Моник Тилфорд - Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

• Название: Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас
• Автор: Моник Тилфорд
• Издательство: Манн, Иванов и Фербер
• Жанр: Ценные бумаги и инвестиции
• Год: 2016
• ISBN: 978-5-00057-737-0

Обретение финансовой независимости – мечта многих людей. Для этого нужно научиться осознанно использовать и контролировать деньги, а не жить ради них. Изменив свое отношение к деньгам в результате следования рекомендациям, описанным в этой книге, вы достигнете нового уровня осознания всех финансовых вопросов, а также приобретете более высокие компетенции и почувствуете себя гораздо комфортнее.

Книга будет полезной для всех, кто хочет контролировать свои финансы, а не жить ради денег.

На русском языке публикуется впервые.

---

С течением времени взаимоотношения с деньгами – их зарабатывание, расходование, обладание ими, их защита, беспокойство по их поводу – заслонили собой все остальные стороны нашей жизни.

Большинство из нас тратят гораздо больше 40 из 168 имеющихся в неделе часов на зарабатывание денег. Приходится выделять время на то, чтобы одеваться согласно дресс-коду компании, добираться до работы и обратно, размышлять о рабочих проблемах на работе и дома, «реабилитироваться» после работы. Мы вынуждены тратить вечера и выходные в бездумных «отвлекающих развлечениях» для того, чтобы «восстановиться» после работы.

Иногда нам приходится «отдыхать от работы на работе» или тратить время на визиты к врачам, чтобы восстановить подорванное стрессами на работе здоровье. Нам нужно планировать свою карьеру, посещать посвященные поиску работы семинары, профсоюзные собрания, лоббировать свое назначение на должность или оберегать ее от конкурентов.

Мы должны тратить деньги на удержание своей должности: приобретать офисную одежду, ездить на работу и с работы, покупать дорогую еду в кафе рядом с офисом. Мы должны тратить достаточно для того, чтобы наш образ жизни, машина, дом, район города и даже спутник/спутница жизни соответствовали занимаемому в профессиональном мире положению.

Если учесть, сколько времени и денег мы тратим на саму работу и связанные с ней потребности, то стоит ли удивляться, что рано или поздно мы начинаем отождествлять свою личность с работой? Услышав вопрос «Чем вы занимаетесь?», мы не говорим: «Я чиню водопроводные трубы», мы говорим: «Я водопроводчик».

Если мы не отделяем собственную личность от своей работы, то подпадаем под определение «потребители». Толковый словарь определяет термин «потреблять» как «разрушать, полностью использовать, расточать». Мы считаем шопинг одной из форм отдыха и восстановления, поэтому такое развлечение, как «шопинг до упада», получило широкое распространение от пригородных торговых центров в США до супермаркетов в городах по всему миру. Мы хотим хорошего будущего для наших детей, поэтому соглашаемся работать еще более упорно или отправляем на работу жену, чтобы в семье было две зарплаты, при этом заботу о ребенке перекладываем на посторонних людей. Мы зарабатываем на его обучение в университете, но при этом теряем возможность быть рядом с ним в годы, когда формируется его характер, иногда пытаясь компенсировать недостаток общения игрушками. Мы тратим так много своего драгоценного времени на зарабатывание денег для оплаты счетов, что просто не имеем свободной минуты, чтобы определиться с приоритетами.

Старая финансовая карта, вместо того чтобы сделать нас независимыми, состоявшимися личностями, заводит нас в сеть финансовой зависимости. Наша жизнь так тесно вплетена в ткань национальной экономики, что у многих из нас просто не осталось других источников материальных ресурсов, кроме работы, – ни сплоченной и многочисленной семьи или сообщества, ни выращивания собственных продуктов, ни умения делать и ремонтировать бытовую технику и инструменты. Старая дорожная карта завела нас в тупик. Материальный прогресс, который, как предполагалось, должен был нас освободить, привел лишь к еще более глубокому рабству.

Условия изменились, но мы продолжаем решать финансовые проблемы по правилам, написанным еще во времена индустриальной революции, – а они гласят, что надо стремиться к накоплению возможно большего количества материальных благ. Но наши высокие стандарты жизни не обеспечили ее адекватно высокого качества – ни для нас, ни для планеты. Следует помнить, что причина такой ситуации вовсе не в том, что карта неправильная. Старая карта позволила достичь невиданного ранее уровня комфорта и удобств для простых людей. Но территория изменилась, и нам нужны новые приборы для навигации. В нынешних условиях нам нужна новая финансовая дорожная карта, составленная с учетом современных реалий, а главное, указывающая верный путь.

Разработка новой дорожной карты

Где же найти новую дорожную карту, указывающую путь к деньгам? Для этого требуется мыслить по-новому, управлять своей жизнью как единым целым и выявлять те предпосылки для составления карты, которые на настоящий момент устарели.

Мыслить по-новому

При всех наших интеллектуальных возможностях мы люди – а значит, зависим от привычки и часто не желаем менять укоренившуюся модель поведения. Проиллюстрируем эту мысль интересным примером.

Девочка, наблюдая, как ее мать готовила окорок для запекания в духовке, спросила: «Зачем ты обрезаешь оба края ветчины?» «Наверное, потому, что так всегда делала моя мама», – ответила мать. «Но почему она так делала?» – «Не знаю. Давай спросим бабушку». Они отправились к бабушке и спросили: «Бабушка, когда ты готовила окорок для запекания, то всегда обрезала оба края куска. Почему ты это делала?» «Моя мама всегда так делала», – ответила бабушка. «Но зачем?» – «Не знаю, давайте спросим прабабушку». Они втроем пошли искать прабабушку. «Прабабушка, когда ты готовила окорок для запекания, то всегда обрезала оба края куска. Почему ты это делала?» «Дело в том, – ответила прабабушка, – что у меня был слишком маленький противень».

Подобно тому как мы находимся в плену давно устаревших привычек, передающихся от поколения к поколению, мы попадаемся в ловушку укоренившегося образа мышления – точно так же, как люди, до недавнего времени свято верившие в то, что земля плоская, поскольку она такой выглядит. И конечно же, мы заблуждаемся, как и эти люди. Нам на глаза как будто надели неосознаваемые и невидимые шоры, ограничивающие нашу способность мыслить по-новому.

На рисунке П.1 приведена небольшая головоломка для читателей. Соедините эти девять точек тремя прямыми линиями, не отрывая карандаша или ручки от бумаги.

Рис. П.1. Головоломка с девятью точками

Головоломка с девятью точками – прекрасный пример мышления вне привычной системы координат и отбрасывания устаревших предпосылок. Большинство людей, которые не могут ее решить немедленно, считают, что нельзя выходить за рамки условной системы, ограниченной девятью точками. Но в условиях задачи ничего не сказано о том, что нельзя выходить за рамки квадрата и даже за рамки листа бумаги, на который он нанесен. Еще одно традиционное предположение состоит в том, что эти круглые значки – точки, а не кружки точно выверенного диаметра, имеющие центр, низ и верх.

Вы не сможете решить головоломку, оставаясь в рамках традиционных представлений. Эта книга посвящена как раз тому, как научиться мыслить по-новому, выйти за пределы того, что, «как всем известно», считается истинным, и составить новую дорожную карту для поиска денег.

Мышление с позиций финансовой независимости

Одно из ключевых условий разработки новой дорожной карты состоит в овладении тем, что мы называем «финансово независимым (ФН) мышлением». Оно предполагает процедуру переосмысления базовых предпосылок, усвоенных с молоком матери, а также объективную оценку старой дорожной карты. Такое мышление означает осознание того, что вам больше не нужно обрезать оба края окорока, а шоры на глазах мешают видеть дополнительные возможности решения проблем. Оно означает, что девиз «Чем больше, тем лучше» уже не гарантирует нам всеобщего счастья.

Финансово независимое мышление напоминает картографию – процедуру составления вашей собственной карты, точно передающей рельеф вашей жизни в том виде, в котором он сейчас существует. Эта карта позволит выбрать собственную тропу, ведущую по территории зарабатывания денег и их расходования, причем так, чтобы это согласовалось с остальными аспектами вашей жизни.

Финансово независимое мышление имеет большое значение для любого, кто стремится установить прозрачные и спокойные отношения с деньгами. Если вы неспособны мыслить независимо, то и не станете независимым. Если вы не в состоянии объективно и беспристрастно проложить собственную дорогу к деньгам, то будете время от времени попадать в традиционные финансовые ловушки:

• тратить больше, чем зарабатываете;

• не любить свою работу и не видеть способа от нее избавиться; все равно не обойтись без двух месячных выплат зарплаты, чтобы свести концы с концами;

• именно в тот момент, когда концы вроде бы сойдутся с концами, вмешается кто-то посторонний (ваш босс или правительство), и концы опять разойдутся;

• будете так бояться вникать в финансовые вопросы, что предпочтете оставить их экспертам, которые не упустят случая извлечь выгоду из вашей некомпетентности.