Светлана Шевченко - Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов

• Название: Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов
• Автор: Светлана Шевченко
• Издательство: АСТ
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-17-090976-6

У вас есть кредиты? Вы тратите большую часть семейного бюджета на ежемесячные платежи? Вздрагиваете от звонков коллекторов и не знаете, как с ними общаться? Или, возможно, банк уже грозит вам судом, и вы боитесь, что лишитесь всего своего имущества «за долги»? Как поступить в любой из этих ситуаций, чтобы оказаться в выигрыше, вы узнаете из данного справочника. Он станет настольной книгой для тех, кто хочет раз и навсегда одержать победу в борьбе с банковским произволом.

В справочнике дана подробная информация о способах избавления от кредитного ярма и представлены шаблоны документов, которые помогут вам в этом.

---

1. Самое важное – это успокоиться. До того, как нагрянуть к вам домой, служба взыскания банка или коллекторы наверняка неоднократно обрывали вам телефоны, поэтому нервы и так могут быть на пределе. И визит такие сотрудники могут нанести без предупреждения, специально для того, чтобы застать врасплох и вы не успели подготовиться. Поэтому важно понимать, что спокойствие – ваше все.

2. Помните о том, что коллекторы сами часто бывают юридически неграмотны и таким же могут считать и вас. Поэтому в методах воздействия могут перейти рамки дозволенного – начать угрожать и проявлять свое бескультурье (например, звонить в дверные звонки соседям).

3. Ни в коем случае не впускайте коллекторов к себе в дом! Если нужно пообщаться, то лучше выйти на лестничную клетку и разговаривать там.

4. Обязательно попросите у коллектора или сотрудника банка служебное удостоверение, паспорт и доверенность (как документ, подтверждающий его правомочия). Все данные из документов перепишите, а лучше – сфотографируйте (телефон для этого вполне подойдет).

5. Если документы не представлены, то с визитером лучше сразу прощаться. И предупредите, что в случае повторного визита обратитесь за защитой в правоохранительные органы (вы действительно имеете право это сделать!).

6. Если документы предоставлены, общение можно продолжить. При этом обязательно сообщите, что вы ведете запись разговора (даже если это не так): коллекторы будут вести себе куда адекватнее. Если возможность есть, то запись разговора действительно стоит сделать.

7. Ни в коем случае не сообщайте коллекторам никаких личных данных: о собственности, составе семьи, других кредиторах, есть ли у вас домашние животные, что вы предпочитаете на завтрак и т. д. – то есть вообще ничего! Любая информация может быть использована против вас. В данном случае молчание – золото.

8. Касательно долга сообщите, что планируете его выплатить, но не берите на себя никаких обязательств – ни по срокам, ни по суммам! Важно показать им, что коллекторы имеют право только информировать вас о состоянии вашей кредитной задолженности и о последствиях за ее невыполнение (то есть о последующей передаче дела в суд). Угрозы об информировании работодателя, родственников и т. д. – это нарушение закона!

9. Сообщите о том, что в случае разглашения информации о вас третьим лицам вы непременно обратитесь в суд с целью защиты своих прав гражданина.

10. Если вас приглашают «для дальнейшего разговора» или подписания каких-либо документов – не соглашайтесь. Ездить в офис вы не обязаны, а документы для ознакомления и подписи вам могут прислать по почте.

11. Еще раз. Сохраняйте спокойствие. Слезы, давление на жалость и истерики здесь не помогут. Поэтому спокойно выслушайте информацию, которую вам сообщат коллекторы, и попрощайтесь с ними.

Комментарий

В свой дом вы можете пустить либо полицейского с ордером, либо судебных исполнителей с исполнительным листом (уже после того, как вы ознакомлены с решением суда). Все остальные не имеют права вламываться к вам в дом!

Если ломятся или звонят соседям, СРАЗУ вызывайте полицию – это нарушение ваших конституционных прав и уголовная ответственность. Можете даже двери не открывать.

Если коллекторы сбегут до приезда полиции – пусть полицейские составят протокол и снимут показания с соседей.

Если они вручают вам какие-то письма – берите.

Рассказывать о своих проблемах (муж бросил, работы нет, детей кормить нечем) не надо. Обычно этим больше грешат женщины. У коллекторов свой план по взысканию долгов, и ваши слезы им безразличны.

Болевые точки, на которые давят коллекторы, – страх и незнание своих прав. Важно донести до ваших родителей, что даже если они заплатят коллекторам, то эти деньги пойдут не на оплату вашего долга, а на незаконные штрафы и пени, то есть в карман самим коллекторам. Городские телефоны у родителей лучше отключить или сменить и купить им мобильные телефоны.

Были и такие угрозы: «мы отнимем у вас детей» через органы опеки. «Добрые» советы продать внутренние органы, квартиру, либо взять другой кредит, чтобы погасить этот.

«Заплатите нам 20 %, и мы от вас отстанем». Многие хватаются за это, но все, что на словах, – это фразы ни о чем! Когда дело дойдет до суда, вы никак не докажете, что вы что-то заплатили. Поэтому – ВСЁ В СУД! Не давайте коллекторам ни копейки!

Аккуратнее в соцсетях. Если вы не платите по кредиту, но при этом выкладываете свои отпускные фото, объяснить, что за вас заплатили, может быть сложно.

Что вас может ждать в суде

1. Если с момента последнего платежа прошло 3 года и 1 день, срок исковой давности истек и никто не может заставить вас платить.

Правда, есть шанс, что вам испортят кредитную историю, но это не навсегда.

2. Штрафы и пени должны быть соразмерны сумме долга. Если долг – 20 тысяч рублей, а штрафов – на 250, то сразу заявляйте ст. 333 ГКРФ о несоразмерности неустойки.

3. Обо всем надо ЗАЯВЛЯТЬ, т. е. писать заявления. Иначе могут и рассмотреть дело с истекшим сроком, и присудить пени.

Если вы решили сотрудничать с коллекторским агентством, то вам нужно выяснить, чего хотят они, а чего – вы сами.

Из опыта: начисленные пени и штрафы коллекторы чаще всего используют как психологический прием. «Вот вы знаете, у вас такая большая сумма штрафов, но если вы погасите основную задолженность, мы эти штрафы спишем с вас полностью».

Отвечаете: «Давайте закрепим это соглашение в письменном виде».

Если то же самое говорит служба взыскания банка, вы составляете допсоглашение к вашему существующему кредитному договору. Не новый договор! Там вам могут прописать новые кабальные условия, а выявить их сразу вы не сможете.

Общие принципы: денег не даем, все делаем в письменном виде.

Бывают случаи, когда коллекторы устанавливают слежку за должником. В этом случае сразу обращаетесь в полицию.

Шаблон 10. Запрос в банк о передаче полномочий коллекторам

В связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит по договору № ______________ от_______ в размере ___________ рублей ежемесячно.

«____»____________20____г. в мой адрес поступило письмо от директора представительства ООО «________________________» _________ФИО__________ с требованиями погасить задолженность в размере ______________ руб.

Прошу предоставить в мой адрес документы, подтверждающие выдачу банком ОАО «___________________» полномочий по взысканию моей задолженности сотрудникам коллекторского агентства «____________________________» для проверки достоверности ваших законных действий.

Также прошу вас ознакомиться со следующими статьями:

– ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

– ч. 2 ст. 183 Уголовного кодекса РФ;

– п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса РФ;

– ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1«О защите прав потребителей»;

– ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»;

– п. 1 ст. 167, ст. 168, ч. 1 ст. 422, ст. 438, ст. 441, ст. 445, ст. 807, ст. 819, ст. 820, п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ;

– гл. 24 Гражданского кодекса РФ.

Прошу предоставить информацию в десятидневный срок в соответствии со ст. 22 Закона «О защите прав потребителей».

ФИО _____________________ Подпись _______________

Шаблон 11. Запрос информации о полномочиях у коллекторов

В настоящее время в связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит, оформленный в ОАО «________________» по договору ____________ от__________ г. в размере ____________рублей в месяц.

На ваше / от «_____»_____________ 20____г. сообщаю, что для того, чтобы обращаться ко мне с какими-либо претензиями и требованиями, вам необходимо предоставить в мой адрес следующее:

1) выписку ЕГРЮЛ с указанием кодов ОКВЭД;

2) заверенную копию кредитного договора;

3) заверенную копию агентского договора/договора цессии;

4) заверенную копию уведомления Роскомнадзора о начале обработки моих персональных данных в соответствии с ч. 1, 3 ст. 22 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»;

5) перечень сотрудников, допущенных к обработке моих персональных данных, согласно п. 3 ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»;

6) заверенную копию правоустанавливающего документа, подтверждающего полномочия данных сотрудников вести обработку моих персональных данных;

7) лицензию на право заниматься данным видом деятельности.