Коллектив авторов - Финансово-кредитные системы зарубежных стран

• Название: Финансово-кредитные системы зарубежных стран
• Автор: Коллектив авторов
• Жанр: Детская образовательная литература
• Год: 2014
• ISBN: 978-985-06-2322-5

Рассматриваются финансово-кредитные системы наиболее развитых в экономическом отношении зарубежных стран, стран с формирующимся рынком и развивающихся стран, показываются особенности функционирования данных систем, подробно описываются изменения, связанные с усилением взаимозависимых национальных экономик с процессами интеграции, интернационализации и глобализации. Излагаются закономерности развития финансов, денег, кредита, финансово-кредитных систем, их звеньев и институтов.

Для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям. Полезно практическим работникам.

---

Тестовые задания

1. Какая валютная единица была принята в качестве основной в Европейской валютной системе при ее образовании?

1) СДР;

2) ЭКЮ;

3) доллар США;

4) евро.

2. Что такое казначейские билеты?

1) слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму;

2) вид денежных знаков, выпускаемых в обращение центральными банками;

3) бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

3. В рамках Парижской валютной системы:

1) курс национальных валют жестко привязывался к золоту;

2) был установлен коридор колебаний стоимости валюты относительно золота;

3) курс валюты определялся исходя из спроса и предложения на рынке.

4. В каком году были созданы Международный валютный фонд и Международный банк реконструкции и развития?

1) в 1867 г.;

2) в 1922 г.;

3) в 1944 г.;

4) в 1976 г.

5. С образованием какой валютной системы были введены специальные права заимствования (СДР)?

1) Парижской мировой валютной системы;

2) Генуэзской мировой валютной системы;

3) Бреттон-Вудсской мировой валютной системы;

4) Ямайской мировой валютной системы.

1.2. Кредитная система государства и ее элементы

1.2.1. Кредитная система страны, ее структура и характеристика

Неотъемлемой составляющей финансово-кредитной системы государства является кредитная система. Она тесно связана с денежной и образует денежно-кредитную систему. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т. е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом.

С точки зрения институционального аспекта кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования. Кредитная система опосредствует весь механизм национального воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Современная кредитная система зарубежных стран состоит из следующих основных звеньев:

• центрального банка, государственных или полугосударственных банков;

• банковской системы: коммерческих банков, сберегательных банков, инвестиционных банков, ипотечных банков, специализированных торговых банков;

• специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений: страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний, финансовых компаний, благотворительных фондов, ссудосберегательных ассоциаций, кредитных союзов.

Приведенная трехъярусная структура кредитной системы является типичной для большинства экономически развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.

Наиболее развита кредитная система США, на которую ориентируются другие страны при формировании своих кредитных систем. Тем не менее в каждой стране имеются свои особенности их функционирования.

В кредитной системе стран Западной Европы широкое развитие получили банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках, удельный вес которых на рынке ссудных капиталов весьма значительный.

Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных финансовых институтов, и сберегательные банки.

Процесс трансформации в экономиках стран Центральной и Восточной Европы предусматривает создание кредитной системы, которая отвечает требованиям развития рыночных отношений, обеспечивает эффективность производства и включение национальной экономики в международное разделение труда. Этим странам необходима эффективная кредитно-денежная система для решения проблем финансовой стабильности, стимулирования инвестиционной активности, повышения конкурентоспособности национальных производителей, стабилизации уровня жизни населения.

В экономической литературе принято выделять две модели построения кредитных систем: европейскую и американскую. Принципиальных различий между ними не существует, но в Европе по удельному весу активов банковская система превосходит парабанковскую. В США специальные финансово-кредитные институты аккумулируют более 60 % всех активов кредитной системы, а на долю банков приходится около 40 %. В Европе ранее соотношение было приблизительно обратное, но с 80-х гг. XX в. и в нынешнем веке в связи с процессами дерегулирования и возрастания мощи финансовых конгломератов удельный вес банковской системы снижается, хотя еще и не приблизился к уровню США.

Современная кредитная система Японии имеет трехъярусную структуру: центральный банк, банковский и специализированный секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках.

Кредитные системы развивающихся стран слабы. В большинстве этих стран существует двухъярусная структура, представленная центральным национальным банком и системой коммерческих банков.

Ряд азиатских стран – Гонконг, Индия, Индонезия, Сингапур, Таиланд, Южная Корея – имеют довольно развитую трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные структуры имеют и некоторые страны Латинской Америки: Аргентина, Бразилия, Венесуэла, Мексика, Перу.

1.2.2. Центральный банк, его место и роль в экономике

Центральные банки являются первым уровнем кредитных систем. Специфика кредитно-финансовых отношений и то влияние, которое центральные банки оказывают на функционирование и развитие всей совокупности экономических связей, обусловливают усиление их роли в осуществлении надзора и регулирования банковской деятельности.

Мировая практика функционирования кредитно-финансовой сферы свидетельствует о том, что со стороны государства через центральные банки сфера банковской деятельности регулируется достаточно жестко. При этом государство преследует следующие цели:

• обеспечение надежного эффективного функционирования национальной кредитно-денежной системы и стабильности национальной валюты;

• поддержание стабильного функционирования банков посредством обеспечения их платежеспособности и финансовой устойчивости;

• защита интересов инвесторов, заемщиков и других субъектов финансовой системы от ущерба, возникающего в результате банкротства, халатности, мошенничества и других злоупотреблений в кредитно-финансовой сфере.

Центральный банк – орган государственного регулирования экономики, так как он наделен правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. Центральные банки создавались на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы происходила централизация банкнотной эмиссии.

Первый центральный банк, функционирующий и в настоящее время, был создан в Швеции. Его прототипом являлся Стокгольмский банк (Stockholms Banco), учрежденный голландским финансистом, выходцем из Риги Йоханом Палмстрюком в 1654 г. Формально банк считался частным учреждением, однако связывавшие его с королевским двором отношения делали банк полуправительственным финансовым институтом. Во-первых, он кредитовал государственную казну за счет собственных средств. Во-вторых, половина прибыли банка ежегодно поступала в распоряжение Короны. В-третьих, министр финансов Швеции одновременно занимал должность главного инспектора банка. В-четвертых, все налоговые платежи в стране проходили через Стокгольмский банк. Ему принадлежит право выпуска первых в Европе полноценных банкнот (а не депозитных расписок, как обычно), которые были обязательны к приему в течение определенного времени, после чего разменивались на медные деньги.

Второй центральный банк появился в Англии. Созданная в 1694 г. акционерная компания под названием Банк Англии (Governor and Company of the Bank of England) выделила правительству кредит в 1,2 млн фунтов стерлингов для финансирования военных расходов, а взамен получила право напечатать банкноты на аналогичную сумму. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право на размещение государственных займов, в результате чего сформировалась система управления госдолгом.