Дэвид Крюгер - Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения

• Название: Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения
• Автор: Дэвид Крюгер
• Издательство: Манн, Иванов и Фербер
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2010
• ISBN: 978-5-91657-059-5

Деньги важны, спору нет. Ради них мы порой жертвуем многим. Но, став наконец чуть богаче, мы зачастую приобретаем не счастье, а дополнительные проблемы. Мы теряем накопления, залезаем в долги, становимся жертвами мошенников, страдаем от приступов скупости или мотовства. А все потому, что мы придаем деньгам смысл, который им в действительности не присущ, и пытаемся решать с их помощью свои нефинансовые проблемы. Доктор Дэвид Крюгер, психолог, психиатр и консультант, расшифровывает тайный язык денег и формулирует принципы разумного финансового поведения.

Книга окажет помощь всем, кто хочет наладить отношения с собственными финансами, а также будет полезна работникам страховой, банковской и других финансовых отраслей.

Если денежные вопросы заставляют вас нервничать — читайте эту книгу немедленно! (Сет Годин)

---

10. Знайте, к чему вас приведет достижение цели. Знайте, к чему оно не приведет.

Материальное благосостояние может предоставить вам удовольствие, финансовую безопасность и возможность покупать роскошные вещи, но оно не способно, например, спасти ваш брак. Важно знать, к чему вас приведет реализация цели. Это позволит вам понять, какие задачи вы не сможете решить, достигнув желаемого.

Если вы четко определите свои цели, то сможете разобраться со своими надеждами. Так вы не пострадаете от иллюзии того, что достижение той или иной цели позволит вам добиться решения множества вопросов. Достижение цели не изменит вашего прошлого и не решит всех существующих проблем.

11. Не включайте в процесс инвестирования свое сердце.

Не стоит любить или ненавидеть ценные бумаги — они не полюбят вас в ответ. Они даже не знают о том, что принадлежат вам. Инвестируйте только в те ценные бумаги, которыми вы на самом деле хотите владеть. Не принимайте свои решения на основании «положительной тенденции» или «хорошей истории». Помните, что, если кто-то говорит вам, что «дело верное», оно таковым не является.

12. Не пользуйтесь кредитными картами.

Многочисленные исследования показали, что при использовании кредитных карт люди тратят гораздо больше (в среднем на 23%), чем при расчетах наличными или с помощью чека. Кредитные карты превращают деньги в абстракцию и переносят процесс оплаты в далекое неопределенное будущее. Рассчитывайтесь наличными.

13. Оцените альтернативные возможности, связанные с вашей покупкой.

Перед тем как потратить на что-либо значительную сумму денег, рассчитайте, какова будет ценность вашей покупки через пять лет, и сопоставьте ее с суммой, которую вы получите через пять лет, если инвестируете то же количество денег. Потом произведите расчет для десятилетнего периода.

14. Делайте расчет на основании абсолютной, а не якорной цены.

Скидка в 75% от цены пиджака, на который была ранее установлена 300%-ная наценка, не означает хорошей сделки. «Цена продажи» не имеет смысла, если она привязана к изначально завышенной цене.

15. Внимательно изучите покупаемый продукт и поймите, что вы будете делать с ним после приобретения.

Будете ли вы на самом деле его использовать? И как долго? Будете ли вы так же рады своей покупке через год?

16. Относитесь с осторожностью к «специальным предложениям».

Специальные предложения или другие знаки, символизирующие вашу принадлежность к избранной группе, могут заставить вас купить больше, чем вам нужно. Специальные, эксклюзивные и уникальные предложения возбуждают в вас желание отблагодарить предлагающего и сделать покупки. В вопросе специальных предложений будьте хладнокровны и рассудительны.

17. Упростите свою систему символов.

Дизайнерские бренды призваны олицетворять качество, изысканность и символизировать определенный статус. Символический характер этих вещей, подчеркивающий особенность их будущего владельца, повышает их цену. Свойства, которые мы приписываем тем или иным брендам, формируют нашу связь с ними, пробуждая желание, вплоть до внутреннего обязательства, сделать покупку. Спросите себя, готовы ли вы купить вещь за ту же цену, если на ней просто поменять логотип.

18. Оставьте свои эмоции дома.

Эмоции блокируют работу логического мышления, а следовательно, не позволяют принимать рациональные решения. Находясь в стрессовых условиях, мы стремимся к освобождению от нервного напряжения путем покупок или накопления запасов. При этом мы действуем на основании эмоциональных потребностей, таких как стремление к безопасности или желание получить признание со стороны других.

Оградите свои финансовые решения от влияния эмоциональных решений. Четко осознайте разницу между ними. Беспокойтесь о том, о чем имеет смысл беспокоиться.

19. Занимайтесь покупками в одиночку.

Особенность совместного шопинга заключается в том, что он освобождает вас от привычных ограничений. Часто это сопровождается желанием поразить спутников своими покупками.

20. Помните, что у вас всегда есть право на отказ и на согласие.

Не стесняйтесь говорить «нет». Не бойтесь сказать «да», если вы четко понимаете свои желания и потребности. Не стесняйтесь также просить за свои услуги адекватную цену.

21. Не лишайте себя права на отказ.

Даже если от вас ждут положительного ответа. До тех пор, пока у вас нет права отказаться, ваше согласие не имеет смысла.

22. Не думайте о том, «что могло бы быть».

Если вы получали в прошлом все, чего хотели, то в настоящий момент вы, вероятно, безразличны к тем событиям — просто потому, что прошлое прошло. Если вы пытаетесь вернуться в прошлое и получить то, чего вам в нем не хватало, это не сработает. Фантазии на тему «если бы только» лишают вас силы в настоящем.

Недостижение цели поддерживает в вас иллюзию того, что «когда-нибудь» все будет в порядке. Пока вы будете говорить себе: «Когда-нибудь я избавлюсь от нескольких килограмм и почувствую себя счастливым», надежда на потерю веса так и останется призрачной. А если вы связывали потерю веса с обретением счастья, то в какой-то момент ваша иллюзия будет разрушена. Недостижимое становится навязчивым.

Сложно продать акцию после того, как она значительно упала в цене. Продажа делает ваши потери реальными, а не теоретическими. Продажа также приводит к крушению надежд, связанных с обогащением.

Вы должны отказаться от своих прошлых позиций перед тем, как двинетесь вперед. Освободившись от прошлого, вы заявляете о своей жизнеспособности (и эффективности) в настоящем.

23. Взгляните на общую картину.

Исследование, проведенное Joseph Rowntree Foundation, показало, что состоятельные жители Лондона не чувствуют себя богатыми, так как не вращаются в кругах людей, обладающих меньшим состоянием. Когда вы осознаете тот факт, что половина человечества живет меньше чем на три доллара в день, то начинаете воспринимать свою жизнь по-другому. В Соединенных Штатах Америки 1% жителей принадлежит 96% богатства. Поэтому держать в голове общую картину весьма полезно.

Общую картину составляют ваши собственные идеалы и принципы. Они позволяют объективно организовывать вашу жизнь и принимать решения в соответствии с тем, что вы считаете своими лучшими интересами. Когда вы слишком погружаетесь в детали или эмоции, остановитесь и спросите себя: «Соответствует ли это моим наилучшим интересам?»

Ответ на этот вопрос не всегда подскажет вам следующий верный шаг, но определенно предостережет от неверного.

24. Куйте железо, пока холодно.

Исследование, проведенное в UCLA, показало: когда процесс покупок пресекался сознательным решением, покупатели становились более объективными и начинали проводить связь своих приобретений с потребностями. Ученые, изучающие мозговые процессы в Университете Эмори, обнаружили, что остановка в процессе совершения покупок перекрывает поступление дофамина в мозг. Снижение уровня дофамина после совершения покупки носит название «сожаления покупателя». То же снижение уровня дофамина, происходящее до совершения покупки, называется «возвратом к реальности».

В жизни существует не много ситуаций, требующих немедленных решений. Большинство решений, связанных с деньгами, не оставляют нам времени на размышления. Для того чтобы принять правильное решение, необходимо учесть различные факторы, собрать данные и по возможности проконсультироваться с экспертами. Крайне редко, даже во времена серьезных кризисов, возникает реальная необходимость пропустить эти этапы. Между непреодолимым стремлением и действием существует разрыв: импульсивность стирает этот разрыв, а эмоциональный интеллект позволяет им воспользоваться. Сделайте созерцательную паузу между выбором объекта и платой за него. Отложите принятие решений, основанных на импульсе, страхе или гневе. Не возвращайтесь к принятию решений до тех пор, пока вновь не обретете объективность.

При принятии решений в эмоционально заряженных ситуациях иногда полезно взять тайм-аут. Фраза «Дайте мне обдумать этот вопрос, и я дам вам ответ позже» тоже представляет собой решение. Мой мудрый наставник как-то сказал мне: «Твои слова не должны быть более ясными, чем твои мысли».

25. Хотите чего-то достичь — забудьте о комфорте.

Рост и прогресс всегда сопровождаются неуверенностью на начальном этапе. Представьте себе, что вы учитесь плавать и вам нужно впервые в жизни прыгнуть в бассейн.

Вы можете либо сделать это, невзирая на дискомфорт, либо отказаться от своей задачи и моментально избавиться от волнения, с ней связанного. Беспокойство сигнализирует о том, что вы движетесь в сторону чего-то нового. Оно не является свидетельством опасности или вашей несостоятельности. Для того чтобы успешно решить свою задачу, вы должны двигаться вперед, невзирая на тревоги.