мы можем увидеть отрицательное значение», – добавляет Евгений Надоршин. По данным ЦБ, в августе активы выросли на 3,2 % (в июне и июле было по 2,8 и 1 % соответственно). «Сокращение пассивов подтолкнет банки к дальнейшему ужесточению кредитных программ и переходу на краткосрочные кредиты», – приходит к выводу госпожа Лазич.

АСВ уже скорректировало прогноз годового роста депозитов. По словам Александра Турбанова, теперь он ожидается на уровне 23–25 %, притом, что изначально прогнозировался рост на 32 % (аналогично показателям 2007 года). В кризисном 2004 году рост депозитов составил 30 %, в 2002–2003 годах – 47–49 %.

Власти пытаются удержать вкладчиков в банковской системе, принимая законодательные меры. Госдума должна рассмотреть во втором и третьем чтениях проект закона, повышающего гарантии по вкладам с 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. «Сейчас будут полезны любые стимулирующие меры. Особенно заметным был бы эффект от введения стопроцентной страховки по вкладам независимо от суммы», – говорит заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев. С предложением внести такую поправку выступили депутаты Павел Крашенинников и Владимир Груздев.

Банки со своей стороны пытаются удержать вкладчиков, повышая ставки по депозитам и обещая новым клиентам разнообразные бонусы. «Зарубежные займы доступны единицам, рынок межбанковского кредитования практически закрыт, основным источником средств для банков будут средства клиентов, поэтому можно ожидать увеличения ставок по депозитам в среднем до 15 %», – считает Сергей Сергеев.

Бегство вкладчиков из банков – общемировая тенденция. Именно снятие вкладчиками с депозитов более $1,3 млрд привело в июне к банкротству калифорнийского IndyMac. Антикризисные меры правительства США не удержали вкладчиков крупнейшего сберегательного банка Америки Washington Mutual, за две недели сентября снявших со счетов свыше $16 млрд, что привело к установлению над банком федерального контроля. Европейским финансовым властям пока удается удерживать ситуацию за счет объявления дополнительных гарантий по депозитам. Впрочем, по данным банка Fortis, с начала года его вкладчики сняли с депозитов около {+}5 млрд (3 % всех депозитных средств).

Глобэкс закрыл депозиты

15.10.2008. Банк Глобэкс первым из крупных российских банков пошел на беспрецедентные меры по предотвращению ОТТОКА СРЕДСТВ ГРАЖДАН СО ВКЛАДОВ. Согласно внутреннему распоряжению руководства банка, досрочно закрыть депозит в Глобэксе стало невозможно. Из-за большого объема вкладов Глобэкс может стать третьим банком после Связь-банка и КИТ Финанс, который потребуется спасать на государственном уровне.

Накануне один из вкладчиков банка Глобэкс (31-е место среди российских банков по объему капитала) сообщил, что ему было отказано в снятии средств с депозита по заявлению, сделанному за трое суток. Отказ объяснили внутренним распоряжением, запрещающим полную либо частичную выдачу средств со вкладов в случае их досрочного закрытия. Однако продемонстрировать клиенту это распоряжение сотрудники банка отказались. «Перевести требуемую сумму в безналичном порядке на другой счет банк сначала отказался, но затем согласился с уплатой комиссии в 15 % от суммы перевода», – рассказал клиент.

Факт прекращения выдачи средств со вкладов по внутреннему распоряжению руководства банка подтвердили в call-центре банка. Вице-президент банка Глобэкс Эмиль Алиев заявил, что банк осуществляет выплаты по срочным вкладам, срок действия которых закончился, а также выплаты процентов. Приостановление прочих выплат по вкладам он объяснил «ажиотажным спросом со стороны вкладчиков, многие из которых объясняют свои действия срочным желанием перевести деньги в ВТБ и Сбербанк».

Впрочем, снять деньги вчера невозможно было не только с вкладов, срок действия которых не закончился, но и с зарплатных карт «Глобэкса». Один из владельцев такой карты, Евгений Паньков, рассказал, что ни один из четырех банкоматов, которые он успел обойти, не работал. Не проводил Глобэкс во вторник платежи и в системе Western Union. В банке это объясняли возникшими «техническими неполадками».