А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

(том № 2, л. д. 51–56)

Заключение программно-технической судебной экспертизы № 54/8 от 26 июля 2007 г., из выводов которой следует, что представленный на экспертизу ЭВМ (ноутбук) с техническими характеристиками: процессор — «Джениен Интел» («Genuine Intel») T2500 @ 2.000Ггц, 2000Ггц; оперативная память — 1Гб; привод чтения\записи компакт\DVD\RAM дисков — «HL-DT-ST DVDRAM GMA-4082N»; жесткий диск — «Хитачи Тревелста» («HITACHI Travelstar»), модель — «HTS721080G9SA00», серийный номер — «Y4GJWH3E», объем — 80 Гб; видеоадаптер — «Эйти Мобилити Рейдиун» («ATI Mobility Radeon») X1300; сетевая карта, аудиоконтроллер, блютуз-адаптер (Bluetooth-адаптер), Вай-фай-карта (Wi-Fi-карта), модем интегрированы в системную плату, — исправен, является машинным носителем информации, предназначенным для записи и хранения данных, представленных в виде, пригодном для обработки автоматическими средствами при возможном участии человека.

В качестве средств для ограничения доступа к информации использовались пароли, установленные на учетные записи операционной системы, а также пароль, установленный на просмотр информации, генерируемой программами специального назначения.

При помощи данной ЭВМ осуществлялся доступ к ресурсам сети «Интернет», о чем свидетельствуют заполненные директории, содержащие в себе авторизационные файлы интернет-страниц. Доступ осуществлялся посредством сетевых подключений, взаимодействующих с модемом, встроенным в мобильный телефон, предположительно марки «Нокиа» («Nokia»), и с помощью подключения к беспроводным сетям посредством встроенного в материнскую плату WiFi-контроллера с идентификаторами сети — «нетпоинт» («netpoint») и «водафоун» («vodafone»).

При помощи данной ЭВМ осуществлялось общение через сеть Интернет при помощи программы «иБэй-Скайп тм Версион» («eBay — Skype tm Version») 3.0.41.216, позволяющей вести голосовой и текстовый чат — обмен мгновенными сообщениями на болгарском языке.

На жестком диске ноутбука обнаружены программы специального назначения: «джиРап. иксе» («gRap.exe»), «КеБиДи1.иксе» («KBD1.exe») и «Р_ПиЕсВикли. иксе» («R_PSWcli.exe»), предназначенные для считывания информации с внешнего микроконтроллера посредством КОМ-порта (COM-порта).

В директории «C: \WINDOWS\system32» обнаружена программа специального назначения — «КОКО^». Данный программный продукт предназначен для считывания информации с внешнего микроконтроллера посредством COM-порта и преобразования полученных данных в файл, а также считывания сохраненных данных из файла. Функция отображения информации из файла защищена паролем.

В директории «C: \Program Files\xerox\EKBG» обнаружены файлы «доло1105a1» («dolo1105a1») и «горе1105a1» («gore1105a1»), сгенерированные вышеперечисленным программным обеспечением специального назначения.

Представленная на экспертизу флеш-карта исправна и является машинным носителем информации. На флеш-карте обнаружены файлы, сгенерированные с помощью программ специального назначения, обнаруженных на жестком диске ноутбука — «dolo1105a1», «gore1105a1».

Файлы «gore1105а1», «dolo1105a1» выявлены в ходе проведения анализа флеш-карты на наличие удаленных файлов.

Файлы «dolo1105a1», «gore1105a1» идентичны файлам, найденным на жестком диске ноутбука в директории «C: \Program Files\xerox\EKBG».

(том № 2, л. д. 173–193)

Заключение комплексной судебной экспертизы № 9036э от 20 марта 2008 г. с приложениями, из выводов которой следует, что на представленном на исследование ноутбуке имеются файлы, содержащие информацию, касающуюся изготовления и сбыта банковских платежных карт, а также информация о подключении ноутбука к сети Интернет, файлы, содержащие информацию о контактах пользователя, историю электронной переписки и передаваемых файлов.

Также в ноутбуке и на флеш-накопителе имеются файлы, совпадающие по содержанию: файл «dolo1105a1», вероятно, содержащий данные о нажатии клавиш, фиксируемых накладкой на клавиатуру банкомата, и файл «gore1105a1», вероятно, содержащий данные, фиксируемые накладкой на приемник картридера.

Для считывания и обработки данных из накладки на клавиатуру банкомата, вероятно, использовались программы «KOKO», «KBD1». Для считывания данных, фиксируемых накладкой на приемник картридера, вероятно, использовались программы «gRap», «Майти_кли» («Mitu_Cli»).

На представленном на исследование ноутбуке имеется информация о временных характеристиках одновременной работы программ «gRap» и «KOKO» в период с 29 апреля 2007 г. по 15 ч. 39 мин. 12 мая 2007 г.

Помимо этого, программа «gRap» запускалась 9 мая 2007 г. года в 15 ч. 11 мин., 11 мая

2007 г. в 19 ч. 46 мин. и спустя 2 мин.; программа «KOKO» запускалась 9 мая 2007 г. года в 15 ч. 08 мин., 11 мая 2007 г. в 19 ч. 50 мин. и через 2и4 мин.

Файлы, содержащие информацию, описанную в заключении эксперта, записаны на компакт-диск однократной записи c номером, нанесенным вокруг посадочного отверстия hQZ70681920B03, являющийся приложением № 5.

(том № 10, л. д. 18-228)

Протокол осмотра предмета от 12 февраля 2008 г., в ходе которого осмотрен микроконтроллер внештатной накладки на картридер банкомата АТМ90042, принадлежащего ОАО «С… — банк», защищенный паролем против считывания сохраненных в нем данных, с участием специалистов произведен демонтаж микросхемы памяти микроконтроллера, в результате чего обнаружена и извлечена информация о содержании второй дорожки магнитной полосы банковских карт в виде 784 наборов данных из накладки на картридер банкомата AТМ90042, изъятой 13 мая 2007 г. при личном досмотре И. Г. Т.

(том № 11, л. д. 20–26)

Заключение комплексной судебной экспертизы № 1689э от 8 апреля 2008 г., из выводов которой следует, что внештатные накладки на устройство для приема карт в банкомат и на клавиатуру для ввода ПИН-кода, изъятые в ходе личного досмотра И. Т. Г. и изъятые с банкомата AТМ4146, принадлежащего филиалу OAO «Т…К…Банк» в г. Екатеринбурге, имеют единый источник происхождения и являются двумя аналогичными комплектами, которые относятся к специальным техническим средствам, предназначенным для негласного получения с технических устройств передачи, обработки и хранения конфиденциальной клиентской информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе индивидуальных номеров и ПИН-кодов банковских карт.

Информация из наборов данных, извлеченных из накладки на клавиатуру банкомата, изъятой в ходе личного досмотра И. Г. Т., соответствует информации, имеющейся на журнальной ленте банкомата AТМ90042 в период с 11 по 12 мая 2007 г.

Информация из наборов данных файла «dolo1105a1» соответствует информации, имеющейся на журнальной ленте банкомата AТМ90042 в период с 10 по 11 мая 2007 г.

Информация, извлеченная из накладки на картридер банкомата, изъятой в ходе личного досмотра И. Г. Т., соответствует информации, имеющейся на журнальной ленте банкомата AТМ90042 в период с 11 по 12 мая 2007 г.

В памяти запоминающего устройства внештатной накладки на устройство для приема карт в банкомат, изъятой в ходе личного досмотра И. Г. Т., и на журнальных лентах банкомата AТМ90042 имеется информация о двух картах болгарского супермаркета «Пикадили» с магнитной полосой: № 9702801000207450 за 9 мая 2007 г. в 15 ч. 20 мин. и № 9702801000136786 неоднократно начиная с 10 по 12 мая 2007 г.

Файлы, содержащие информацию, описанную в заключении эксперта, записаны на компакт-диск однократной записи c номером, нанесенным вокруг посадочного отверстия, Hqz706081926a03, являющийся приложением № 8.

(том № 11, л. д. 45-264)

Протокол осмотра предметов от 10 апреля 2008 г., в ходе которого осмотрены два компакт-диска однократной записи: один — являющийся приложением № 8 к заключению комплексной судебной экспертизы № 1689э от 8 апреля 2008 г., на который в файлы «nakladka_TKB.txt» и «nakladka_Iliev.txt» скопирована информация, извлеченная из памяти микроконтроллеров накладок на клавиатуру банкомата АТМ90042, изъятая 13 мая 2007 г. при личном досмотре И. Г. Т., и банкомата АТМ4146, изъятая 14 мая 2007 г. при осмотре места происшествия; другой — являющийся приложением № 5 к заключению дополнительной программно-технической судебной экспертизы № 9036э от 20 марта 2008 г., на который скопированы файлы «windows\system32\koko.exe» и «program files\xerox\ekbg\dolo1105a1». В процессе осмотра осуществлен запуск программы специального назначения «КОКО» и поочередной загрузки в нее файлов «dolo110581», «nakladka_TKB. txt» и «nakladka_Iliev.txt». После ввода одного и того же пароля вместо символов «Х», отображающих номера введенной комбинации нажатых клавиш ПИН-кода накладки, появились цифры ПИН-кодов.

(том № 8, л. д. 301–328)

Ответ «Г…банк» (Открытое акционерное общество), г. Москва, исходящий № 29-3/919 от 11 апреля 2008 г., на запрос СК при МВД России, исходящий № 17/сч-6077 от 11 апреля

2008 г., касающийся проверки ПИН-кодов, в котором указано, что в результате произведенных криптографических преобразований установлено соответствие между значениями ПИН-кода и их проверочными значениями ПиВиВи на второй дорожке магнитной полосы банковских карт, что позволяет осуществить неправомерный доступ к банковским счетам законных держателей банковских карт при помощи поддельных пластиковых карт.