Дэвид Оуэн - Первый Национальный банк папы

• Название: Первый Национальный банк папы
• Автор: Дэвид Оуэн
• Издательство: Попурри
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2004
• ISBN: 985-483-296-1

В книге излагается совершенно новый способ обучения детей умелому и рациональному обращению с деньгами, показано, как они могут приобрести реальный опыт в области банковских вкладов и инвестиций, работать на рынке акций и фондовой бирже.

---

Это восприятие времени не является даже иллюзией, когда дело касается детей. Когда родители говорят своим малышам о «долгосрочности» в отношении денег, они и сами обычно имеют в виду «никогда». Родители заставляют детей положить подаренные им деньги в банк, потому что неприемлют даже мысль, что ребенок может свободно ими распоряжаться. Действительной целью почти всех схем сбережений, используемых родителями, является не улучшение жизни их детей, а конфискация попавших им в руки денег. Сберегательный счет — это просто тюрьма, в которую родители заключают деньги своих детей, для того чтобы эти деньги не смогли выйти наружу и причинить родителям какое-либо беспокойство, когда они отводят от детей свое зоркое око.

Реальные причины для сбережений

Мы не думаем о собственных сбережениях как о своего рода форме наказания. Мы сберегаем деньги потому, что убеждены — эти сбережения сделают нашу жизнь лучше (а это так и будет), одновременно получая удовольствие от этой игры. Мы знаем, что если пожертвуем собой и не потратим эти деньги сейчас же, то когда-нибудь, в обозримом будущем, сможем купить автомобиль своей мечты, или больше играть в гольф, или построить во дворе плавательный бассейн, или послать наших детей учиться в более престижные колледжи, или выйти на пенсию раньше положенного срока. Другими словами, мы делаем сбережения по эгоистическим причинам. Сейчас мы тратим денег меньше с тем, чтобы тратить больше потом.

И я внезапно понял, что для того, чтобы наши дети тоже стали накопителями, им потребовались бы причины эгоистического характера — такие причины, которые придали бы этой акции смысл в их понимании. Чтобы сбережения казались малышу чем-то привлекательным, они должны каким-то образом вносить в его жизнь элемент заинтересованности — и приносить такую же ощутимую выгоду, как и для взрослых. Кроме того, эта прибыль должна поступать (как это понимает малыш) в реальном времени, а не маячить где-то на горизонте, в далеком будущем, которое в детском разуме не воспринимается как вообще существующее.

Но, что важнее всего, я понял, что вплоть до этого момента почти все мои усилия обучить дочку финансовой ответственности приводили к ее снижению или вообще уничтожали и те незначительные ее зачатки, которые у нее были. Чему она могла научиться (относительно обращения с деньгами), если я просто-напросто продолжал выдумывать очередные оправдания, чтобы отнять у нее деньги, которые она держала в руках? Разве мы не учимся обращаться с деньгами так же, как и с любым другим делом, — то есть нагромождая ряд чудовищных ошибок, а потом расхлебывая их последствия?

Думаю, что это так. Осознание всего этого и привело меня к тем положениям, которые я излагаю далее.

Добрые старые рациональные способы

Конечно, идея учить детей обращаться с деньгами в каком-то смысле интересна, хотя неосознанно мы учим их этому ежедневно, с тех самых пор, как они становятся достаточно большими, чтобы заметить разницу между собой и нами. Мы учим их, как обращаться с деньгами всякий раз, когда делаем какую-нибудь мудрую или глупую покупку, приобретаем что-нибудь ради того, чтобы похвастать перед другими, когда оплакиваем горький опыт, приобретенный на рынке акций, заключаем какую-нибудь сделку или она срывается, когда продавцы набрасываются на нас со всей силой своей энергии, убеждая купить у них что-нибудь идиотское, и мы оплачиваем эту покупку кредитной карточкой или увеличиваем свои долги до такой степени, что остается надеяться только на автоответчик, будто он сам утрясет все звонки и требования кредиторов. Эти, в основном, неосознанные уроки производят более глубокое впечатление на наших детей, чем какие-либо словесные поучения. Следовательно, наилучший способ научить малыша обращаться с деньгами — это жить так, чтобы деньги в вашей жизни играли положенную им роль, и показывать детям только хорошие примеры, чего бы это ни касалось[4].

Но вся проблема в том, что мы ощущаем усталость и интеллектуальную лень. Во-первых, когда мы стараемся показывать хорошие примеры, это изматывает. Во-вторых, я, подобно большинству родителей, хочу формировать привычки и характер своих детей непосредственно и с помощью применения действенных методов воспитания. Я не желаю сидеть в сторонке и позволять природе делать свое черное дело, а хочу использовать научные методы программирования моего отпрыска так, чтобы в жизни он смог превзойти меня и схватил за рога огромную, ни с чем не сравнимую удачу, благодаря которой он сможет поддерживать нас с женой в старости. И я хочу сделать это быстро и легко, не переделывая себя и не стараясь стать лучше.

Немного советов относительно советов

Но прежде, чем к этому перейти, хочу расправиться с парой предварительных проблем. Во-первых, хочу ответить на вопрос, который, как я подозреваю, может возникнуть в голове у некоторых читателей: не превратятся ли дети, которых учат обращению с деньгами, со временем в скряг, жаждущих только одного — копить денежки?

Мой ответ — нет, конечно же, нет, — если мы учим их рациональному подходу. В сущности, одна из целей обучения детей свободному обращению с деньгами состоит в том, чтобы помешать им стать скрягами, трясущимися над своим богатством. Чем лучше они будут понимать суть и назначение денег и чем комфортнее будут себя чувствовать при их наличии, тем меньше вероятность, что они станут рабами денег, когда вырастут.

Я не из числа тех, кто заявляет, что скупость— похвальное качество. На самом деле, скупость очень скверное качество, поскольку для нее характерна ненасытность и она, как и всякая зависимость, ведет лишь к несчастью. Вот одна из целей обучения детей умелому обращению с деньгами — выработать иммунитет к скупости, помогая им научиться смотреть на деньги разумно и без эмоций как на практическое средство для улучшения их жизни.

У меня в колледже был друг, который решил сделать типичный для юношеского абсолютизма жест — не носить ручных часов. Он, видите ли, устал зависеть от времени и решил освободиться от этой условной и тягостной повинности, порожденной нашей помешанной на времени цивилизацией. Но весь юмор в том, что, оказавшись без часов, он вынужден был непрестанно думать о времени. И ежедневно изрядную его долю стал тратить на то, чтобы спрашивать у других людей, который час. То, что мой приятель избавился от своих ручных часов, не принесло ему желанной свободы; наоборот, он превратился в рьяного времяголика.

Детям следует знать о деньгах все по той же самой причине, по которой мой друг вскоре стал опять носить часы, — чтобы не отдавать слишком много ментальной энергии тому виду деятельности, который можно перевести на рефлекторный уровень. Следует учиться обращению с деньгами именно для того, чтобы перестать о них думать. Ведь никто не тратит на такие размышления больше времени, чем тот, кто боится денег, не понимает их значения или старается намеренно ими пренебречь.

Вторая задача, которую я хочу здесь осветить, касается всякого рода советов. Почти все книги-руководства, которые я когда-либо читал, следовали одной из двух основных педагогических стратегий: либо советовали что-то совершенно невозможное, преподнося это как нечто чрезвычайно легкое (как сбросить вес, обрести хорошую физическую форму), либо предлагали что-то очень легкое и преподносили это как нечто невозможное (как воспитать детей, «не закручивая гайки»).

Советы относительно финансов обычно сообразуются с первой моделью. Когда вы читаете о десяти безошибочных правилах какого-нибудь эксперта относительно достижения финансовой свободы, вы думаете: «Ха, я буду законченным идиотом, если не разбогатею к тому времени, как закончу читать эту книжку». А затем, разумеется, выступает на сцену реальность — и акции, которые вы покупаете, идут вниз, вместо того чтобы подниматься вверх, и вы уже не можете найти никого, кто изъявил бы готовность их купить, — они превращаются в туалетную бумагу; или не находится такого банка, который горел бы желанием предложить вам ничем не обеспеченный кредит в 10 миллионов долларов для ремонта заброшенного многоквартирного жилого дома, который планируете купить на аукционе заложенного имущества, не потеряв на этом денег. Если бы книги с разного рода советами действительно приносили ту пользу, на которую они притязают, их не было бы так много. Одного руководства на тему «как сбросить 15 фунтов, а затем не набрать их снова» было бы достаточно для того, чтобы всю жизнь проходить в одной и той же одежде.

К тому же, я подозреваю, большинство из нас считают, что вполне достаточно прочитать или услышать хороший совет, а следовать ему совсем не обязательно. Я и сам так же добросовестно поступаю уже на протяжении многих лет. Мне нравятся тщательные анализы разной продукции с точки зрения потребителя, которые приводятся в журнале «Consumer Reports», но я абсолютно уверен, что в действительности никогда бы не сделал ни одной покупки, основываясь на советах, предлагаемых в этих статьях. У меня тенденция — сначала купить, а уж потом, через несколько дней, недель или месяцев, узнать из этого журнала, была ли моя покупка благоразумной или нет. Подписка на «Consumer Reports» вызывала во мне чувство этакого рачительного покупателя, но постоянно следовать советам, которые там предлагались, было бы рискованно, это могло бы вызвать множество проблем. По сути, я готов биться об заклад, даже те люди, которые тестируют продукцию для Союза потребителей, по большей части чувствуют себя так же, как и я, и их дома завалены всякими вещами, которые не соответствуют своему назначению согласно оценкам «Consumer Reports».