А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

Согласно приговору Кировского районного суда г. Астрахани из состава преступной группы были выведены кассиры торговых предприятий.

ПРИГОВОР ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Извлечения)

г. Астрахань 27 ноября 2008 г.

Кировский районный суд г. Астрахани

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела

УСТАНОВИЛ:

Ш. С. В., П. В. В., К. A. M. и И. М. М., действуя организованной группой, совершили: мошенничество, т. е. хищение чужого имущества путем обмана, покушение на мошенничество, т. е. хищение чужого имущества путем обмана, а также совершили сделку с имуществом, приобретенным в результате совершения ими преступления.

М. С. Г. и Д. А. А., действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили 4 эпизода мошенничества, т. е. хищения чужого имущества путем обмана,

И. Н. Р. совершил мошенничество, т. е. хищение чужого имущества путем обмана, действуя группой лиц по предварительному сговору.

Преступления совершены подсудимыми при следующих обстоятельствах.

Ш. С. В., имея умысел на совершение хищения денежных средств различных банков, а именно: ОАО «П… банк», ОАО «М… банк», Астраханского отделения №… С…банка, ОАО «Г… банк» — путем обмана и в составе организованной группы путем использования, изготовления и использования поддельных банковских карт международных платежных систем MasterCard International и VISA, выяснив способы их подделки и порядок их предъявления к оплате в торгово-сервисных предприятиях г. Астрахани, с целью развития данной преступной деятельности и придания ей постоянного характера и масштабности, решил в июне 2007 г. организовать преступную группу для совершения таких хищений. С целью реализации своего преступного умысла Ш. С. В. решил вовлечь в организованную преступную группу П. В. В., К. A. M. и И. М. М., разработал преступный план и распределил роли членов организованной преступной группы, при неустановленных обстоятельствах приобрел паспорта на имя Маханова B. C., Фролова Н. Г., паспорт моряка на имя Баудинахуна Р. Д., пластиковые карты и Энкодер (устройство, позволяющее считывать и записывать в электронном виде информацию на пластиковые банковские карты) магнитных карт MSR 206-3 HI серийный номер А012500; приспособил для совершения преступлений предметы, а именно энкодер магнитных карт MSR 206-3 HI серийный номер А012500, портативный компьютер — ноутбук «Асег» «Aspire 5612 WLMi» модель BL50, серийный номер LXATE0J12864800D931601.

Реализуя свой преступный замысел, Ш. С. В. в один из дней июня 2007 г. предложил П. В. В., К. A. M. и И. М. М. объединиться в организованную преступную группу для совершения данных преступлений, на что последние согласились. Таким образом, в состав организованной преступной группы вошли: Ш. С. В., П. В. В., К. A. M., И. М. М.

Для достижения преступной цели Ш. С. В. была организована схема совершения преступления, которая включала в себя изготовление поддельных кредитных карт международных платежных систем MasterCard International и VISA на имя Матвиенко Александра, Ахмедовой Гульсин, Уталиева Марата, Казьмирук Евгения, Кашиной Марины, Кириловой А., Фет Д., предъявление к оплате товара вышеуказанных поддельных кредитных карт сотрудникам магазина, сбыт приобретенного товара и последующее распределение между соучастниками вырученных денежных средств.

В соответствии с достигнутой между соучастниками договоренностью и распределенными Ш. С. В. ролями Ш. С. В. при неустановленных обстоятельствах приобретал информацию, находящуюся на магнитной полосе банковских карт международных платежных систем MasterCard International и VISA, выпущенных иностранными банками, включающую в себя номер карты, срок ее действия, имя держателя карты, после чего, используя портативный компьютер — ноутбук «Асег Aspire 5612 WLMi» модель BL50, серийный номер LXATE0J12864800D931601, и установленную на нем программу Magnetic stripe card reader/writer, перепрограммировал полученную информацию, а именно заменял имена держателей кредитных карт на имя Матвиенко Aлександра, Aхмедовой Гульсин, Уталиева Марата, Казьмирук Евгения, Кашиной Марины, Кириловой A., Фет Д. Затем, используя специальное устройство энкодер магнитных карт MSR 206-3 HI серийный номер A012500 для вышеуказанных целей, записывал вышеуказанную информацию на магнитную полосу имевшихся у него кредитных карт, в результате чего соучастники получали возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на не принадлежащих им счетах.

Подделав карты вышеуказанным способом, Ш. С. В. вместе с паспортами передавал их П. В. В., К. A. M. и И. М. М.

Согласно распределенным Ш. С. В. ролям в обязанности П. В. В. входило: использование подделанных Ш. С. В. пластиковых карт в качестве средства платежа при оплате товаров в торгово-сервисных предприятиях г. Aстрахани, осуществление контроля за другими участниками преступной группы К. A. M. и И. М. М. При использовании поддельных кредитных карт он в удостоверение своей личности предъявлял паспорт на имя, которое указано в карте, данный ему Ш. С. В., сбывал приобретенный товар на рынках г. Aстрахани совместно с соучастниками.

Согласно распределенным Ш. С. В. ролям в обязанности К. A. M. и И. М. М. входило: использование подделанных Ш. С. В. пластиковых карт в качестве средства платежа при оплате товаров в торгово-сервисных предприятиях г. Aстрахани. При этом при использовании поддельных кредитных карт в удостоверение своей личности К. A. M. и И. М. М. предъявляли паспорта, данные им Ш. С. В. на имя, которое указано в карте. Кроме того, К. A. M. и И. М. М. сбывали приобретенный товар на рынках г. Aстрахани совместно с соучастниками.

Таким образом, организованная в июне 2007 г. преступная группа, состоящая из Ш. С. В., П. В. В., К. A. M., И. М. М., сплотившаяся под руководством Ш. С. В., приготовившись к совершению преступлений и изыскав средства, приступила непосредственно к их совершению согласно ранее достигнутому преступному плану и распределенным ролям.

18 июля 2007 г. Ш. С. В., реализуя преступный умысел организованной преступной группы, направленный на хищение денежных средств с использованием поддельных пластиковых карт, примерно в 14 ч. 50 мин., находясь около отдела «Столица» магазина «Три кота», расположенного по ул. Вокзальная / Минусинская, 40/8, Кировского района г. Aстрахани, передал К. A. M., И. М. М и П. В. В. поддельные пластиковые карты международной пластиковой системы MasterCard International № 5426730030103 и № 5420113828910200, с помощью которых последние должны были приобрести товары в указанном магазине.

Получив поддельные пластиковые карты, К. A. M., И. М. М. и П. В. В., реализуя преступный умысел организованной группы, направленный на хищение денежных средств ОАО «Г…банк» путем обмана, 18 июля 2007 г., примерно в 14 ч. 55 мин., вошли в отдел «Столица» магазина «Три кота», расположенного по ул. Вокзальная / Минусинская, 40/8, Кировского района г. Астрахани, где, предъявив менеджеру К. Д. Ю. поддельную пластиковую карту международной пластиковой системы MasterCard International № 5426730030103, предложили провести оплату выбранного ими ноутбука стоимостью 18 980 руб., и, предъявив поддельную пластиковую карту международной пластиковой системы MasterCard International № 5420113828910200, предложили провести оплату выбранных ими четырех компьютерных мониторов на сумму 30 240 руб. и принтера стоимостью 6460 руб.

К. Д. Ю., будучи введен в заблуждение и находясь в неведении относительно того, что предъявленные ему К. A. M., И. М. М и П. В. В. к оплате пластиковые карты международной платежной системы MasterCard International № 5426730030103 и № 5420113828910200 являются поддельными, 18 июля 2007 г. с 15 ч. 02 мин. по 15 ч. 43 мин. провел ими по заборнику POS-терминала, установленного в магазине и обслуживаемого ОАО «Г…банк». Получив подтверждение платежной системы MasterCard International о наличии на расчетном счете заявленной к оплате денежной суммы, совершил оплату указанного выше товара на общую сумму 55 680 руб., в ходе которой ОАО «Г…банк» на счет данной торговой точки, в соответствии с имеющимся договором на обслуживание держателей банковских карт, 18 июля 2007 г. была перечислена эта сумма.

<… >

Получая каждый раз после мошеннических действий товар, Ш. С. В., П. В. В., И. М. М. и К. A. M. реализовывали его на различных рынках г. Астрахани, а полученные от продажи денежные средства распределяли между собой.

Указанными выше действиями подсудимых в общей сложности Поволжскому региональному управлению ОАО «П…банк» причинен ущерб на сумму 1 595 380 руб., Поволжскому региональному управлению ОАО «М…банк» — на сумму 324 445 руб., Поволжскому региональному управлению Астраханского отделения №… «С…банка» — ущерб на 360 360 руб. 20 коп., ОАО «Г…банк» — ущерб на сумму 55 680 руб.

Добытое 21 июля 2007 г. в отделе «Телефон. ру» магазина «Три кота», расположенного по ул. Вокзальная / Минусинская, 40/8, Кировского района г. Астрахани, преступным путем имущество — сотовые телефоны «Samsung F 300» № 352551012695298 стоимостью 13 490 руб., «Sony Ericsson К 8101» № 356127043482063 стоимостью 13 990 руб., «Nokia N 73» № 356260042346805 стоимостью 14490 руб., «Nokia № 73» № 355521018096293 стоимостью