Додонов Николай - Как привести семейный бюджет в порядок

• Название: Как привести семейный бюджет в порядок
• Автор: Додонов Николай
• Жанр: Личные финансы

Книга посвящена планированию семейного бюджета.

---

Почему именно 10 %, а не 9 % или 17 %?

10 % — цифра небольшая. Даже при относительно скромном доходе, ее можно откладывать, не переживая. Все, что меньше — несерьезно. Уменьшение этой доли сделает процесс накопления сильно замедленным.

Если вы легко можете поставить не 10 %, а 15 % или 20 % в фонд накоплений — мои поздравления! Можете — поставьте. В этом случае, не забудьте оставшуюся после вычета «сберегательных» процентов сумму принять за 100 % и определить процентовку каждой категории трат.

Если сумма среднемесячных трат у вас оказалась больше среднего дохода, от которого никаких вычетов не было, не переживайте! Во-первых, если трат оказалось гораздо больше, чем дохода, скорее всего, это просто погрешность, мы ее уберем чуть позже. Во-вторых, даже если эти траты реальные, мы все равно сможем их сбалансировать.

Не парьтесь! Все окажется гораздо проще.

Урок 4. «Подчищаем хвосты»

За прошлые три занятия была сделана большая часть работы. Сегодня маленькое занятие, которое в первую очередь касается тех, у кого общая сумма трат превысила 90 % от дохода.

Задание 4. Выпишите категории трат в порядке приоритетности. То есть, от самой важной к самой неважной — от той, которая не поддается пересмотру, к той, которая поддается. Затем «пооткусывайте» от процентовок нижних категорий по 2–4 %, чтобы общая сумма была равна размеру месячного дохода (из которого уже убрано 10 %).

Если траты больше заработка из-за того, что вы брали кредит — ничего страшного. Определите процент среднемесячного платежа по кредиту, как показано в прошлом уроке. Затем выделите новую категорию «Выплаты по кредитам», а категорию, на которую брался долг, скорректируйте.

Например, вы купили машину в кредит и среднемесячный расход по категории «Транспорт» получился большой. Чтобы не было таких искажений, траты на заемные деньги мы в расходах не учитываем.

Если на что-то брался кредит, в финплане учитывается ежемесячная выплата по нему.

Поэтому в категорию «Транспорт» мы относим только обычные расходы, без учета кредита. А все выплаты по кредитам отнесем в соответствующую категорию.

Зачем это нужно?

Возможно, суммы расходов оказались больше дохода. Причины могут быть разные, но факт остается фактом — невозможно сберегать, если тратишь больше, чем зарабатываешь. Поэтому мы должны определить категории, подлежащие сокращению, и капельку их сократить.

Сокращение трат на 2–4 % — в чистых деньгах окажется небольшой суммой. Для каждой категории это не будет чувствительным, если вообще будет заметным. В результате, мы «подчистим хвосты», которые и рушат наше благосостояние.

Заметьте, мы не входим в режим экономии! Мы по чуть-чуть отрезаем от каждой категории с перерасходом. Это нечувствительно и неощутимо. И не оказывает такого влияния на психику, как режим экономии — тягостного самоограничения.

Поэтому, когда вы начнете пользоваться финпланом, никаких проблем не возникнет. Обещаю! Вы будете тратить меньше без всяких усилий!

Урок 5. «Сведение в таблицу»

Друзья, мы близимся к завершению! Осталось всего 2 занятия. Вся подготовительная работа нами проведена, осталась техника. Давайте подведем итог.

Мы составили список категорий трат. Свели их в 8–10 общих категорий.

Определили среднемесячный расход по каждой.

Выяснили, какой процент каждой из категорий к доходу, из которого мы заранее вырезали 10 %.

Сбалансировали перерасходы, или «подчистили хвосты», уменьшив то, что можно, на почти неощутимые 2–4 %.

Итак, что мы сейчас имеем.

У нас есть отложенные 10 % и все траты, умещенные в оставшиеся 90 %. Казалось бы, достаточно. К счастью, нет. Недостаточно. Мы больше не будем считать, а будем верстать. Сейчас мы создадим табличку в Excel, или любом другом редакторе электронных таблиц.

Забегая вперед скажу следующее. Если у вас аллергия на Excel и вы никак не хотите высчитывать формулы и возиться с ячейками, то для вас уже есть простая и бесплатная программа по финпланированию, которая называется Fast Budget. В программе проделать всю работу по фондам и процентовкам будет очень легко, потому что компьютер сам за вас считает все проценты и распределит деньги по фондам. Зайти в программу и завести в ней личный аккаунт можно на сайте www.fastbudget.ru.

Задание 5. Создайте новую таблицу в Excel. Впишите в таблицу названия категорий трат и подставьте соответствующий процент под каждой категорией. Проставленную мной категорию «Сбережения» и 10 % трогать не нужно. Можно скачать шаблон таблички здесь.

Закрепите верхние 2 строки таблицы, чтобы при прокрутке вниз они всегда были видны. Сохранитесь. Больше ничего делать не нужно.

Зачем это нужно?

Сейчас мы создали шаблон таблицы, по которому можно начинать учет. Вы проставили категории трат, проставили проценты, в уроке № 6 мы начнем, наконец, вести учет и планировать. Это будет легко и просто! Таблицу не нужно дополнять. В частности, там совершенно не нужна графа «итого» или «общий остаток». Зачем и почему — расскажу в самом конце.

Урок 6. «То самое планирование»

В прошлом уроке мы остановились на том, что адаптировали под себя шаблон таблички. Пора ей воспользоваться! Позвольте поздравить — мы начинаем финансовое планирование.

Задача проста. Нужно разложить деньги по фондам, чтобы знать, сколько можно потратить на ту или иную сферу жизни.

Сколько у вас есть в наличии денег «на жизнь»? 30 000, 5 000 рублей? У супруга или супруги? 10 000 или 35 000 рублей? Сколько у вас тех денег, на которые вы собираетесь жить следующий месяц? Считайте все, даже если деньги разбросаны по карточкам и еще лежат наличными в шкафу.

Отложенные деньги, те, что вы копите под определенную цель или просто храните в банке здесь считать не нужно!

Допустим, у вас 10 000 рублей, а у супруга уже нет ничего, конец месяца — ждем зарплату. Давайте распределим их в табличке по фондам!

Задание 6. Внесите сумму денег в наличии, как доход в соответствующую колонку. Теперь разложите ее по фондам в соответствии с процентами.

Это делается так:

• в первую ячейку фонда «Сбережения» поставьте знак =. Это активирует ячейку;

• теперь нажмите мышкой на ячейку, где указано 10 000;

• нажмите клавишу F4;

• поставьте знак умножения * и нажмите на ячейку с процентами фонда «Сбережения» — 10 %.

• Завершите ввод нажатием Enter.

Программа вставила в колонку «Сбережения» 10 % от суммы дохода. Теперь возьмите за точку в правом нижнем углу рамки, выделяющей ячейку, и растяните ее вправо, на остальные столбцы категорий.

Программа скопирует введенную формулу в ячейки, на которые вы тащили рамку, и проставит результат.

Чтобы понять описываемый принцип, напишу еще проще. Представьте, что вы берете пачку денег и раскладываете ее по кучкам. Первая кучка — 10 % — сбережения, а следующие — ваши категории трат.

Итак, мы только что разложили имеющиеся у вас в наличии деньги на фонды. Что это значит? А то, что теперь вы зряче видите, сколько денег у вас есть на каждую статью расходов. Причем, статьи расходов определены не от балды, а исходя из ваших же трат. Каждый раз, пришедшая сумма будет распределяться по фондам, и вы будете видеть, сколько можно потратить на каждую категорию.

Это не значит, что нельзя потратить больше, чем в табличке отражено денег. Можно. С этим мы разберемся в следующем уроке.

Сейчас, пожалуйста, разнесите деньги, которые у вас в наличии, по фондам.

Урок 7. «Вносим доходы»

Это завершающее занятие.

В прошлом уроке мы разложили имеющиеся деньги по фондам. Теперь разберемся с записью доходов. Колонки «Доход мужа» и «Доход жены» я сделал для наглядности. Их можно свести в одну или дополнить новыми.

Теперь смотрим, как записывать расходы. Вчера пришел и распределился по фондам доход в 10 000 рублей. Сегодня, кроме закупки продуктов, не было трат. Поскольку на сегодня другие фонды не изменились, можно просто скопировать их строку, соответствующую сегодняшнему дню. Другими словами, новый доход распределяется по фондам так же, как и предыдущий. Само собой, складываясь с тем, что было до него.

А расходы вычитаются конкретно из того фонда, к которому относятся. Чтобы отобразить в фондах затраты на продукты, сделаем следующее. Кликните дважды по ячейке столбца «Продукты», соответствующей дате трат (сегодня). Это активирует ячейку, и вы увидите, что она равна предыдущей.

Поставьте знак минуса (-) и нажмите мышкой на ячейку с расходом по данной категории.

Нажмите Enter.