Михаил Делягин - Как самому победить кризис. Наука экономить, наука рисковать

• Название: Как самому победить кризис. Наука экономить, наука рисковать
• Автор: Михаил Делягин
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-17-058456-7, 978-5-271-23360-9

Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.

Для широкого круга читателей.

---

Вы должны убедительно и достойно показать себя тем, кем Вы, безусловно, являетесь на самом деле – честным человеком, по не зависящим от Вас обстоятельствам попавшим в тяжелое положение, но делающим все, чтобы вернуть не принадлежащие Вам деньги. Установка на не зависящие от Вас обстоятельства и готовность убедительно и в деталях доказать этот подход принципиально важна, так как снимает с Вас значительную часть вины и резко ограничивает Вашу ответственность, – а значит, и санкции, которые могут быть к Вам применены правомерно.

Полезно вскользь упомянуть о наличии у Вас той или иной силовой поддержки (например, родственника в милиции, адвоката), не акцентируя на этом внимание (чтобы не возникло ощущение угрозы), но расширяя круг учитываемых кредитором факторов на выгодные для Вас. Само собой разумеется, если кредитор знает или может узнать, что это заявление не соответствует действительности, делать его не надо.

Если разговор приобрел действительно дружественный или хотя бы терпимый по отношению к Вам характер, не приукрашивайте своего положения, чтобы не разочаровать кредитора в ходе последующих переговоров.

Обязательно продумайте, в чем может быть заинтересован кредитор, перед началом встречи выработайте условия реструктуризации или пролонгирования долга, одновременно посильные для Вас и приемлемые для него, и предложите их. Одновременно продумайте, какие условия могут быть для Вас предельно допустимыми, то есть за какую грань Вы не сможете отступать.

Разумеется, не соглашайтесь на кабальные, заведомо неисполнимые требования, четко указывая на то, что они не просто разорят Вас, но и сделают дискомфортную для обеих сторон ситуацию вечной.

Столкнувшись с угрозой (или намеком на нее), прямо спросите, не угрожают ли Вам. Будьте готовы разъяснить (не дожидаясь положительного ответа), что угроза как проявление недружественного подхода в условиях, когда Вы не виноваты в сложившейся ситуации, может подорвать Ваше искреннее стремление к выплате долга – например, из-за отвлечения сил и денег с зарабатывания денег для этой выплаты на противодействие угрозе.

Если эта угроза носит незаконный характер (например, не «я подам на тебя в суд», а «я пришлю к тебе бандитов»), теоретически Вы сможете обратиться за защитой к правоохранительным органам, что дает Вам дополнительный аргумент в переговорах. На практике в большинстве случаев гражданину России, насколько можно понять, не стоит рассчитывать на какую бы то ни было поддержку и охрану своих законных прав и интересов со стороны этих органов, однако из любого правила бывают исключения. Кроме того, при неблагоприятном развитии событий вполне возможна ситуация, когда другого выхода у Вас просто не останется.

Постарайтесь избежать документального оформления принимаемых на себя обязательств, но, если Вас просят написать расписку, не увиливайте – это будет расценено как попытка обмана и разрушит Ваши усилия по доказыванию своей добросовестности. Вместе с тем, если Вам не будут диктовать текст, Вы в ряде случаев сможете написать расписку в туманной, расплывчатой форме, в которой будут, например, указаны сроки платежей и их суммы, но не будут предусмотрены санкции за просрочку. В этом случае суд будет устанавливать проценты на уровне ставки рефинансирования Банка России, что значительно ниже любых штрафных санкций.

Если же Вы в расписке просто не укажете паспортных данных (своих и заемщика), то суд не будет автоматически признавать Вашу расписку в качестве долгового обязательства. Понимание этого кредитором, которое возникнет, как только он обратится к юристам, даст Вам как минимум выигрыш времени.

3.3. Что делать с должниками?

Если деньги должны не Вы, а Вам – Ваша ситуация становится зеркальной. Вам необходимо добиться как можно более быстрых выплат, так как экономическая ситуация ухудшается стремительно, и уже через несколько месяцев у должника может просто уже ничего не быть.

Вы должны буквально «сесть ему на уши» и не давать ему передышки, звоня как минимум раз в день, а лучше – несколько раз, показывая тем самым серьезность своих намерений и Вашу решимость добиться результата.

Вы должны объяснить ему, что сами находитесь в безвыходном положении и красочно живописать его, показывая свое отчаяние. Разумно разъяснить должнику, что Вы одолжили ему не свои деньги, и он, если не будет платить, столкнется с «серьезными» людьми.

Эту тему можно сделать более «долгоиграющей» и, соответственно, сильнее влияющей на его психику, рассказав, что нехватка денег на жизнь (или текущие расходы) вынуждает Вас перепродать указанным людям его долг, после чего Вы утратите контроль за ситуацией, а в отношении заемщика могут начать происходить самые неприятные и непредсказуемые вещи. Поскольку Вы можете наговорить про этих людей любые страсти, эта схема применима и при отсутствии формального оформления долга.

Смысл описанной конструкции заключается в высказывании Вами внятной и недвусмысленной угрозы, но не от своего имени, а от имени неизвестных должнику и не конкретизируемых Вами третьих лиц. При этом сами Вы не являетесь источником угрозы и потому почти ни при каких обстоятельствах не можете стать объектом встречной агрессии.

При ведении переговоров с должником принципиально важно не произносить никаких прямых (а желательно и косвенных) угроз, связанных с нарушением закона, так как в случае записи Вашего разговора это может оказаться поводом для возбуждения против Вас (Вас, а не недобросовестного должника!) уголовного дела.

Однако есть целый ряд законных угроз, исходящих из Ваших неотъемлемых прав и даже основанных на действующем законодательстве. В частности, вполне действенной (даже в отношении профессиональных мошенников, в которых переродились некоторые мои знакомые) является угроза известить о его финансовой недобросовестности его семью, его друзей и знакомых, а также его начальников, сослуживцев и подчиненных на работе.

Весьма действенной является угроза судебного разбирательства – конечно, если к тому моменту Вы сумели надлежащим образом (с указанием паспортных данных, включая дату и место выдачи паспорта, дату и место рождения и адрес регистрации) оформить долговое обязательство.

Стандартной стратегией ведения переговоров с не выполняющим свои обязательства должником является получение от него расписки, составленной по всем правилам и потому годящейся для предъявления в суде. До составления этой расписки Вы не имеете в отношении должника никаких законных прав и в рамках закона беспомощны перед ним; Вы можете опозорить его перед его окружением, если у Вас есть расписка, составленная не должным образом, однако судебные перспективы дела неоднозначны. Как минимум оно затянется, – а ведь в условиях кризиса потеря времени, скорее всего, станет потерей денег.

Поэтому Вы должны, создавая у должника ощущение, что Вам нужны прежде всего деньги, на деле сосредоточиться на получении «правильной» расписки, еще и написанной его рукой. Такая расписка может стать взаимовыгодным компромиссом: если он говорит, что не может заплатить Вам в согласованные сроки, и называет новый срок, – это прекрасная возможность «поймать его на слове» и, поторговавшись насчет срока, заставить его написать нужную Вам расписку.

При этом, если срок, разумеется, составляет более двух недель, Вы должны добиться защиты от обесценивания долга, настояв на начислении разумного процента, а при рублевом долге – защите от валютного риска (путем обязательства выплатить фиксированную сумму в рублях или в валюте, рассчитанную по курсу, существующему на момент написания расписки).

Когда этот срок пройдет, Вы сможете подавать в суд, хотя лучше использовать эту возможность как способ давления на должника, так как качество работы российских судов вполне соответствует уровню их независимости.

Угрозу обратиться в суд полезно сопроводить внятным и убедительным разъяснением (разумеется, если это правда или как минимум если должник не имеет возможности выяснить, что это неправда), что Вы провели соответствующую работу и суд будет «на стороне закона», а судебные приставы возьмутся за исполнение своих обязанностей без промедлений.

Последнее тоже важно, так как при исполнении приговоров судов по малозначимым делам (к которым относятся споры между гражданами на относительно небольшие суммы денег) судебные приставы в ряде случаев, насколько можно судить, прямо-таки славятся своей неторопливостью.

Существенно, что если Вы добьетесь возврата средств по приговору суда, Вы должны не забыть заплатить налог со всех сумм, начисленных в виде процентов (если такие будут) на первоначальную сумму долга.

Практически ни при каких обстоятельствах не следует прибегать к помощи бандитов и неформально действующих на частной основе сотрудников «правоохранительных» органов, так как им все равно, из кого извлекать деньги, – а Вы, скорее всего, не имеете и не будете иметь никаких действенных инструментов влияния на них. Поэтому, даже получив деньги от Вашего должника, они могут спокойно не вернуть их Вам – и, более того, под тем или иным предлогом начать вымогать (и спасибо, если не выколачивать) деньги у Вас.