Рик Калер - Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа. 5 принципов, чтобы изменить свои отношения с деньгами

• Название: Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа. 5 принципов, чтобы изменить свои отношения с деньгами
• Автор: Рик Калер
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2011
• ISBN: 978-5-9573-2174-3

Может показаться маловероятным, чтобы Эбенезер Скрудж, герой классической повести Диккенса, стал примером для подражания по финансовым вопросам. Однако если проанализировать поведение этого персонажа и поразмышлять, как Скрудж сумел оставить позади свои привычки скупца и превратиться в радостного, сострадательного и щедрого человека, мы все можем извлечь для себя пользу.

«Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа», написанная известными в Америке психотерапевтами и консультантами в области финансового планирования, – книга, способная помочь вам на непростом пути к финансовой независимости. Используя уникальный опыт, знания, историю денежного вопроса и умело применив сказку о преображении Эбенезера Скруджа, авторы расскажут читателям, как выявить свои скрытые убеждения, которые называются «денежными сценариями поведения» – именно они и мешают очень многим поступать себе во благо. А программа «5 принципов изменения отношений с деньгами», подробно описанная авторами, подскажет, как применить полученные знания на практике.

Для широкого круга читателей.

---

К слову, опрос, проведенный Американской ассоциацией психологов в марте 2004 года, показал: семьдесят два процента американцев считают своим главным стресс-фактором деньги. Деньги опередили остальные предложенные варианты – даже такие, как работа, здоровье и дети.

Миллионы людей обрекают себя на неудачу в делах, касающихся финансов. Подобно Скруджу и Крэтчиту, они полагают, что вся проблема заключается в самих деньгах.

Это не так.

Не поймите превратно и не подумайте, что деньги абсолютно не важны. Безусловно, они имеют значение. Однако один наш богатый клиент сказал: «Не знаю, что является большей бедой – иметь слишком мало денег или слишком много».

Сложно сказать, что приносит счастье человеку, – ни нищета, ни богатство на это неспособны.

Кин Хаббард (1868–1930)

На самом деле в ловушку собственных деструктивных моделей поведения попадают люди всех социально-экономических уровней, и это поведение кажется им правильным. Независимо от того, понимают они, что необходимо что-то менять, или нет – им в любом случае это не удается.

Многим из таких людей мы смогли помочь в ходе нашей финансовой психотерапии, тренингов и семинаров. Ключевым моментом является осознание простого факта – не сами деньги составляют основную проблему. В основе нашего поведения лежит нездоровая система финансовых убеждений, о которой мы часто даже не догадываемся, ведь нам кажется, что мы все делаем правильно. Эти убеждения – созданные, взращенные и укоренившиеся в нашем детстве – управляют нами и не позволяют разбогатеть.

И ваши убеждения – даже те, о которых вы и не догадываетесь, – также управляют вашими поступками. Возможно, вы прекрасно это понимаете, но никак не можете навсегда изменить свое поведение – все из-за того, что скрытые механизмы полностью держат вашу жизнь под контролем. Вы испытываете неудобство, действуя с ними вразрез. Осознать этот факт и захотеть обнаружить свои спрятанные убеждения – вот что необходимо для того, чтобы избавиться от ненужных моделей поведения.

Ваши поступки всегда продиктованы вашими реальными убеждениями. Совет: «Делай то, что я говорю, а не то, что я делаю», – подтверждает неоспоримый факт: часто мы знаем, как в той или иной ситуации следует поступить, и при этом делаем все совершенно по-другому. Цель этой книги – помочь вам выявить ваши скрытые убеждения, не позволяющие получать удовольствие от жизни, а также полностью осознать их наличие и начать с ними работать – в конце концов, они потеряют свою власть над вами. Если вы все сделаете правильно, то снова сможете сами управлять своей жизнью и осознанно выберете установки, с которыми будете жить дальше.

В первой главе мы рассматриваем ряд наиболее распространенных убеждений, которые мы назвали «денежными сценариями поведения». Там также есть упражнения, которые помогут вам выявить наличие у себя этих убеждений. Нам самим – каждому из нас троих – приходилось вести с ними борьбу. Мы поделимся историями, которые случились с нами и с нашими клиентами, чтобы помочь вам выйти на путь финансового просветления. Многим, например, покажется близкой история Брэда.

Только не я… Со мной все будет по-другому

История Брэдли Т. Клонтца, доктора психологических наук

Как клинический психолог я являюсь экспертом в области человеческого поведения. Помимо многолетних скрупулезных академических и клинических исследований я потратил немало времени и сил на то, чтобы залечить собственные душевные раны. Я имею полное представление о том, как мысли, чувства, история семьи или неудавшийся бизнес могут влиять на деятельность человека. Мне удалось помочь измениться многим людям. Благодаря этим фактам моя история выглядит отчасти парадоксальной.

Я родился в бедной семье – бедной на протяжении многих поколений. Мой отец, более подробно о котором вы узнаете далее, вырос на маленькой ферме в Огайо. В округе говорили, что в годы Великой депрессии ферму спас лишь упорный труд моего прадеда. Отец был старшим из троих детей. Раз в неделю он мылся в ванне, которая стояла на улице, а вода в ней подогревалась печкой, растапливаемой углем. Отец был удостоен чести мыться в этой воде вторым. Поговаривали, что, поскольку его младший брат – мой дядя – был самым маленьким ребенком в семье, после мытья в ванне он становился грязнее, чем был до того.

Каша из кукурузной муки считалась деликатесом, а ланч иногда представлял собой два ломтика хлеба с куском сахара между ними. Осенью детям выдавали по две пары синих джинсов на год.

Мой папа был вторым человеком в этой большой семье, кто получил высшее образование. И хотя он добился желаемой работы – стал учителем, – он все еще ощущал себя бедняком. Во времена моего детства мы постоянно жили в чужих домах. Позже отец смог купить собственное жилье, но так как оно нуждалось в ремонте, а денег у нас не было, в доме еще несколько лет не было внутренних стен – только балки, на которых их можно было бы соорудить в будущем.

В детстве я не обращал на все это никакого внимания, но позже узнал, что моему отцу мешало то, что сейчас он называет «мышлением бедняка». Он не видел для себя никакой альтернативы и не понимал, что заслуживает большего. Отец изо всех сил старался придумать способ изменить свою жизнь к лучшему, но ничего не приходило ему в голову. Он рассуждал в духе: «Если бы школа могла платить мне больше…», полагая, подобно большинству его товарищей по несчастью, что ключ к лучшей жизни держит в руках кто-то другой, а не он сам. Но даже при таком финансовом положении мой отец боролся с чувством вины, ведь он жил намного лучше, чем большинство его многочисленных родственников.

Из-за этого мышления бедняка отец, соответственно, работал за значительно меньшие деньги, чем заслуживал, не делал сбережений и никогда не шел даже на умеренный риск в отношении тех малых сумм, которые ему случайно удавалось отложить. Ведь мы все же были бедняками, потомками поколений бедняков. Отец и представить себе не мог другой жизни. Я рос и со временем твердо решил для себя: только не я! Со мной все будет по-другому!

Семья моей матери иммигрировала в Детройт в поисках работы в 40-е годы. Они были одними из многих людей, переехавших в крупные промышленные города во время эмиграции из Аппалачей[5]. Мама была младшей из троих дочерей. Она выросла в Детройте, штат Мичиган, в рабочем районе рядом с муниципальными кварталами для малоимущих.

Мой дед по материнской линии работал на заводе «General Motors». Со временем для охраны дома он купил огнестрельное оружие – так он хотел защитить свою семью от постоянно случавшихся в округе грабежей. Несмотря на его старания, бандиты не раз проникали в дом и среди прочего крали и его недавно купленное оружие. Дед умер, когда ему перевалило за девяносто. До самой смерти он держал заряженную винтовку на расстоянии вытянутой руки от кровати.

Во время Великой депрессии, потеряв то немногое, что семья имела в виде банковских сбережений, мой дед стал хранить деньги в сейфе на чердаке. Мама также выросла с недоверием к финансовым учреждением. Разве могло быть иначе? Она ходила в школу, где дети из бедных и богатых районов учились вместе. Очень рано она начала понимать, что относится к беднейшему социально-экономическому классу, и в результате ощущала себя ниже других. Уже будучи взрослой, мама начала откладывать деньги, но решалась только на инвестиции низкого риска. Поскольку она работала учительницей на полставки, в детстве я хорошо усвоил, что мы были самыми настоящими бедняками. Но я рос и был твердо уверен: только не я! Со мной все будет по-другому!

Хотя мою семью можно было отнести к низам среднего класса, я вырос в полной уверенности, что мы бедные. Оглядываясь назад, могу сказать, что мы и в самом деле ими были – в нашем мышлении. Я стыдился своих ограниченных возможностей и совсем не богатого жизненного опыта. Многие мои однокурсники и коллеги выросли в более обеспеченных семьях, и это только усугубляло во мне чувство отчужденности и стыда. Итак, я со всей решимостью поклялся все сделать по-другому.

Я действительно сделал все по-другому, и это дорого мне обошлось.

Когда после десяти лет обучения я, наконец, получил высшее образование, то занялся инвестированием. Не имея за плечами никакой подготовки и абсолютно ничего не зная о финансах и фондовом рынке, я начал покупать и продавать акции, считая, что ничем не рискую. Именно это и представляло для меня настоящую угрозу. Так или иначе, после того, как в 2000 году лопнул так называемый пузырь высоких технологий[6], в течение двух лет я потерял около половины своих первоначальных вложений. Это событие серьезно повлияло на мою последующую жизнь. А в то время я испытывал безграничную боль и унижение.