Сюзан Чишти - Финтех

• Название: Финтех
• Автор: Сюзан Чишти
• Жанр: Экономика
• Год: 2017
• ISBN: 978-5-9614-4594-7

Книга «Финтех» является первым подробным руководством, посвященным использованию финтеха – новых прорывных технологий в сферах платежей, кредитования, инвестирования, криптовалют и др. для бизнеса. В книге детально описана история развития сектора, дан подробный анализ и советы опытных практиков, работающих с передовыми технологиями.

Составители книги тщательно отобрали десятки обзорных материалов, аналитических статей, лучших практик и историй успеха, написанных ведущими экспертами по инновациям, инвестициям и капитализации, а также руководителями крупнейших банков и финансовых платформ мира.

Для предпринимателей и инвесторов книга станет источником новых знаний и идей, а пользователям финансовых услуг и сервисов подскажет перспективы вложения денежных средств и даст новые инструменты для ведения собственного бизнеса.

---

Экосистема финтеха в Сингапуре

Успех финтех-экосистемы, как правило, зависит от совокупности трех ключевых факторов:

1. Финтех-стартапы и предприниматели;

2. Инвестиционный капитал, направленный на развитие стартапов;

3. Сообщество грамотных менторов и экспертов.

Во-первых, в Сингапуре более 100 стартапов ориентированы на рынок B2C/B2B, хоть это и не сразу бросается в глаза. В вертикальной структуре финтеха стартапы представляют собой общие тренды, которые действуют во всем мире: сервисы мобильных платежей, блокчейн-торги или бэк-офисные решения. Многие финансисты вдохновляются успехами других и покидают свои тесные офисы, чтобы открыть собственные компании.

Во-вторых, в последние годы венчурные инвесторы в пределах страны и за рубежом пристально следят за развитием финтех-индустрии в Юго-Восточной Азии. Несмотря на то что эта отрасль появилась недавно, первые инвестиции уже сделаны. Привлеченные средства, несомненно, вызовут поток инвестиций в развитие финтеха. Поскольку большинство стартапов разных отраслей ориентированы на производство B2C-продуктов, венчурные инвесторы с удовольствием займутся масштабированием B2C-решений на территории Юго-Восточной Азии. Кроме того, многие финансисты (банки, хедж-фонды, кредитные специалисты) начинают инвестировать средства в стартапы на ранней стадии развития, благодаря чему специалисты могут обмениваться друг с другом ценной информацией и знакомиться с влиятельными участниками рынка.

В-третьих, стоит отметить, что финтех-сообщество менторов, экспертов и консультантов стремительно расширяется. Такие события, как Tech in Asia, FinTech Social, Next Bank Meetup, Hackathons и Pitch Days, привлекают большое количество предпринимателей и финансистов, которые в дальнейшем присоединятся к растущему финтех-движению. По сравнению с другими финансовыми центрами Азии экосистема Сингапура отличается потенциалом и способна предоставить предпринимателям, финансистам и инвесторам обширные возможности для сотрудничества. Азиатские финтех-стартапы признают этот факт и переезжают в Сингапур для развития бизнеса. Даже стартапы с большими рынками сбыта B2B-решений (такими как Индия и Индонезия) стекаются в Сингапур за финтех-опытом, поскольку именно опыт определяет успех. Уникальность экосистемы Сингапура состоит в том, что она всегда открыта для искателей новых знаний.

Если хорошо присмотреться к финтех-экосистеме Сингапура, можно заметить, что рынок состоит из следующих ключевых игроков: правительственных и контролирующих органов, инвесторов, финтех-компаний, финансовых институтов, телекоммуникационных компаний, бизнес-ассоциаций и сообществ.

Участникам сингапурского рынка доступна привилегия спрогнозировать свое будущее, полагаясь на опыт зрелых экономик США и Европы. Уже сейчас финансовый сектор Сингапура формируется на базе стратегий, принятых за рубежом. Например, создание инновационных центров, сотрудничество с акселераторами и инкубаторы, привлечение венчурного капитала для развития финтех-компаний, заключение сделок с финтех-компаниями. На первый взгляд, действующие компании в области технологий и телекоммуникаций стараются оставаться вне поля зрения, но, если присмотреться, они совсем не бездействуют в этот решающий момент финтех-развития.

Экосистема Сингапура обладает потрясающей способностью работать в синергии с другими технологическими отраслями. Поскольку финтех играет важную роль в жизни каждого из нас, существуют веские основания интегрировать решения с медицинскими, образовательными и муниципальными технологиями. Правительство Сингапура прилагает усилия к объединению высоких технологий, предоставляя более благоприятные условия для глубокой интеграции. Такое решение не может не радовать, поскольку нельзя ограничивать финтех единственной сферой применения. Финтех должен взаимодействовать с разнообразными сферами жизнедеятельности потребителя.

Организация финтех-кластера в Сингапуре требует наличия соответствующей структуры, способной объединить деятельность ключевых игроков и создать мост между корпорациями крупных городов и провинциальными стартапами. Цепочка ценностей финтеха состоит из большого количества звеньев, связь между которыми определяет жизненный цикл экосистемы.

Истории успеха

Успех финтех-экосистемы измеряется количеством организаций, объемом привлеченного капитала и сгенерированного дохода. Хотя Сингапур еще не получал большой прибыли от закрытия инвестиций, судя по большому числу компаний, Юго-Восточная Азия – самое подходящее место для развития финтеха на текущий момент. Первый в мире Хакатон по блокчейну в 2015 г. сформировал 16 блокчейн-команд, которые в скором будущем изменят представление банковских организаций о работе с этой технологией.

Истории успешных мировых финтех-кластеров объединяет общая черта: наличие унитарного органа, поддерживающего активность финтех-экосистемы страны.

Например, в Великобритании это Innovate Finance, в Австралии Stone & Chalk, в Нидерландах Holland FinTech. Что касается Азии, компании FinTech HK в Гонконге и The Singapore FinTech Consortium в Сингапуре также заняты строительством финтех-сообщества в соответствующих странах.

Наконец, идея создания ведущего финтех-объединения Startupbootcamp FinTech родилась во время визита лондонской делегации в Сингапур во главе с мэром Лондона Борисом Джонсоном (Boris Johnson). Структура пользуется огромным успехом благодаря действиям регуляторов, а его инновационная программа создает благоприятные условия для эволюции финтеха в Сингапуре.

Совокупность этих факторов привела к увеличению числа стартапов в финтех-сообществе и соответственно повлияла на интенсивность инвестиционной деятельности. Очевидно, что создание такой экосистемы играет важную роль для регионов и городов, желающих раскрыть свои финтех-возможности.

Заключение

Будущее не оставляет сомнений в том, что Сингапур продолжит выполнять функцию главного финтех-кластера своего региона. Сингапур служит трамплином в страны АСЕАН, которые обладают огромным потенциалом для развития. Финтех-компании Сингапура способны расчистить финансовую территорию от скрытых угроз и использовать возможности, которые позволят эффективно применять инновационные решения и улучшить финансовую систему.

4. Финтех на развивающихся рынках и его социальные последствия

Согласно данным G20, 2,5 млрд взрослых формально изолированы от финансовой системы. Эта глава описывает влияние, которое финтех оказывает на развивающиеся рынки, и социальные последствия, которые могут возникнуть в результате внедрения финансовых технологий на территориях, не охваченных банковскими услугами. Речь пойдет о демократизации финансов, то есть обеспечении доступа к финансовым сервисам и продуктам. Система наличных денег дополняется мобильным аналогом цифровых денег. Сдвиг вызван не банковской деятельностью, а телекоммуникационными операторами, которые выступают в поддержку мобильных транзакций. Финтех-стартапы способны передать технологии в руки тем, кто в них нуждается, тем, кого банки обошли стороной. Причем платежные сервисы, предлагаемые финтех-фирмами, позволяют сэкономить на операционных затратах и издержках.

Финтех: локомотив, который способен на многое Сюзан Джозеф (Susan Joseph), учредитель, Leverige LLC

Еще в 1930 г., когда финансовый мир находился в подвешенном состоянии, Платт (Platt) и Мунк (Munk) придумали знаменитые слова ободрения: «Я думаю, что смогу, я думаю, что смогу» для сказки The Little Engine That Could (англ. «Паровозик, который смог»). Далее произошел резкий спад экономики, и финансовый рынок обвалился. С тех пор мы пытаемся изменить ситуацию новыми законопроектами, реформами, но по большому счету продолжаем топтаться на месте. Какое-то время выбранная тактика помогала избегать очередного масштабного кризиса, но она также способствовала созданию глобальной финансовой системы, изолированной от общества и управляемой группой консервативных капиталистов. Система была устроена так, что новаторам с прорывными технологиями не удавалось и близко подойти к финансовому рынку.

После того как нормативно-правовые стандарты, введенные после кризиса 1930 г., потеряли актуальность, в 2008 г. мир был охвачен очередным кризисом, в результате которого возникли новые стандарты, направленные на радикальные изменения. Параллельно происходит стремительное развитие технологий, способных оживить мировую финансовую экосистему. Новый регламент в тандеме с новыми технологиями дал начало тому, что сейчас называют полномасштабной финтех-революцией. Наступил золотой век финтеха, это время таит в себе неопределенность, но в то же время и замечательную возможность построить экономику будущего. Предстоит провести немало работы, но, даже если мы начнем с малого, с верхушки айсберга, общество почувствует положительный результат наших трудов.