Дэвид Крюгер - Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения

• Название: Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения
• Автор: Дэвид Крюгер
• Издательство: Манн, Иванов и Фербер
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2010
• ISBN: 978-5-91657-059-5

Деньги важны, спору нет. Ради них мы порой жертвуем многим. Но, став наконец чуть богаче, мы зачастую приобретаем не счастье, а дополнительные проблемы. Мы теряем накопления, залезаем в долги, становимся жертвами мошенников, страдаем от приступов скупости или мотовства. А все потому, что мы придаем деньгам смысл, который им в действительности не присущ, и пытаемся решать с их помощью свои нефинансовые проблемы. Доктор Дэвид Крюгер, психолог, психиатр и консультант, расшифровывает тайный язык денег и формулирует принципы разумного финансового поведения.

Книга окажет помощь всем, кто хочет наладить отношения с собственными финансами, а также будет полезна работникам страховой, банковской и других финансовых отраслей.

Если денежные вопросы заставляют вас нервничать — читайте эту книгу немедленно! (Сет Годин)

---

Слова я делаю, я есть, я могу отражают активную жизненную позицию и демонстрируют владение инициативой. Слова попытаюсь, надеюсь, если мне повезет выражают пассивное ожидание действий со стороны, веру в судьбу, удачу. Пассивные формулировки превращают говорящего одновременно в субъект рассказа и жертву: «Мой страх взял надо мной верх», «на этой неделе рынок меня переиграл».

Слова с оттенком давления — такие как «должен» или «обязан» — связаны с некоей внешней точкой отсчета. Употребляя их, мы подспудно предполагаем, что не отвечаем за собственную судьбу, а оставляем ее на милость внешних сил.

Используйте язык, отражающий тот факт, что вы сами руководите собственной жизнью и являетесь автором своей истории.

Используйте позитивный язык

Вместо того чтобы заявлять, чего вы не хотите, чего стремитесь избежать, составьте свой план и обозначьте критерии его реализации в позитивных выражениях — чего вы хотите и что вы сделаете.

Откажитесь от слов, выражающих ограничение, таких как не могу, не способен или не должен. Они символизируют предрасположенность к неудаче.

Говоря о деньгах, вы говорите о самом себе. Ваша денежная история раскрывает вас и ваши отношения — не только к деньгам, но и к самому себе. Ваша денежная история определяется тем, насколько хорошо вы понимаете самого себя, и тем, что вы делаете с этим пониманием. Измените свою денежную историю — и вы сможете изменить свою жизнь.

Глава 14 Проживая новую денежную историю

«Не пытайся. Делай. Или не делай. Попытка — ничто».

Ретика Мастера Йоды из фильма«Звездные войны: Империя наносит ответный удар»

Стая пингвинов собралась, чтобы обсудить давно беспокоивший их вопрос. Они знали, что они птицы, а птицы, как им казалось, должны уметь летать. Время от времени они наблюдали за тем, как летали другие птицы. Но сами они не летали. Они даже не могли вспомнить, доводилось ли им когда-либо видеть летающего пингвина. Так что же удерживало их от реализации своего потенциала? Не найдя ответа, они решили посетить мотивационный семинар, призванный помочь выявить и применить скрытые ресурсы.

И вот настал знаменательный день. Пингвины, исполненные внимания, доверия и интереса, разместились в аудитории в ожидании лектора. Он вошел, представился и, поприветствовав группу, уверенно произнес: «Я здесь, чтобы сказать вам, что сегодня вы сможете взлететь. Единственное, что держит вас на земле, — это вы сами. Все, что вам нужно, — это вера в то, что вы можете летать, и ваша решимость следовать этой вере и дать своей мечте осуществиться».

«Теперь я хочу, чтобы вы сделали это, — продолжил он. — Следуйте за мной и делайте в точности то, что делаю я». Он призвал пингвинов махать крыльями, представить себя в полете и повторить несколько раз заклинания, убеждавшие их в возможности лететь. Пингвины продолжали сидеть, уставившись на него. Наконец, один из них поднялся и начал махать крыльями. Он махал все сильнее и быстрее — и вдруг оторвался от пола и стал описывать круги над аудиторией! Поняв, что с ним происходит, пингвины остолбенели... А потом, один за другим, присоединились к нему, и вскоре комната наполнилась пингвинами, снующими во всех направлениях и приветствующими друг друга в полете. Зрелище было великолепным!

В конце встречи пингвины стоя вознаградили лектора пятиминутной овацией. И, распрощавшись с ним, пошли домой.

В предыдущей главе вы написали несколько слов на листе бумаги. Вы тщательно выбирали их. Они имеют для вас огромное значение — тем не менее ваше «Заявление о миссии денег» представляет собой лишь несколько слов на листе бумаги: выражение вашей истории, но не саму историю. Ваша денежная история не пишется на листе бумаги, а создается на холсте всей вашей жизни. Это не то, что вы пишете. Это то, как вы живете.

Я искренне надеюсь, что, прочитав эту книгу, вы не пойдете домой, как пингвины с мотивационного семинара, — но полетите.

Финансовый интеллект

Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире, однажды заметил: «Инвестирование не игра, где парень с IQ56 равным 160, затыкает за пояс парня с IQ, равным 130. Если вы обладаете хотя бы средним уровнем интеллекта, то единственное, что вам понадобится, — способность контролировать свои непреодолимые желания, которые и приводят большинство людей к проблемам при инвестировании»57.

Наблюдение Баффета подтверждается не только его собственными уникальными достижениями, но и данными исследований. Один из секретов психологии (не особо засекреченных) состоит в том, что IQ, школьные отметки и количество баллов в тесте SAT58 не вполне точно предсказывают будущий успех человека в жизни. Личностные навыки в гораздо большей степени коррелируют с финансовым успехом, нежели навыки интеллектуальные. То, что Баффет называет «средним уровнем интеллекта», вкупе со здравым смыслом, позволяющим совместить базовые знания с реалиями человеческого поведения (как нас самих, так и окружающих), является гораздо более важным условием для успешной жизни, чем академические типы интеллекта.

Психолог с мировым именем и научный обозреватель газеты The New York Times Дэниэл Гоулман ввел в обиход понятие «эмоционального интеллекта», описывающее именно такой тип интеллекта, основанного на здравом смысле. Он предоставляет значительное количество данных, подтверждающих, что EQ (эмоциональный интеллект) гораздо более важен в жизни, чем IQ.

Изданная им в 1995 году книга «Эмоциональный интеллект»59 была переведена на 30 языков и разошлась более чем 5-миллионным тиражом. Согласно Гоулману, эмоциональный интеллект заключает в себе следующие основные черты:

— мотивацию самого себя;

— твердость в стрессовых и шоковых ситуациях;

— саморегулирование настроения и чувств;

— эмпатическую чуткость по отношению к другим;

— управление своими действиями в сложных ситуациях, позволяющее сохранять изначально намеченный курс;

— контроль своих эмоциональных импульсов и отсрочка вознаграждения.

Баффет прав: успешное инвестирование— вопрос не интеллектуального опыта. Скорее речь идет об эмоциональном интеллекте, совмещенном с заземлением в виде простых правил финансового здравого смысла (наподобие тех, о которых мы говорили в главах, посвященных инвестированию, расходам и долгам). Комбинация двух элементов — эмоционального интеллекта и финансового здравого смысла, дает ключ к финансовому успеху.

Это можно назвать финансовым интеллектом.

Финансовый интеллект хорош тем, что его можно приобрести и обладание им не требует наличия каких-либо редкостных атрибутов, которые нужно непрестанно совершенствовать. Давайте подробно рассмотрим важнейшие черты финансового интеллекта, указанные в списке доктора Гоулмана.

Отсрочка вознаграждения

Классическое исследование, проведенное в Стэнфорде, наглядно демонстрирует влияние отсрочки вознаграждения на жизнь человека. В ходе исследования детям в возрасте четырех лет предлагался выбор: получить небольшой кусок пастилы сразу же либо несколько кусков после возвращения исследователя, который вышел из комнаты на пятнадцать минут. Некоторые из детей сразу же схватили пастилу. Другие провели пятнадцать минут в агонизирующем ожидании: кто-то пытался отвлечься, закрывая себе глаза руками, кто-то пытался заснуть, а кто-то активно играл с друзьями.

Через несколько лет был проведен второй этап исследования с теми же участниками, теперь взрослыми людьми. Обнаружилось, что те из них, кто был способен к отсрочке вознаграждения в возрасте четырех лет, стали успешными людьми, уверенными в своих силах и способными защитить свои права. Кроме того, их результаты по тесту SAT в среднем на 210 баллов превосходили результаты тех, кто был не способен к отсрочке вознаграждения. Исследование также установило интересный факт: взаимосвязь между способностью к отсрочке вознаграждения и результатами SAT была в два раза более тесной, чем связь между результатами IQ и SAT.

Способность к отсрочке вознаграждения не только предвещает возможный успех в будущем — она также напрямую и в значительной степени влияет на финансовую сферу нашей жизни. Хронические излишние траты и непомерные долги являются прямым следствием неспособности или нежелания отсрочить вознаграждение. Мы не хотим жить в «нашем первом небольшом домике». Мы хотим дом нашей мечты, и хотим его прямо сейчас — ив ответ на наши желания мир предложил нам чудесную субпремиальную ипотеку.