Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

• Название: Пенсия или безбедная жизнь?
• Автор: Бодо Шефер
• Жанр: Персональные финансы
• Год: 2019
• ISBN: 978-985-15-3943-3

В будущем мы не сможем больше полагаться на пенсию по старости. Государственная пенсионная система напоминает снежный ком, который сегодня тает на глазах. Мы должны сами создать себе финансовые гарантии, не следует смиряться перед лицом грозящей нужды в старости. Бодо Шефер познакомит вас с семью главными правилами, соблюдение которых ведет к финансовой безопасности и свободе. Все действия на пути туда описаны понятным языком и могут быть немедленно реализованы независимо от того, сколько денег у вас сегодня на счете. Для широкого круга читателей.

---

Победителями же станут те, кто знает, что любые изменения сопровождаются новыми благоприятными возможностями. Они будут искать их и найдут. Моя книга поможет им в этом. Я не собираюсь отбирать пенсии у нынешних пенсионеров. Пусть они наслаждаются комфортом и сладкими мечтами. Сегодня мы живем лучше, чем предыдущие поколения, и уже поэтому можем считать себя победителями.

Но надо быть готовыми к предстоящим переменам. Иначе в старости мы превратимся в проигравших. Чуть позже мы попробуем разобраться, на какой размер пенсии вы вообще вправе претендовать. Но сначала я хочу поговорить о другом. Развитие событий, которое я описываю, нельзя однозначно отнести к негативному. Оно может быть весьма благоприятным для вашей личной финансовой ситуации.

Положительная сторона

Давайте сначала рассмотрим положительные аспекты сокращения населения в Европе. Уже на протяжении ряда лет мы видим, какими пугающими темпами растет мировое население. В 1950 году в мире насчитывалось 2,9 миллиарда людей. Сегодня нас уже 6,5 миллиарда, к 2050 году будет 9 миллиардов.

Этот стремительный рост ставит перед нами колоссальные проблемы. И очень здорово, что в Германии наблюдается обратная тенденция. Проблема взрывного роста населения имеет две стороны.

Во-первых, каждый отдельный человек уже сегодня испытывает нехватку жизненного пространства, а природные ресурсы ограниченны. Чем скорее мы размножаемся, тем больше изменяем нашу планету. Мы губим ее. Многие ученые считают рост населения главной проблемой будущего. И если в Германии численность населения сокращается, это должно только радовать. Будущим поколениям достанется больше площади для проживания на душу населения.

Во-вторых, мы осознаем, что бесконечный рост невозможен. Человечество не может размножаться прежними темпами. В этом случае нам вскоре просто негде будет жить. То же самое можно сказать и о предприятиях. Изучая историю промышленных предприятий, можно заметить, что после какого-то определенного периода времени они распадаются. Вряд ли удастся найти фирму, существующую более 300 лет. Дело в том, что любая фирма способна выживать в нашей системе лишь до тех пор, пока она растет. Но в какой-то момент она достигает критической величины, после которой рост прекращается. Меньшие по размеру конкуренты растут быстрее и отвоевывают у старой фирмы долю в рынке. Как следствие, она впадает в стагнацию и в конечном счете прекращает существование.

Итак, мы знаем, что безграничный рост невозможен и к тому же нежелателен. Проблема лишь в том, что мы рассматриваем его как единственный двигатель успеха и не знаем ему альтернативы.

Миф потребления

Этот миф опасен. Представьте себе, что на плоту, дрейфующем посреди моря, сидит десять человек. Им холодно, и они решают развести огонь. Для костра нужны дрова, и они отпиливают часть плота. Плот становится все меньше и меньше, но пока еще выдерживает их. И тут кто-то предлагает: «Надо сжигать больше дров. Тогда нам будет теплее и уютнее. А тот, кто не согласен, выступает против прогресса».

Прогресс за счет постоянно увеличивающегося потребления стал в нашем обществе панацеей от всех болезней. На всевозможных ток-шоу только и слышно: «Потребление стимулирует нашу экономику». Данный миф уже превратился в мантру, которую повторяют все кому не лень. Я тоже грешил этим долгое время. Нам внушили данный принцип экономики, и многие продолжают в него верить. Мало кто задается вопросом: «Всегда ли будет так продолжаться? И есть ли альтернатива?»

Каково решение?

Ситуация смертельно опасна. Похоже, мы обречены расти и расти, потому что на этом строится наша система… Но, продолжая безудержный рост, мы приближаемся к неизбежной гигантской катастрофе – краху нашей экономической системы.

Эта дилемма не нова. Все империи и другие государственные образования в истории человечества переживали период роста, который продолжался до тех пор, пока они не достигали критической точки, за которой уже не могли больше расширяться. И тогда они распадались. Понятно, что наша система тоже распадется, если будет продолжать неограниченный рост. Но мы отмахиваемся от данного факта, убеждая себя в том, что это дело далекого будущего. И все же нехорошие предчувствия становятся все сильнее, а предостерегающие голоса звучат все громче. Их аргументы становятся все более тревожными.

Известен ли этим пророкам правильный путь? Я не знаю ни одного, кто мог бы предложить реальный выход из сложившейся ситуации. Выдвигаются разные пути решения проблемы, в том числе такие, как создание мирового правительства и всемирного банка, роспуск всех армий, отмена кредитных процентов или даже денег как таковых. Рассматривалось множество моделей, но ни одна из них не была достаточно убедительной и практичной. Тем временем население мира, а вместе с ним и уровень потребления продолжают расти…

Решение у нас под носом

И тут мы вдруг осознаем, что во многих странах уже наблюдается негативный прирост. Это значит, что мы перестали расти, население сокращается. Но мы же этого и хотели! Вместо того чтобы постоянно предвещать апокалипсис, мы должны видеть в этом и положительные стороны: чистый воздух, больше зелени, повышение ответственности каждого отдельного человека, качество вместо количества…

Нам ведь радоваться надо. Наконец-то мы образумились и у нас появилось больше жизненного пространства. Нам удалось замедлить казавшийся безудержным рост. В таких переменах больше хороших сторон, чем плохих. Это решение, которое нам не удалось найти в теории, некоторые люди уже применяют на практике. Мы просто рожаем меньше детей. В долгосрочной перспективе такую демографическую тенденцию можно только приветствовать. Пожалуй, это вообще единственный выход. Как скажется уменьшение населения на экономике, мы не знаем. У нас нет соответствующего опыта, поскольку с такой ситуацией мы еще не сталкивались.

Но мы можем предполагать, что непрерывный рост производства когда-нибудь будет ограничен естественным путем, поскольку станет меньше потребителей. Если расходуется меньше продуктов и услуг, то становится меньше рабочих мест. Однако при этом уменьшается и количество претендентов на них, в связи с чем статистика безработицы не ухудшается. Но это лишь догадки. Мы не можем точно предсказать последствия для экономики. Это уравнение со слишком многими неизвестными.

Ясно одно: в долгосрочной перспективе сокращение населения является положительным фактором. И когда-нибудь нам придется свыкнуться с данной ситуацией. Как эти изменения скажутся на наших личных финансах? Настоящая проблема возникнет лишь в том случае, если мы попытаемся втиснуть отжившую систему в новые условия.

Это напоминает систему безопасности аэропорта, где багаж пассажиров исследуют на наличие запрещенных к перевозке вещей. В нашем примере это значит, что мы должны выявить и оставить за бортом все ошибки. К числу таких ошибок относится и наша государственная пенсия по возрасту. Перемены требуют внедрения новых систем. Мы должны быстро подмечать и правильно истолковывать появляющиеся признаки изменений, а затем принимать необходимые меры, не дожидаясь политиков. Нам надо действовать самим.

Вернемся к нашим пенсиям. Конечно, все сказанное относится и к нашим пенсионным фондам, и к договору поколений. Каким образом может выжить пенсионная система, которая исходит из предпосылки, что население будет постоянно расти? Неужели можно быть такими наивными? Неужели мы придем к осознанию ошибки лишь тогда, когда система рухнет?

Мы недооцениваем расходы на содержание пожилых людей и уход за ними. Даже если в будущем страховые полисы по уходу в старости сохранятся, они смогут обеспечить не более 50 процентов всех реальных расходов по содержанию пожилых людей в домах престарелых. Во всяком случае, так обстоит дело на сегодняшний день, и нет никаких оснований ожидать, что откуда-то появятся дополнительные деньги.

Недостающую сумму придется платить вам самим или вашим близким родственникам. Если это невозможно, то приличный дом престарелых для вас попросту закрыт. Я не люблю расписывать сценарии катастроф, но и игнорировать опасности, которые могут возникнуть в будущем, тоже нельзя. Попробуйте представить себе, что вы нуждаетесь в уходе, а денег для этого нет…

В данной сфере тоже можно констатировать, что страховые фонды пусты. Государство уже осуществляет дотации. А демографическая проблема еще только ждет нас впереди. Поколение, которое должно выполнять договор, слишком малочисленно. Сегодня 60-летний рубеж перешагнуло примерно 25 процентов немцев. Начиная с 2030 года их будет около 40 процентов. Профессор Раффельхюшен говорит по этому поводу коротко и ясно: «Система не работает. Ее надо отменять».