Ким Кийосаки - Пора подниматься!

• Название: Пора подниматься!
• Автор: Ким Кийосаки
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2014
• ISBN: 978-985-15-2340-1

«Пора подниматься!» – это призыв к женщинам всего мира разобраться в своих проблемах и успехах, в своих достоинствах и недостатках, в своих сильных и слабых сторонах, и, наконец, сделать все необходимое, чтобы насладиться материальным достатком, которого вы заслуживаете.

Для широкого круга читателей.

---

Старый совет копить деньги переходит из поколения в поколение на протяжении всей мировой истории. Мы слышим его и сегодня. Но является ли он разумным в современных условиях или это просто вошедшее в привычку бездумное повторение отживших свое представлений?

Автор статьи в журнале Fortune считает, что мы недостаточно активно занимаемся накопительством. При этом он, как и многие другие финансовые «эксперты», исходит из предположения, что пенсионер может безбедно жить только за счет сбережений. Но это возможно лишь в том случае, если сбережения очень большие.

Обратимся к статистике, касающейся прежде всего представительниц прекрасного пола. В США средняя продолжительность жизни женщин составляет 80 лет. Это средняя величина. Предположим, вы смолоду отличались отменным здоровьем и у вас есть все шансы дожить до 95 лет. На пенсию вы выйдете в 65 лет. Значит, в статусе пенсионерки вам жить еще 30 лет. Учитывая уровень жизни, который вы хотели бы поддерживать, сколько денег вам нужно накопить, чтобы жить так, как вы хотите, в течение 30 лет? Думаю, это будет очень большая цифра.

Философия богатой женщины основана на совершенно ином принципе. Мы исходим из того, что женщина сама (а не правительство за нее) должна решать, когда ей выходить на пенсию, и что пенсию эту она может обеспечить не сбережениями, находящимися под контролем Уолл-стрит, а инвестициями, находящимися под ее собственным контролем.

Недостатки сбережений в современную эпоху

Вот лишь некоторые реалии сегодняшней жизни, лишающие всякого смысла традиционные рекомендации относительно сбережений:

Низкая процентная ставка

Процентные ставки, устанавливаемые для сберегательных счетов, почти во всем мире крайне низки и кое-где практически стремятся к нулю. Когда вы кладете свои деньги на банковский счет, то фактически выдаете банку заем. Банк берет ваши деньги и кредитует с их помощью своих клиентов, причем берет с них гораздо больший процент, чем выплачивает вам. По существу, вы финансируете банковский бизнес, получая за это до смешного мизерную плату.

Если бы вы решили вложить деньги в новую компанию, занимающуюся разработкой электромобилей, то довольствовались бы годовой доходностью ваших инвестиций в размере 1 процента, а то и меньше? Наверное, нет. Однако именно это происходит в случае, когда вы несете свои деньги в банк.

Сюзан хотела обучить своих детей некоторым правилам обращения с деньгами и привела сына и дочку в банк, чтобы открыть на каждого из них сберегательный счет. Когда из банка стали поступать первые отчеты, они вместе пристально их изучали. И уже через три месяца они обратили внимание на тревожную тенденцию. Комиссионное вознаграждение, которое банк брал за обслуживание счетов, превышало те проценты, которые начислялись детям за их вклад. Сюзан с ужасом обнаружила, что у ее детей денег на счете с каждым месяцем становится меньше, а не больше. Тогда она быстренько повела детей обратно в банк, и они закрыли счета.

Куда же затем они направили свои сбережения? Они навели справки в отношении инвестиций в драгоценные металлы, и, вместо того чтобы отдавать свои деньги на растерзание банкам, купили на них серебряные монеты. Это было в 2005 году, когда унция серебра стоила примерно 7 долларов. Сейчас, когда я пишу эти строки, унция серебра стоит 41 доллар. Это будет побольше, чем 1 процент дохода!

 Политика количественного смягчения

Правительство любой страны, опасающееся угрозы депрессии, начинает активно печатать деньги, чтобы таким образом искусственно поддержать экономику и создать иллюзию, что экономическое положение лучше, чем оно есть на самом деле. А что будет, если правительство вдруг перестанет печатать деньги? Вполне вероятно, что экономику ждет глубокая депрессия вследствие высокой безработицы и неудачно выбранных экономических стратегий. Правительство не хочет допустить такого сценария, поскольку это чревато социально-экономическим коллапсом, который приведет к революционным волнениям общенационального, а то и общемирового масштаба. А каков же наиболее вероятный сценарий дальнейшего развития событий, если правительство (точнее, Федрезерв, если говорить о США) будет продолжать печатать деньги? К числу наиболее опасных последствий относятся:

 Инфляция

Инфляция означает, что ваша любимая марка обуви или джинсов в будущем обойдется вам в большее количество долларов, евро, иен или песо, чем сегодня. Почему же печатание денег влечет за собой инфляцию? Представьте, что во всем мире есть только 100 долларов и пять доступных товаров. Это означало бы, что каждый товар стоит в среднем 20 долларов. И вот мировое правительство решает напечатать еще денег и влить их в мировую экономику. Оно печатает дополнительно 900 долларов. Однако эти деньги не приводят к созданию новых товаров или к росту экономики. Они используются лишь для погашения долгов и спасения оказавшихся на грани банкротства банков и других предприятий. Таким образом, ничего нового не возникает. Но в экономике теперь не 100 долларов, а тысяча. Товаров же по-прежнему пять. Это означает, что их средняя стоимость уже не 20, а 200 долларов. Вот как работает инфляция и вот к чему ведет безудержное печатание денег.

 Обесценивание денег

В условиях инфляции, особенно высокой, вам с каждым днем приходятся тратить все больше денег на приобретение тех же самых товаров. Например, хлеб дорожает с 3 до 12 долларов за буханку. Получается, что накопленные вами доллары, евро, иены или песо сохраняют лишь четверть своей прежней покупательной способности.

Таким образом, задача накопления денег на пенсию становится все более сложной. С одной стороны, в условиях удорожания жизни все труднее становится отложить требуемую сумму, а с другой – то, что вами уже отложено, с каждым днем теряет свою ценность. Неудивительно, что американцев в жизни больше всего пугает перспектива остаться без средств к существованию в пенсионном возрасте.

Так что, копить деньги вообще не нужно?

Я считаю, что сбережения хороши лишь как краткосрочный финансовый инструмент. Я коплю деньги, пока занимаюсь поиском подходящих объектов для инвестирования. Как только такой объект обнаруживается, я инвестирую в него накопленные сбережения. Я стараюсь вкладывать деньги туда, где они принесут наибольшую отдачу. Думаете, трудно найти инвестиции с рентабельностью, превышающей тот несчастный 1 процент, который предложат вам в банке? Совсем нетрудно. Что может быть проще, чем пойти и купить серебряную монету?

Третья классическая рекомендация от журналиста Fortune звучала так:

«Живите по средствам»

Разумеется, вам придется жить по средствам, если вы последуете рекомендациям этого горе-«эксперта», потому что очень скоро обнаружите, что никакая диверсификация и никакие сбережения не позволят вам накопить достаточно средств, чтобы безбедно жить на пенсии. Пора затягивать пояса!

Жить по средствам порекомендует вам едва ли не каждый финансовый «эксперт», но, вместо того чтобы слепо довериться этому совету, давайте зададимся вопросом: «А почему они так говорят?» Джин Чацки, хорошо известная своими финансовыми публикациями и лекциями, советует: «Живите скромно». И когда ее спрашивают о причинах, она отвечает: «Это нужно делать потому, что у 41 процента американских пенсионеров деньги на пенсионных счетах заканчиваются раньше времени».

Еще одна причина, по которой «эксперты» советуют жить по средствам, заключается в том, что люди неспособны контролировать свои расходы. Другими словами, они тратят больше, чем зарабатывают.

Лозунг «Живите по средствам» – это фактически призыв к сокращению расходов. Я предлагаю иной выход – увеличить доходы.

Извините за грубость, но сократить расходы может любой дурак. А вот для того, чтобы увеличить доходы, нужны знания, мужество, творческий подход. Но согласитесь, что идея иметь больше средств привлекательнее, чем жить по средствам.

Живу ли я по средствам?

Один мой знакомый по имени Кевин всю жизнь жил не по средствам. Когда он был помоложе, у него был довольно большой доход. Он кутил с красивыми женщинами, ездил на дорогих спортивных машинах и жил на самом берегу океана в Малибу. Годы шли, образ жизни менять не хотелось, но доходы были уже не те, поэтому ему пришлось заложить и перезаложить все свое имущество. Исчерпав все лимиты по кредитным картам, Кевин обращался за деньгами к друзьям, уверяя их, что у него лишь «временные неприятности».

Но неприятности эти были не временными. Он привык жить на широкую ногу, но даже самому себе не хотел признаться в том, что больше не может себе этого позволить, что прежняя роскошь ему не по средствам. Кевин долгие годы жил иллюзиями. Привыкший в молодости проворачивать крупные коммерческие сделки, он отказывался идти работать. Это было «ниже его».