Александр Потапов - Сохрани свои деньги и заработай в кризис

• Название: Сохрани свои деньги и заработай в кризис
• Автор: Александр Потапов
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-49807-40

Не стоит путать кризис с концом света! Надо обратить его себе на пользу!

Эта книга – антикризисный план, который поможет вам сберечь свои деньги, оптимизировать траты, составить план жизни и сохранить душевное равновесие. Вы найдете рекомендации на все случаи жизни: как, не переходя на «хлеб и воду», снизить свои расходы; как убедить руководство в собственной незаменимости, сохранить рабочее место и даже сделать карьеру; каким образом спланировать финансы, чтобы можно было откладывать; что делать с кредитами; стоит ли заниматься инвестированием; где найти для себя дополнительные источники заработка и многое другое.

Если вы давно хотели разобраться в своей жизни и открыть новые перспективы развития – самое время начать действовать!

Книга рекомендуется всем, кто думает о своем будущем.

---

Но вернемся к оптимизации расходов. Платите за безлимитный Интернет, а сами проводите за домашним компьютером не больше трех часов в неделю? Возьмите тариф для тех, кто редко бывает в сети – он намного дешевле. Даже если вам срочно что-то понадобится скачать, вы сможете потом заплатить за перерасход трафика. Это в любом случае выгоднее, чем ежемесячно переплачивать за услугу, которой вы не пользуетесь в полном объеме.

Обратите внимание на свой сотовый тариф. Многие по старинке пользуются тем, к которому подключились несколько лет назад. Но мобильная связь дешевеет, появляется много новых возможностей, пренебрегать которыми – значит терять деньги. «Сменив свой “Оптима-День” от МТС на современный тариф, я стала тратить денег на 30 % меньше, – говорит Марина, моя бывшая однокурсница. – Никогда не думала, что может быть такая разница! Все руки не доходили. А тут дома отключили Интернет, как раз во время новогодних праздников. Но работа не ждет – пришлось подключаться через мобильный. Уточнила у друзей, дорого ли получится. Они заверили, что доступ стоит сущие копейки, а на деле вышло чуть ли не по 50 рублей в час. Я ужаснулась и сменила тариф. Теперь доступ в Интернет через GPrS – совсем недорого, а я платила по ценам 2003 года!»

Подобрать выгодный тариф можно не только по рекомендации знакомых, но и самостоятельно. Для этого следует запросить у оператора детализацию счета (за месяц или за несколько месяцев) и загрузить полученный файл в специальную программу (легко можно найти в Интернете, например, Tarifer). Программа не только покажет, какие услуги обходятся слишком дорого, но и предложит оптимальный вариант.

Экономить можно и нужно буквально на всем. Не оставляйте свет в комнате, когда он вам не нужен и используйте энергосберегающие лампочки. Поставьте счетчик воды. Это особенно полезно тем, кто один живет в квартире, где прописано несколько человек: по умолчанию расчет расхода воды ведется на каждого жильца, а при наличии счетчика вы будете платить лишь за то, что действительно израсходовали. Экономия – заметная.

Привыкли каждое утро выпивать чашку кофе за 200 руб. в ближайшей к офису кофейне? Купите маленькую кофеварку (она стоит не больше 1,000 руб.) и пейте кофе на работе или дома. Через сколько дней она окупится? За неделю! А в месяце их четыре. За это время вы «освободите» 3,000 руб., сможете их инвестировать и получить доход, который, в свою очередь, снова вложите или оставите на важную покупку.

Найдите дешевую автомойку и забудьте о сервисе от BP – там вообще машины иногда плохо сушат, и зимой они мгновенно леденеют. При этом стоит мойка почти 350 руб. Ручная обойдется в 150 руб., и вытрут авто насухо. На бензине экономить не стоит, равно как и на маслах, антифризе и тосоле. А вот отказаться от покупки освежителя воздуха в салон реально. Здоровее будете.

Кстати, о здоровье. Кризис – отличное время для отказа от курения. Пачка сигарет стоит около 30 руб. Пусть вы выкуриваете половину в день, то есть тратите на эту вредную привычку по 15 руб. ежедневно. Откажитесь от сигарет, и будете экономить порядка 450 руб. в месяц. Не много. Но ведь эти 450 руб. плюс все, что удалось собрать, попрощавшись с лишними услугами и начав экономить энергоресурсы, можно откладывать. Например, пополнять депозит в банке – на всю сумму будут «капать» проценты. Это и есть путь к стабильности. Конечно, не стоит отказывать себе в очаровательных мелочах и редких капризах, но сокращать лишние расходы – обязательно.

Фирменные вещи – это замечательно. Более того, нужно для поддержания имиджа и чтобы хорошо выглядеть. Однако помните, что в повседневной жизни на окружающих производит впечатление марка не одежды, а аксессуаров.

Если у вас есть небольшие кредиты, постарайтесь их как можно скорее погасить и не влезайте в другие. Сейчас не время переплачивать – с любыми дорогостоящими покупками лучше повременить до конца кризиса. Также следует отказаться от многочисленных «проб», на которые мы все так падки. Я имею в виду покупку новых, часто активно рекламируемых товаров и услуг. Мы еще не знаем, понравится ли нам вещь, нужна ли; нас вполне устраивает аналог, иногда более дешевый. Но ведь хочется новенького! Отказывайтесь! Потому что вместо одного баллончика с полиролью для мебели у вас будет шесть. Полочки в гараже займут многочисленные «незамерзайки», не израсходованные до конца, а в холодильнике – баночки и скляночки с недоеденными продуктами, будущее которых вполне определенно склоняется к помойному ведру. Покупайте лишь проверенные товары, которые вам действительно необходимы.

Дисконтные карты в магазинах на самом деле призваны не сэкономить ваши средства, а заставить вас покупать больше. Но если у вас есть скидочные купоны и карты, старайтесь отовариваться именно в магазинах-«эмитентах». «Перед Новым годом покупала подарки всей женской части семьи в магазине одной крупной российской сети. Сумма набежала значительная – около 16,000 руб., – рассказывает мне удивленная подруга. – Протянула дисконтную карту – минус 3500 рублей! Очень неплохая скидка». А вот гоняться за бонусами, в обмен на которые вам подарят плед или предложат купить что-нибудь ненужное, как раз не стоит. Помните, ваша задача – не воспользоваться скидкой ради самой скидки, а купить дешевле. Не пренебрегайте сезонными распродажами: цены иногда бывают по-настоящему заманчивыми. Только лишнего не хватайте. Отправляясь в отпуск или в гости к родственникам в другой город, обращайте внимание на акции перевозчиков (ж/д и авиа). Можно приобретать «горящие» билеты на чартеры или искать самые дешевые варианты эконом-класса.

Шаг IV. Планирование и инвестиции

Привыкнув ежедневно фиксировать траты, раскладывать зарплату по конвертикам и отказываться от ненужных покупок, вы сэкономите серьезную сумму денег – минимум 20 % против прежнего. Заметьте, ничем в действительности не жертвуя! Вы просто избавляетесь ото всего лишнего, за что прежде платили по недосмотру.

Мы договорились – у нас есть расходная часть бюджета и инвестиционная. С расходной все понятно: это те деньги, которые вы тратите на ежедневные надобности. Каковы они, зависит от доходов. Ведь для одного человека покупка новой куртки – обычная необходимость, для другого – трудно достижимая цель.

Теперь подробно поговорим об инвестиционной составляющей: это деньги, которые вы откладываете для достижения определенных целей. Самых разных. Скажем, покупки машины или квартиры, поездки за границу, оплаты школы для детей, курсов для себя. Цели делятся на краткосрочные (от месяца до полугода), среднесрочные (от 6 месяцев до трех лет) и долгосрочные (свыше 3 лет).

Существует две основные стратегии накопления средств.

I. От малого к большому

Поставив себе краткосрочную финансовую цель – скажем, накопить на поездку во время отпуска, – вы считываете нужную сумму и выясняете, за сколько месяцев сможете ее собрать. Решив эту задачу, можете переходить к следующей – допустим, среднесрочной – приобрести автомобиль. Вы выбираете марку и модель, узнаете сумму и высчитываете, сколько времени потребуется. Реализовав данную цель, приступаете к долгосрочной – копите на безбедное существование после выхода на пенсию;

II. Сразу в несколько корзин

Вы понимаете, что в ближайшее время отправитесь отдыхать с семьей. Кроме того, вам хочется купить автомобиль, и вы знаете, что пора начинать копить на пенсию. В этом случае вы определяете сроки и на каждую цель ежемесячно переводите определенную сумму.

Пример...

30-летний Виктор М. – программист. Он получает 60,000 руб. в месяц: 20,000 руб. – расходная часть его бюджета (траты на питание, транспорт, услуги связи и прочее); 40,000 руб. – инвестиционная часть его дохода. Поразмыслив, Виктор пришел к выводу, что у него есть три цели: краткосрочная (отпуск – 50,000 руб.), среднесрочная (покупка автомобиля – 500,000 руб.) и долгосрочная (пенсионные накопления – 1,000,000 руб.).

Если Виктор приверженец первой стратегии (от малого к большому), сначала он накопит на отпуск. Для этого ему потребуется полтора месяца. Затем он будет собирать деньги на автомобиль – за 12,5 месяца наберется нужная сумма. Потом Виктор займется пенсионными накоплениями – 1 млн руб. ему удастся собрать за 25 месяцев. Накопив желаемый миллион, Виктор отнесет его в банк, лучше – в два надежных банка, входящих в систему страхования вкладов. Или часть вложит в облигации, а часть положит на депозит. Словом, он выберет наименее рискованные инструменты. То есть к тому моменту, когда у него скопится 1 млн руб., до пенсии ему останется почти 27 лет. Если Виктор положит деньги на депозит под 10 % годовых с ежемесячной капитализацией процентов, то к выходу на пенсию у него на счете будет 14,7 млн руб . Впрочем, данная сумма – приблизительная, потому что ставки на протяжении 27 лет могут и расти, и снижаться.