Кирилл Кириллов - Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России

• Название: Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России
• Автор: Кирилл Кириллов
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2008
• ISBN: 978-5-17-052126-5

В России у каждого человека есть шанс хорошо заработать и приумножить имеющийся капитал, но далеко не все знакомы с теми способами, с помощью которых этого можно добиться. В этой книге даются основы финансовой грамотности, рассказывается о фундаменте, на котором каждый может построить свое личное благосостояние. Вы узнаете, что такое Личный Финансовый План, как его правильно составлять, в чем состоит чудо капитализации и какими способами можно заставить работать деньги.

---

Для того чтобы понимать, каких именно целей достигать и как это соотнести с финансами, мы с вами научимся составлять личный финансовый план.

Что такое Личный Финансовый План?

Все просто – это личный документ. Странно звучит, правда? Вы привыкли иметь дело с государственными или корпоративными документами, но для себя лично никаких документов не составляли, так? Это личный документ, позволяющий грамотно рулить своими деньгами и реализовать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:

– взять под контроль свои деньги;

– планировать свое будущее и будущее своих детей;

– обеспечить себя хорошей пенсией, а своих детей – хорошим образованием;

– создать свой личный капитал;

– иметь финансовую защиту на непредвиденный случай;

– иметь финансовый резерв;

– достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.

Вообще, финансовый план отражает более или менее крупные и планируемые события. К примеру, отпуск, приобретение автомобиля, недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете, что именно вам необходимо сделать каждый месяц для реализации всего запланированного.

Все это используют миллионы людей в развитых странах, потому что их учат этому еще в школе. В нашем образовании в этой области существует огромный пробел. Восполнить его могут сами граждане, способные заглянуть в будущее, либо при помощи грамотных взрослых, понимающих то, о чем идет речь на этих страницах.

Поэтому после составления Личного Финансового Плана в отчете о прибылях и убытках вам необходимо будет добавить графу «ИНВЕСТИЦИИ». Это и будет то, что вы начнете платить самому себе. Можно услышать различные рекомендации по поводу того, какую часть своего дохода необходимо платить себе. Наиболее распространенная рекомендация – 10 % от своего дохода. Почему 10 %? Эта рекомендация исходит из того, что сумма 10 % от дохода не столь ощутима, если вам придется ее не тратить. И второй момент: это минимум, достаточный для того, чтобы не так сильно нуждаться в будущем.

Но этого совсем недостаточно, если вы планируете стать действительно богатым и реализовать достойные цели. Какой должна быть сумма ежемесячных инвестиций, может показать только просчет финансового плана. Это и есть один из элементов работы консультанта по личному финансовому планированию. К этому мы обратимся позже.

А сейчас посмотрите, как должен выглядеть усовершенствованный отчет о прибылях и убытках, отчет о доходах и расходах:

СТАТЬИ ДОХОДОВ

СТАТЬИ РАСХОДОВ

Вы наверняка увидели, что таблица теперь имеет три столбца. Первый – наименование статей расходов. Второй – «Факт» – это то, что получилось, когда вы собирали чеки в течение месяца. Третий столбец – «План». Мы внесли дополнение. Если предыдущая таблица была нужна для анализа, то данная таблица – это уже полноценный отчет с элементом планирования будущих потоков.

Столбец «План» – это то, как вы будете распределять деньги дальше, после сделанного анализа и коррекции. Самое первое – необходимо откорректировать все расходы и сделать их оптимальными. Второй этап – планирование увеличения дохода. Но об этом поговорим чуть позже.

При планировании с использованием новой таблицы вся прибыль (разница между доходами и расходами) вписывается в графу «Инвестиции». Мы с вами ее вынесли вперед, в начало, потому что со временем вам придется изменить подход. Инвестировать вы будете в первую очередь, а потом уже производить все остальные расходы.

Вы начнете сначала платить СЕБЕ. Это основное правило состоятельных людей. Вы начнете руководить своими денежными потоками.

И первое, что вы делаете с нового месяца – это открываете счет в банке и начинаете платить самому себе. Каждый месяц. Пока так. Пока не будет составлен Личный Финансовый План, каждый месяц прибыль вы зачисляете на депозит. Соответственно, в балансовом отчете «Активы—Пассивы» вы вписываете АКТИВ «Банковский депозит».

Чудо капитализации

Капитализация – это превращение прибавочной стоимости в капитал. Или другими словами, это получение дохода не только на основной капитал, но и на проценты, полученные от этого же капитала.

Это одно из определений понятия «капитализация». Именно то, которое интересно нам в данный момент. Эту же капитализацию другими словами называют «сложным процентом».

Капитализация, или сложный процент, – это действительно сильная вещь. Она способна сделать миллионером или даже миллиардером кого угодно. А самое главное, капитализация – это инструмент, подходящий для арсенала инструментов стратега. Результат – наилучший, с меньшей затраченной силой!

Но важно понимать, что яркий и сильный эффект от капитализации достигается на длительных промежутках времени.

Обратите внимание, в какую сумму превращаются $100 при разной процентной ставке за различные промежутки времени, при ежегодной капитализации.

Обратите внимание, как $100 через 30 лет при доходности 15 % годовых, превращаются в $6 621. Начальная сумма $100 теряется в итоговом результате. А, к примеру, $100 при 20 %-ной доходности через 30 лет превратится в $23 737.

Разовые вложения $100 под 25 % годовых в течение 40 лет превращаются в $752 316. И это не просто теоретические подсчеты. Это исторический факт. Уоррен Баффет, основатель фонда Berkshire Hathaway, о котором мы уже говорили, позволил вкладчикам за 40 лет превратить $100 в $500 000. Это приблизительно 24,5 % годовых.

Вот еще один пример. Допустим, вы в 15 лет вложили $100 под 20 % годовых. К вашим 60 годам $100 превратятся в $365 726. Неплохая сумма для спокойной жизни на пенсии, согласны? Да только большинство людей, понимая эти вещи, не делают их потому, что сложно ждать, когда курочка снесет золотое яичко. Проще «раздербанить» ее после первого десятка!

Две приведенные выше таблицы составлены по принципу ежегодной капитализации и разового вложения.

А теперь представьте, что у вас вчера родился ребенок. Он вырастет, и ему будет необходимо получать образование, где-то жить, с чего-то начинать жизнь. Как вы это видите? Времена бесплатного образования подходят к концу. Распределение после учебных заведений практически отсутствует. Жильем государство уже толком никого не обеспечивает, кроме военных. И то наверняка сами знаете, что такое жилищные сертификаты…

Допустим, что вы предусмотрительный родитель и понимаете, что ребенок со стартом может сделать намного больше, чем ребенок без старта. И принимаете решение до его совершеннолетия инвестировать по $100 ежемесячно для создания начального капитала.

Посмотрите таблицу:

Допустим, с самого рождения ребенка вы начали инвестировать $100 ежемесячно, что составляет $1200 в год, и размещать их под 5 %. Тогда к 18-летнему возрасту ребенка капитал составит $33 758. Если процентная ставка будет составлять 10 %, то капитал к 18 годам будет уже $54 719. При 15 % годовых капитал составит $91 003.

Далее капитал можно использовать по-разному. Можно часть пустить на образование, а часть продолжать инвестировать. Тогда к окончанию обучения ваш ребенок будет иметь приличный старт. Как в виде наличных, так и в виде любых других активов, которые вы сможете приобрести на эти деньги, к примеру, жилье.

А если продолжать инвестирование, не изымая капитала, при вложениях под 15 % годовых, то к 35 годам вашего ребенка капитал достигнет суммы $1 057 404. Миллион долларов! Представляете? Это не фантастика. Это реальность. Вы можете сделать своего ребенка богаче, чем когда-либо были сами.

Конечно, не обязательно поступать с капиталом именно таким образом – передать его ребенку. Вы можете научиться использовать его с пользой и для себя, и для всей семьи. В нашей стране только начинают появляться личные капиталы, в том числе и фамильные.

Для капитализации очень важны два момента:

1. Время.

2. Процентная ставка.

Время. Посмотрев приведенные выше примеры, вы наверняка поняли, что начинать нужно как можно раньше. Но чтобы убедиться в этом окончательно, давайте рассмотрим еще один пример.

Пример. Жили два друга: Костя и Сергей. Начиная с 15 лет, родители давали каждому на карманные расходы $100 в месяц. В год это $1200. Костя понимал силу сложного процента, и все деньги, которые ему давали родители, вкладывал в фондовый рынок. Костя рассуждал так: пока я живу с родителями и учусь, я всем обеспечен. Поэтому использую шанс, и буду направлять деньги на то, чтобы создать себе задел на будущее. Сергей же считал, что, когда он закончит обучение, он будет хорошо зарабатывать, и те деньги, которые ему давали родители, он тратил очень быстро.

Так продолжалось до 25 лет. В 25 лет друзья стали вести полностью самостоятельную жизнь. К этому моменту Костя вложил в фондовый рынок $12 000, а Сергей, соответственно, за этот период израсходовал все деньги, полученные от родителей.