» » » » Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги


Авторские права

Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Здесь можно купить и скачать "Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги" в формате fb2, epub, txt, doc, pdf. Жанр: Личные финансы. Так же Вы можете читать ознакомительный отрывок из книги на сайте LibFox.Ru (ЛибФокс) или прочесть описание и ознакомиться с отзывами.
Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги
Рейтинг:
Название:
Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги
Автор:
Издательство:
неизвестно
Год:
неизвестен
ISBN:
нет данных
Вы автор?
Книга распространяется на условиях партнёрской программы.
Все авторские права соблюдены. Напишите нам, если Вы не согласны.

Как получить книгу?
Оплатили, но не знаете что делать дальше? Инструкция.

Описание книги "Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги"

Описание и краткое содержание "Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги" читать бесплатно онлайн.



Как это ни странно, именно сейчас можно и нужно брать ДЕНЬГИ! Можно ли сделать «жизнь взаймы» комфортной и приятной? Можно, если знать, как правильно брать кредит и правильно его гасить. Автор книги, оказавшись в трудной жизненной ситуации, когда-то взял сразу пятнадцать кредитов, из-за просрочек побывал в «черных списках» банков, три года расплачивался по кредитным долгам, погасил их, а потом стал вице-президентом банковской ассоциации, главным редактором финансового портала и признанным экспертом в области кредитования. Его опыт может оказаться полезным и тем, кто уже взял кредит, и кто только собирается это сделать. И даже тем, кто раздумывает: а стоит ли вообще это делать?






Любые кредиты, выданные физическим лицам в России (за очень редкими исключениями — например, ссуды, полученные в рамках программ приват-банкинга), гасятся ежемесячными платежами. Это позволяет банку минимизировать риски невозврата (погашение ссуды начинается практически сразу же после ее выдачи), а заемщику — равномерно распределить долговую нагрузку на весь срок кредита.

В России, как и во всем мире, распространены две системы погашения кредитов — аннуитетная и дифференцированная.

Аннуитетная система платежей — самая распространенная система погашения кредитов. По сути, это равномерный неизменяемый платеж (каждый месяц — определенная сумма) на весь срок кредитования, который включает в себя как проценты по кредиту, так и часть основного долга. Понятно, что в начале кредитного периода в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце, напротив, — платежи по погашению основного долга.

Это система удобна тем, что долговую нагрузку вы можете четко зафиксировать в своем семейном бюджете.

Дифференцированная система платежей — это система погашения кредита, при которой платеж ежемесячно уменьшается. В дифференцированном платеже сумма доли основного долга одна и та же, а сумма по процентам снижается, поскольку начисляются они на остаток основного долга.

Эта система применяется гораздо реже аннуитетной, но у нее есть одно заметное преимущество — с каждым месяцем нагрузка на ваш бюджет уменьшается.


Выбор ссуды. Как выбирать кредиты?

Вы все же решили взять кредит? Тогда остается выбрать, какой именно кредит вам подходит.

Вопрос точности выбора в этом деле — далеко не последний. От того, какую ссуду и в каком банке вы выберете, в конечном счете зависит, насколько комфортной будет для вас «жизнь взаймы».

Цена вопроса

Выгодный кредит — это дешевый кредит. Это главный принцип при выборе банка и кредитного продукта.

Мы уже говорили, что проценты по кредиту — не единственные расходы заемщика. Дополнительные сборы и комиссии могут составить до половины стоимости кредита. Поэтому иногда предпочтительнее выбрать банк, в котором процентная ставка по кредиту выше, зато меньше комиссий и сборов. Чтобы сравнить разные программы, нужно сравнить полную стоимость кредита в том или ином банке.

И тут — обратите внимание — размер этой стоимости зависит не только от условий банка, но и от вашего выбора тех или иных условий кредита — срока, валюты и т. п. Например, процентная ставка по кредиту зависит от длительности срока погашения и валюты кредита. Чем больше срок погашения кредита, тем выше проценты по кредиту. А процентная ставка по кредиту в рублях будет больше, чем процентная ставка по кредиту в иностранной валюте.

Кстати, прежде чем выбрать банк и кредитный продукт, убедитесь, следует ли вообще искать. Вполне возможно, что лучшие условия вам предложит тот банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Как правило, кредит на льготных условиях можно получить в банке, через который работодатель выплачивает вам зарплату. Обычно для «зарплатных» клиентов снижают процентные ставки и размер единовременной комиссии за выдачу кредита (или открытие ссудного счета). А многие банки готовы снизить процент для тех заемщиков, которые являются их клиентами (имеют текущий счет или депозит).

Подходит ли вам банк?

Большую роль играет уровень сервиса в банке. Предпочтительнее выбирать банк, чей офис находится в шаговой доступности от работы или дома и, желательно, чтобы он не был перегружен клиентами. Если в процессе погашения кредита возникнут какие-то вопросы, это позволит решить их, не тратя много времени.

Не стоит забывать при этом, что получаете кредит вы лишь один раз, а вот платить по нему будете ежемесячно. Существует много способов осуществления платежей по кредитам, выберите тот, который вам наиболее удобен.

Подходите ли вы банку?

Второй важный момент при выборе кредитного продукта — убедиться, что вы как клиент подходите банку. Есть смысл изучить требования к заемщику, которые выдвигают банки. Основные принципы этих требований едины, но есть и различия. Некоторые банки могут предъявлять более жесткие требования. Для заемщика могут оказаться решающими требования банка к длительности стажа работы на последнем месте, характеру дохода (одни рассматривают только «белую» зарплату, другие готовы поверить справке от работодателя), к возрасту (в некоторых банках не выдают кредиты лицам, младше 21–25 лет и старше 55–60 лет), к регистрации по месту жительства и даже к месту работы. В некоторых банках, по разным причинам, существует предубеждение против людей тех или иных профессий: риелторы, работники сферы обслуживания считаются людьми с нестабильным доходом, юристы нежелательны из-за способности создать серьезные проблемы в случае возникновения конфликта интересов, и т. п.

Кроме того, для получения некоторых кредитов вам понадобится залог или поручители.

Формула заемщика. Какие требования может выставить ко мне банк?

Выдать кредит или отказать — в каждом конкретном случае это зависит от того, насколько вы соответствуете тем требованиям, которые банк предъявляет своим потенциальным заемщикам.

Никто не любит сдавать экзамены. Но приходится. Подавая в банк заявку на кредит, вы, по сути, сдаете экзамен. И какими бы успешными и благополучными мы не казались сами себе, немногие избегают опасений: а вдруг откажут? Попробуем подробнее изучить критерии, по которым банк выбирает заемщиков и оценивает их кредитоспособность.

Ваш доход

Ваше материальное положение станет определяющим моментом для банка. Как правило, банки готовы выдавать кредиты людям, имеющим стабильный доход. Таким доходом могут считаться заработная плата, пенсии, дивиденды от ценных бумаг, доход от банковского депозита, доход от сдачи в наем квартиры, дома, дачи, автомобиля или катера.

Наличие у вас дохода требуется подтвердить документами. Например, размер вашей заработной платы подтверждается либо справкой по форме 2-НДФЛ, выданной вашим работодателем, либо справкой в свободной форме (ее еще называют «справкой по форме банка»). Первый вид справки используется, если ваша зарплата «белая» (то есть проверяемая через налоговую базу), второй — если ваша зарплата или ее часть выплачивается «в конверте». Понятно, что обладатели «белых» зарплат имеют в глазах банка преимущество. Доходы от сдачи в наем принадлежащего вам имущества подтверждаются наличием договора найма. Поэтому неофициальная «аренда» банком во внимание приниматься не будет.

В некоторых случаях для вас имеет смысл подтвердить уровень ваших доходов косвенными признаками. Например, наличие заграничного паспорта воспринимается в большинстве банков как свидетельство определенного уровня вашей жизни. Также косвенными формами подтверждения доходов и состоятельности могут быть выписки из вашего лицевого счета в сотовой телефонной компании, квитанции об уплате коммунальных платежей или выписка с вашего банковского счета. Если у вас дорогой телефонный тариф, вы аккуратно оплачиваете коммунальные услуги и имеете солидную историю расходов, оплаченных с помощью банковской карты, — это дополнительные «плюсы» в глазах потенциальных кредиторов.

Для банка имеет также значение ваша собственность — наличие квартиры, дома, дачи, гаража, автомобиля или катера (обычно все это указывается в анкете заемщика). Но наиболее благоприятное впечатление произведет наличие у вас положительной кредитной истории (вы брали кредиты ранее и погасили их аккуратно и без просрочек).

Кроме того, для получения кредита наилучший вариант — ваши «белые» доходы, то есть подтвержденные справкой 2-НДФЛ. В этом случае гораздо выше вероятность, что банк примет положительное решение выдать вам ссуду. Кроме того, в некоторых банках для заемщиков с «белыми» зарплатами действуют более низкие процентные ставки — обычно на 0,5–1 %. Но в любом случае, имеет смысл «показать» банку все ваши доходы — это повысит оценку вашей кредитоспособности.

Ваш возраст

Обычно банки ограничивают возраст потенциальных заемщиков: не моложе 18 и не старше 60 лет. Иногда нижняя планка возрастных ограничений составляет 21 год. Верхняя планка, напротив, может быть повышена: некоторые банки готовы выдавать небольшие кредиты на короткий срок пенсионерам до 75-летнего возраста. Хотя официально банки обычно не ограничивают возраст заемщиков, на деле в большинстве случаев банк предпочитает, чтобы срок погашения кредита наступил раньше, чем заемщик достигнет пенсионного возраста. В случае с мужчинами это — 60 лет. Это означает, что если вам 55, то не стоит претендовать на ссуду сроком более чем на 5 лет, если вам 57 — то оптимальный срок кредита для вас — 3 года.


На Facebook В Твиттере В Instagram В Одноклассниках Мы Вконтакте
Подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях.
Будьте в курсе последних книжных новинок, комментируйте, обсуждайте. Мы ждём Вас!

Похожие книги на "Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги"

Книги похожие на "Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги" читать онлайн или скачать бесплатно полные версии.


Понравилась книга? Оставьте Ваш комментарий, поделитесь впечатлениями или расскажите друзьям

Все книги автора Ян Арт

Ян Арт - все книги автора в одном месте на сайте онлайн библиотеки LibFox.

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.

Отзывы о "Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги"

Отзывы читателей о книге "Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги", комментарии и мнения людей о произведении.

А что Вы думаете о книге? Оставьте Ваш отзыв.