ТОМАС ДАНКО - Ваш сосед – МИЛЛИОНЕР

• Название: Ваш сосед – МИЛЛИОНЕР
• Автор: ТОМАС ДАНКО
• Жанр: Деловая литература

Двадцать лет назад мы занялись исследованием того, как люди становятся богатыми. Мы объехали почти всю Америку и сначала опрашивали тех, кто проживает в так называемых престижных районах. Со временем обнаружилась одна странная вещь: многие из тех, кто живет в дорогих домах и имеет роскошные автомобили, вовсе не так богаты. Затем открылось нечто еще более странное: многие очень богатые люди вовсе не проживают в престижных районах. Это маленькое открытие перевернуло нашу жизнь. Один из авторов, Том Стэлли, в итоге, оставил преподавание в университете и стал автором трех книг по маркетингу, ориентированному на богатых людей в Америке, и консультантом в ряде корпораций, производящих товары и услуги для богатых. Кроме того, он проводил исследования среди богатых людей для семи из десяти ведущих американских корпораций по оказанию финансовых услуг. Авторы совместно провели сотни встреч и семинаров, рассказывая слушателям о том, как найти богатую клиентуру. Почему столь многие так интересуются нашей работой? Потому, что мы обнаружили, кто богат на самом деле, а кто – нет. И в первую очередь, как богатеют простые люди. Что главное в наших выводах? Вот что: большинство людей имеют совершенно неверное представление о богатстве в Америке. Богатство и доход – разные вещи. Если вы много зарабатываете и при этом тратите все, что получаете, – вы не богатеете, а просто широко живете. Богатство – это то, что вы накапливаете, а не тратите. Как становятся богатыми? Об этом большинство людей тоже имеют совершенно неверные представления. Состояния редко создаются благодаря удаче, наследству, ученым степеням и даже интеллекту. Гораздо чаще богатство – результат всей жизни, проведенной в тяжелом труде, упорстве, планировании и, прежде всего, самодисциплине.

---

• В период с 1996 по 2005 год частные капиталы будут расти почти в шесть раз быстрее, чем население в целом. К 2005 году общая сумма частных капиталов составит 27,7 триллиона долларов, то есть увеличится более чем на 20% по сравнению с 1996 годом.

• К 2005 году численность семей миллионеров достигнет около 5,6 миллиона человек. Большей частью частных капиталов Америки (16,3 триллиона долларов – 59% от 27,7 триллиона) к тому времени будут владеть 5,3% населения – семья с состоянием в 1 миллион долларов и более.

По большинству оценок, за период с 1996 по 2005 год скончаются 692493 человека, чье наследство составит не менее 1 миллиона долларов. Это дает цифру в 2,1 триллиона долларов (в долларах 1990 года). Около

258

трети этой суммы перейдет к супругам покойных (в 80% случаев – к вдовам). Вдовы получат около 560,2 миллиарда долларов, дети – почти 400 миллиардов (см. таблицу 7.1). В среднем это составит 189,484 доллара на каждого из детей миллионеров. Наследники богатых людей отличаются повышенной склонностью тратить деньги в сравнении с их возрастно-доходовой категорией в среднем.

Кроме того, большинство богатых родителей стремятся уменьшить налог на наследство, еще при жизни передавая значительную часть состояния детям. За период с 1996 по 2005 год согласно большинству прогнозов богатые люди передадут взрослым детям и внукам свыше 1 триллиона долларов. Эти средства имеют различную форму – деньги, коллекции, дома, автомобили, коммерческая недвижимость, закладные на дома, государственные ценные бумаги. В среднем сумма на каждого из детей миллионеров составит свыше 600 000 долларов (в долларах 1990 года). Учтите, что цифра в 1 триллион получена по самым минимальным оценкам, поскольку, как уже говорилось, к 2005 году американские семьи с состоянием не менее 1 миллиона долларов будут владеть 16,3 триллиона долларов – 59% частных капиталов Америки. 1 триллион долларов, переданный детям и внукам, таким образом, составляет лишь малую долю (6,3%) этого богатства.

Значительная часть переданных средств не облагается налогом. Как правило, родители распоряжаются богатством с целью уменьшения налогообложения. По американским законам, каждый из родителей может ежегодно передать каждому из детей и внуков сумму до 10 000 долларов в год, не подлежащую налогообложению. Таким образом, мать и отец, имеющие орех детей и шесть внуков, могут ежегодно передавать им 180 000 долларов, не облагаемых налогом. Как правило, при исчислении налога с дарения исключаются также средства на медицинские и образовательные расходы.

Таблица 7.1

Прогноз структуры наследства размером

в 1 миллион долларов и более

(в млрд. долл.)1

Вид Год В целом за период 1996-2005 692,493

1996 40,921 2000 66,177 2005 100,650

Налог на наследство 14,95 24,65 40,65 269,04

Завещано супруге (супругу) 38,92 64,17 105,80 700,24

На благотворительные цела 8,56 14,12 23,28 154,07

Передано в дар при жизни 21,88 36,07 59,47 393,65

1В долларах 1990 года.

Таблица 7.2

Прогноз гонораров за юридические услуги в оформлении наследства (в млн. долл.)1

Вид услуг Год В целом за период 1996-2005 692,493

1996 40,921 2000 66,177 2005 100,650

Гонорар юриста- составителя завещания 962,5 1 586,9 2 626,3 17 105,6

Гонорар исполнителя завещания 1 241,1 2042,3 3 373,7 22 329,9

Гонорар распорядителя завещания 938,1 1546,7 2 550,0 16 878,1

1В долларах 1990 года.

ПОТЕНЦИАЛЬНО ПРИБЫЛЬНЫЕ ВИДЫ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, С ВЫСОКОЙ

ВЕРОЯТНОСТЬЮ ОРИЕНТИРОВАННЫЕ

НА РЫНОК БОГАТЫХ

Таких видов деятельности достаточно много. В ближайшие 20 лет сохранится высокий спрос на услуги специалистов” решающих проблемы богатых людей и их наследников.

Юридические специальности

Недавно один отец спросил нас, какую профессию в идеале можно посоветовать сыну. Сын в то время учился на втором курсе колледжа и был круглым отличником. Мы посоветовали выбрать юридическую специальность. Как отреагировал отец? Он заявил, что юристов и так слишком много. Нет, слишком много выпускников юридических факультетов. А спрос на высококвалифицированных юристов определенных специальностей остается высоким. Еще выше спрос на юристов, которые могут поставить новое дело. Отец студента спросил нас, какие юридические специальности можно посоветовать прежде всего. Мы перечислили три, которые здесь приводим.

Юрист – специалист по законам о наследстве

Первая специальность, которую мы рекомендуем, – законодательство в области наследства. В период с 1996 по 2005 год гонорары юристов, работающих с наследствами от 1 миллиона долларов, составят около 17,1 биллиона долларов (см. таблицу 7.2). Значительную сумму составят также гонорары юристам, выступающим в качестве исполнителей, соисполнителей и распорядителей завещаний. Несмотря на то что число завещаний (в 1 миллион долларов и более), назначающих юристов исполнителями либо распорядителями, невелико, даже небольшая доля гонораров, в сумме составляющих 22,3 биллиона долларов, означает весьма высокий гонорар для этих квалифицированных специалистов.

Юристы по наследственным делам получат с 1996 по 2005 год около 25 биллионов долларов за свои услуга по обслуживанию завещаний в 1 миллион долларов и более. Это больше, чем доход всех юридических фирм за все виды услуг в 1994 году! Впрочем, это не так много по сравнению с суммой в 270 биллионов долларов – а именно столько получит государство с 1996 по 2005 в виде налога на наследство.

Хороший юрист по делам наследства не просто дает консультации по законодательству. Наиболее преуспевающие специалисты – настоящие наставники, семейные советники для богатых людей и их наследников. Одна из особенностей их работы – умение помогать овдовевшим клиентам и клиенткам. Практически все семейные пары миллионеров намерены оставить состояние своему спутнику жизни, поскольку наследство, полученное от мужа или жены, не облагается налогом. Преданность супругов друг другу фактически влечет за собой отсрочку уплаты налогов до кончины второго из супругов.

В особенно сложном положении оказываются вдовы миллионеров. Более половины вдов миллионеров

* Термин “наследство” в данном случае, строго говоря, не соответствует классическому определению. “Наследство” обычно определяется как “получение денег или денежного эквивалента в соответствии с законом от предшествующего владельца в случае его кончины”. Супруги, строго говоря, также не являются “предшествующими владельцами” в юридическом смысле слова, поскольку большая часть имущества у миллионеров находится в совместном владении супругов. Именно поэтому практически невозможно определить число индивидуумов-миллионеров и приходится вести статистику в терминах семей миллионеров. Отметим, что термин “наследство”, строго говоря, неприменим к передаче имущества от одного супруга к другому – при жизни супругов все, чем владеет муж, принадлежит и жене, и наоборот.

262

были замужем за своим супругом свыше 50 лет. Ожидается, что за период с 1996 по 2005 год на каждого богатого вдовца придется четыре богатые вдовы. Это объясняется в первую очередь возрастным фактором. Средняя продолжительность жизни мужчины (мужа) в семье миллионера составляет 75,5 года, а женщины (жены) – 82 года. Кроме того, мужья в таких семьях в среднем на два года старше жен. В типичном случае муж, умерший в 75,5 года, оставляет вдову на два года моложе себя. Овдовев, женщина 73 лет в среднем проживет до 82 лет. Большинство женщин в этой ситуации больше не выйдет замуж. Таким образом, большинство жен в семьях миллионеров на момент кончины вдовели 9 лет.

За период с 1996 по 2005 год число вдов миллионеров составит почти 296 000. Средний размер их наследства – 2 миллиона долларов (в долларах 1990 года). За тот же период число вдовцов-миллионеров составит почти 72000, общий размер их наследства – свыше.125 биллионов долларов, или по 1,7 миллиона на человека.

В каких штатах ожидается наибольший спрос на юристов по делам о наследстве? По нашим оценкам, в первую очередь в Калифорнии, Флориде, Нью-Йорке, Иллинойсе, Техасе, Пенсильвании (см. таблицы 7.3 и 7.4).

Доходы, капиталы…

Какая категория расходов лидирует в бюджете миллионера? Налоги. Семьи с реализованным доходом не менее 200 000 долларов в год составляют около 1% семей США, но на их долю приходится 25% суммы подоходного налога. Такие семьи стремятся сократить реализуемый доход.

Что будет в 2005 году, когда семьям миллионеров будет принадлежать 59% частных капиталов Америки? Государство вполне может увеличить нажим на богатых, в том числе созданием новых форм налого-