Бернар Лиетар - Будущее денег

• Название: Будущее денег
• Автор: Бернар Лиетар
• Издательство: Олимп, АСТ
• Жанр: Публицистика
• Год: 2007
• ISBN: 978-5-17-041315-7, 978-271-16487-3, 978-5-7390-2080-2

«Плавая в волнах денег» как рыбы, мы не задумываемся о своей «денежной среде обитания». Автор этой книги, известный специалист в области финансов Бернар Лиетар, помогает читателю стать «летучей рыбой», подняться над привычным окружением, чтобы понять сущность денег и увидеть возможные сценарии их, а значит, и нашего будущего. Причем делает он это не в академической манере, а в форме своеобразного бестселлера, со множеством занимательных отступлений. Книга раскрывает не сведущим в этой области людям глаза на то, чем они расплачиваются каждый день. Однако и специалисты получат огромное удовольствие от оригинального стиля изложения серьезных и архиважных для человечества проблем.

---

Основные положения. В прошедшие века деньги были окутаны тайной, природу которой можно сравнить разве что с тайной религиозной. Но и сегодня пониманию их сущности мешают академический жаргон и эзотерические уравнения. Вот почему главу 2 я начинаю с объяснения этой тайны. Мы попытаемся также понять главные характеристики нашей современной денежной системы, разобраться в том, почему она была так естественно и повсеместно принята в индустриальном веке.

Сегодня самая быстрорастущая экономика в мире — киберэкономика, или информационная (виртуальная) экономика. По прогнозам международной аудиторской компании «Прайсвотерхаус», к 2000 году продажи в сети Интернет составят 200 миллиардов долларов. Но уже в 1996 году 20 миллионами «жителей сети» была сделана по крайней мере одна покупка через сеть, суммарно на 36 миллиардов долларов. До недавнего времени почти все платежи осуществлялись кредитными платежными картами, а счета кредитных карт обычно оплачиваются чеками, что происходит вне сети. И вот были предложены сотни проектов, как полностью компьютеризировать традиционные национальные валюты, так же как и более новые формы частных валют. Например, самый большой продавец в сети — Cendant (его продажи в 1997 году составили 1,5 миллиарда долларов) — уже начал выпускать собственные «сетевые наличные деньги», которые эквивалентны продажам более чем миллиона товаров и услуг. В главе 3 будет показано, как это может преобразовать наше общество, причем преобразовать в большей степени, чем могут осознать даже люди, представляющие характер этих изменений.

Глава 4 позволит вам понять, что разные изменения современной денежной системы могут увести наши общества в разные стороны. Здесь даны сценарии, каждый из которых изображает мир, где преобладали бы различные виды валют, с расчетом последствий на двадцать лет.

Но прежде чем говорить о сложных вещах, следует напомнить основополагающие истины. В главе 1, которая представляет собой своеобразный «учебник для начинающих», очерчены роли ключевых игроков в сегодняшней денежно-кредитной системе — это банки, центральные банки, Международный валютный фонд, Банк международных расчетов — и описаны недавние достижения на мировых валютных рынках. Вдобавок «учебник» снабдит вас картой ссылок, необходимых для понимания преобразований, которые очень скоро изменят современную денежную систему, и вы даже увидите, сколь сильно эти преобразования могут воздействовать на вашу собственную жизнь. Если вы знакомы с этими темами, пожалуйста, не стесняйтесь пропустить «Учебник для начинающих» и переходите прямо к главе 2. Но все же советую: не пренебрегайте «Учебником». Он помогает понять, как и зачем возникли деньги и кто управляет ими — короче, как на деле работают деньги, ведь они, в конце концов, составляют мир, в котором мы все обитаем.

Глава 1. УЧЕБНИК ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ, или КАК РАБОТАЮТ ДЕНЬГИ

«Единственные люди, которые смеют утверждать, что деньги не проблема, — это те, кто имеет достаточно денег, чтобы быть свободными от уродливого бремени размышлений о них». Таково мнение американской писательницы Джойс Кэрол Оутс. В этой главе я постараюсь объяснить, почему теперь даже те немногие, кому улыбнулась фортуна, должны размышлять о деньгах как о проблеме.

Вы когда-либо задавались вопросами: откуда появляются ваши деньги? как определяется ценность ваших денег? кто на самом деле отвечает за ваши сбережения?

Чтобы ответить на эти вопросы, сначала следует понять правила мировой денежной игры, узнать ее игроков, выяснить, почему они действуют так, а не иначе, и вдобавок изучить основные элементы на карте денежной системы (к ней мы обратимся, когда начнем исследовать фундаментальные изменения, происходящие в системе). Никогда раньше денежные проблемы не имели такого влияния на политику во всем мире, так что сейчас самое время разобраться, в чем же угроза, которая, без сомнений, затронет ваши деньги и скажется на вашем будущем примерно так, как резкое изменение климата затронуло бы цветы в вашем саду.

Здесь вы узнаете, как возникло банковское дело и как любая форма хранения ценностей (недвижимость, акции, облигации и валюты) может быть преобразована банками в дополнительные новые деньги.

Я постараюсь объяснить причины ряда валютных кризисов (в Мексике, Азии, Восточной Европе) и оценить их влияние на продолжающиеся изменения на мировых рынках валюты. Так как банки доказали исторически, что они весьма хрупкие учреждения, в каждой стране были созданы специализированные организации, выполняющие функции «спасателей» — центральные банки, а на глобальном уровне — Международный валютный фонд и Банк международных расчетов. Здесь будет рассмотрена их роль в управлении на фоне возрастающей неустойчивости мировой денежной системы, после чего я опять вернусь к первоначальным вопросам о том, как все это воздействует на ваши деньги и ваше будущее.

«ВАШИ» ДЕНЬГИ В ЭТОМ МИРЕ

Гонорар мадемуазель Жюли[12]

Мадемуазель Жюли, французская оперная певица, совершившая кругосветное турне в XIX столетии, оставила подробное описание одного из патриархальных обществ. На неких тропических островах она имела большой успех, а в качестве гонорара получила третью часть доходов от продажи билетов. (Между прочим, некоторые привычки не меняются: Плачидо Доминго тоже берет долю с продажи билетов на его концерты. — Б. Л.) Но доля мадемуазель Жюли состояла из… трех свиней, двадцати трех индюшек, сорока четырех цыплят, пяти тысяч кокосовых орехов и огромного количества бананов, лимонов и апельсинов. К сожалению, певица могла бы съесть только маленькую часть, и (вместо объявления общественного банкета, как диктовала местная традиция) она скормила фрукты свиньям и домашней птице. Хороший гонорар пропал впустую.

«Когда я был молод, я предполагал, что деньги важны; теперь, когда я стар, я точно знаю, что это именно так», — говаривал Оскар Уайльд. Возможно, вы пришли к тому же выводу. Что бы вы ни хотели делать в своей жизни, вам потребуются хоть какие-то деньги. Деньги — наиболее удобное средство обмена, безусловно, более удобное, чем альтернативный бартер, что иллюстрирует история мадемуазель Жюли (см. текст в рамке). Однако ваши деньги никогда не будут действительно вашими в том смысле, как ваши глаза, ваши руки, ваш автомобиль или ваш дом, как только вы за них заплатили. «Ваши» деньги скорее похожи на брачные узы, где вы и ваш супруг или супруга участвуете в долгосрочном договоре. Современные деньги — это такое же двустороннее соглашение. Деньги становятся вашим активом (имуществом) только потому, что для кого-то они — пассив, т. е. долг. (Актив всегда характеризует вид имущества, например, наличные деньги или недвижимость, а пассив определяет юридическую принадлежность этого имущества: деньги получены вами навсегда или взяты в долг. — Науч. ред.)

КАК РАБОТАЮТ БАНКИ

Первый, с кем вам следует познакомиться, чтобы понять суть денег, — это ваш банк. Не потому, что там вы держите ваши деньги, а потому, что там ваши деньги создаются.

Не западные денежные новшества

В этом «Учебнике для начинающих» все внимание направлено на деньги и методы Западного мира. Причина не в том, что они были исторически наиболее прогрессивны или важны (Запад долго был весьма отсталым в этой области), а в том, что сегодняшняя мировая система есть результат развития этих западных учреждений.

На деле же, как сообщает традиционная история, уже в самых ранних образцах шумерской письменности, датируемых 3200 годом до н. э., упоминались банковские депозиты, «международные обменные» сделки, обеспеченные и необеспеченные займы — и в местном масштабе, и в отношениях с соседними городами-государствами. Первые официальные банковские законы вошли составной частью в Кодекс Хаммурапи (около 1750 г. до н. э.). Самый старый частный банк, чье название переводится как «Внуки Егиби», находился в Вавилоне в VII веке до н. э. Эти вавилонские банки «детальной организацией, числом отделений и служащих, ежедневными отчетами и счетами сохраняемого капитала, вложенного в них, вполне могут сравниться с самыми большими банками девятнадцатого и двадцатого столетий»[13].

Первая «современная» бумажная валюта была выпущена в Китае во времена господства династии Тан, при императоре Сяньцзуне (806–821 гг. н. э.), в качестве временной замены традиционных бронзовых монет[14]. Бумажные деньги были весьма распространены в Китае в 900 году, а в 1020-м эта страна удостоилась сомнительной чести пережить первую гиперинфляцию в бумажной валюте, поскольку слишком много бумажных денег было выпущено для 2 830 000 унций серебра в номинальной ценности. «Пытаясь придать деньгам большую привлекательность, даже обращались к ароматной смеси шелка и бумаги, но напрасно; так и после Первой мировой войны высокая конкуренция создала в Германии и России условия для излишнего выпуска денег, сопровождавшегося инфляцией и обесцениванием»[15].