Станислав Тихонов - Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона

• Название: Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона
• Автор: Станислав Тихонов
• Жанр: Личные финансы

Перед вами азбука инвестора, из которой вы узнаете, как получать пассивный доход, освободиться от рутины и стать автором своей жизни.

Станислав Тихонов – один из самых востребованных коучей по инвестированию в России. В своем руководстве по инвестированию он дает пошаговую стратегию для начинающих, раскрывает самые эффективные технологии и стратегии приумножения капитала.

---

В целом компания очень крупная и весьма надежная, имеет самые высокие показатели у рейтинговых агентств. У нее нет проблем с капиталом, и на российском рынке она сейчас является лидером. Но мы с вами собрались выходить на американский рынок, так что давайте посмотрим, что лидер российского рынка нам предложит в этом случае.

А предложений несколько, и они зависят от ваших оборотов (пока предполагаемых оборотов). Мы будем рассматривать самое простое, так как эта книга в первую очередь ориентирована на начинающих инвесторов.

К положительным моментам можно отнести довольно низкую комиссию – $0,008 за акцию, но не менее $1 за поручение. Что это значит? Вы можете купить хотя бы 1 акцию, но с вас минимально возьмут всего 1 доллар за покупки и еще 1 доллар за продажу этой акции. Но вот маржинальное плечо тут стоит сравнительно дорого – 8 % годовых. Это ниже ставки ЦБ РФ, но на фондовых рынках у нас совсем другие ориентиры.

На американский рынок компания выводит нас через свою дочернюю компанию http://www.otkritie-capital.com/. Она зарегистрирована в Лондоне и предназначена в основном для крупных клиентов, напрямую открыть там счет у простого смертного нет возможности: нужен капитал от $500 000. Так что фактически компания работает по первой схеме – через фирму-посредника. Ваши деньги будут храниться в России на счетах брокера «Открытие», а счет в английской компании открыт на самого брокера. Сама компания регулируется FSA, но для нас с вами страхования все равно не будет, так как в российском законодательстве таковое не предусмотрено.

Также эта схема означает, что компания будет выполнять для вас функцию налогового агента и сама будет платить за вас налоги. Так что к расходам сразу стоит отнести и эту часть. Еще отмечу, что в компании нет нижней границы на открытие счета, значит, нам с вами это подходит.

Суммируя информацию по этому брокеру, хочу отметить надежность компании на российском рынке (а ваши деньги будут именно в российской компании), а также тот факт, что работа компании полностью осуществляется в правовом поле Российской Федерации, что, несомненно, является положительным моментом, но помните про налоги.

Брокерский дом «Финам»

Это не просто брокерская компания, а целый информационный портал по финансам. Компания работает с 1994 года («Финанс-аналитик»). «Финам» – один из крупнейших брокеров на российском рынке и, что для нас сейчас намного важнее, крупнейший из российских брокеров на международном рынке. Суммарный оборот компании на август 2016 года превысил 123 млрд долларов. Компания имеет свою радиостанцию «Финам FM» и свой портал трейдеров WhoTraders. Ранее портал был еще и брокером, но после того, как компания «Финам» купила американского брокера Just2Trade, необходимость в нем отпала.

«Финам» – единственный российский брокер, который владеет настоящим американским брокером, причем не самым маленьким. Они не создавали этого брокера, как делает большинство компаний, а именно купили уже существующую американскую компанию. Но Just2Trade теперь делится на две компании – американскую и кипрскую. Ту дочернюю компанию, что была у «Финама» до покупки американского брокера, переименовали и перевели под бренд Just2Trade, она называется еще finam.eu. Условия у компаний, естественно, разные.

«Финам» также единственный брокер, который предлагает решение по всем трем схемам работы. Во-первых, у них есть единый торговый счет в самом российском брокере: условия аналогичны Кипру, только налоговая отчетность в России. Во-вторых, они предлагают свою дочернюю компанию на Кипре. В-третьих, у них есть собственный американский брокер, комиссии которого существенно ниже основных американских конкурентов, а все плюсы страхования до $500 000 сохраняются.

Давайте разберемся со всеми вариантами. Открытие у российского брокера имеет смысл, если вы хотите официально платить налоги в России, и вам душевно более комфортно, когда ваши деньги находятся здесь. Других причин для использования этого варианта я не вижу. Комиссии будут фактически такие же, что и на Кипре, и работать компания будет через Кипр.

На начальном этапе я выбрал кипрский Just2Trade, этому есть несколько объяснений. Во-первых, все-таки есть страхование до 20 000 евро, хотя точно не знаю, как эта система будет работать на практике в случае проблем у брокера. Надеюсь, что проверять это «на себе» никогда не придется, так как скорее обанкротится весь Кипр, чем «Финам». И еще очень удобно, когда компания не является налоговым агентом и ничего не сообщает в налоговую инспекцию. Каждый человек обязан платить налоги, но в этом случае вы это делаете самостоятельно.

Депозит тут открывают от $200 – это более чем подходящая нам сумма. Я рекомендую начинать работу хотя бы с $1000, так как комиссии на американском рынке имеют значение. А они следующие: $1,5 минимум за поручение или от $0,007 до $0,0025 за акцию. Тут все зависит от объема, но, как вы понимаете, мы с вами на начальном этапе будем работать по первому варианту: при маленьких депозитах много акций вы купить не сможете.

Ну и напоследок, мы также можем работать с американским https://just2trade.com/, но в этом случае нас ждут все «прелести» американского рынка и ограничений на торговлю в виде минимального депозита в $25 000 для дейтрейдинга. У них таким трейдингом считается уже 5 сделок в неделю. Мы даже как инвесторы иногда можем совершать больше сделок, так что этот вариант нам пока не подходит. Но если у вас депозит от $30 000, то рекомендую подумать о работе с американскими брокерами. Там выше минимальные комиссии, но на больших объемах они становятся даже ниже. Например, Just2trade очень гордится комиссией $2,5 за одно поручение, даже приводит сравнение с другими американскими брокерами, у которых схожие условия вам обойдутся в почти $10 за поручение.

Подведем итог по брокеру «Финам». Это очень серьезный холдинг с громадными оборотами как внутри России, так и за ее пределами. И если «Открытие» занимает первое место по оборотам в России, то «Финам» лидирует в работе на иностранных рынках. Спектр предложений очень широкий. Я сам сейчас использую Just2Trade на Кипре, и для начала это очень неплохое решение.

Брокер «Церих»

Один из крупнейших российских брокеров, регулярно входящий в первую десятку рейтинга по объемам торговли на отечественном рынке. Компания была основана в 1995 году. Полное название компании «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент». Эта компания динамично прогрессировала в последние годы, получая награды за активное развитие и клиентоориентированность.

Нас же эта компания в первую очередь интересует способом выхода на американский фондовый рынок. А тут, ни много ни мало, выход через IB представительство Interactive Brokers – это один из крупнейших американских брокеров.

Условия получаются чуть хуже, чем при подключении к Interactive Brokers самостоятельно: компания ставит комиссии до $1,5 за поручение, что очень неплохой показатель по комиссии. Также они могут открывать счета клиентам от $5000, но в этом нет большого смысла, так как мы опять попадаем в те же ограничения с $25 000, что и с любым другим американским брокером.

В целом это решение может представлять интерес в будущем, когда ваши депозиты вырастут и вам уже будет тесно в кипрских конторах. Если у вас уже сейчас капитал выше $30 000, то имеет смысл серьезно рассмотреть данное предложение. Interactive Brokers – одна из тех компаний, клиентами которых мы должны стремиться стать по мере роста нашего капитала.

Брокерский дом «БКС»

Компания «БКС» является одним из лидеров российского фондового рынка, основана в 1995 году (очень популярная дата основания у наших компаний). Имеет высочайшие рейтинги и регулярно входит в тройку по оборотам на российском рынке.

«БКС» имеет дочернюю компанию на Кипре, через которую в большинстве случаев и осуществляется торговля. Также компания получила лицензию FCA в 2012 году и открыла представительство в Лондоне. С 2015 года клиенты с единого брокерского счета компании могут работать на фондовом рынке США.

Компания всем хороша, но есть маленькая проблема для нас как мелких инвесторов: они открывают счета от $10 000. Комиссии в компании немного выше, чем в «Финам», а еще они берут плату за пользование торговым терминалом QUIK на американских рынках.

Подводя итог, скажу, что компания – действительно один из лидеров российского рынка и, безусловно, очень надежна. Но вот первоначальный размер депозита и плата за использование торгового терминала (причем далеко не самого лучшего) мне не очень нравится. Если же вам она очень нравится и у вас есть $10 000, то компанию стоит рассматривать.

Брокер «Кит Финанс»

Еще один гигант нашего рынка. Компания работает с 2000 года, особенно была известна своими паевыми фондами акций и облигаций. Компания с надежным рейтингом и хорошим капиталом, уверенно чувствует себя в лидирующей десятке российского рынка.

Что важно для нас, она имеет две дочерние компании для выхода на международные рынки – одну на Кипре, вторую в Эстонии. Страхование по обеим стандартное, $20 000, но открывать депозит они тоже хотят от $10 000 и соглашаются на исключение в размере $5000. Что тоже не так мало для нас. Я рассчитываю на средний капитал начального инвестора в $1000–3000.