Вера Солдатова - Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный)

• Название: Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный)
• Автор: Вера Солдатова
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2011
• ISBN: 978-5-7205-1105-0

В книге дается постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в актуальной редакции с учетом новейших подзаконных актов. Показана эволюция Закона и связанных с ним подзаконных актов.

Комментарий основан на обширной базе федеральных законов, в первую очередь относящихся к гражданскому и банковскому законодательству, а также отражена взаимосвязь комментируемого Закона с другими отраслями права. Особое внимание уделено нормативным актам Банка России, их содержанию и применению.

Книга рассчитана на широкий круг специалистов – работников банков и других кредитных организаций, фондовых и валютных бирж, научных работников, а также на преподавателей и студентов юридических и экономических вузов.

---

Федеральный закон (ст. 20) предусматривает две группы оснований для отзыва лицензии.

Первая группа оснований – Банк России вправе отозвать лицензию.

Вторая группа оснований – он обязан отозвать лицензию.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций при следующих условиях.

Во-первых, если обнаружилась недостоверность тех сведений, на основании которых была выдана лицензия. Здесь нужно иметь в виду, что Банк России в соответствии с нормами нового Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ч. 5 ст. 73) имеет право проводить проверки только за пять лет прошлой деятельности кредитной организации и не более.

Во-вторых, если имеет место задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных банковской лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи. Обычно такое возможно только в случаях, когда учредители потеряли всякий интерес к созданной ими кредитной организации. Ведь достаточно провести минимальную операцию, чтобы кредитная организация не имела такого основания для отзыва лицензии.

В-третьих, если установлены факты существенной недостоверности отчетных данных.

По данным Центрального банка Российской Федерации, на 1 февраля 2010 г. были отозваны лицензии и ликвидированы у ряда банков.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

9. В соответствии со ст. 41 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.

Более подробно о банковском надзоре – см. комментарий к гл. X Закона.

10. Процедура регистрации и выпуска в обращение всех видов эмиссионных ценных бумаг кредитными организациями регулируется целым рядом федеральных законов.

Помимо федеральных законов «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» указанную сферу деятельности регулируют федеральные законы «О рынке ценных бумаг», «Об акционерных обществах», «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», «Об ипотечных ценных бумагах».

Конкретные вопросы регистрации ценных бумаг регулируются Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации». В ней, в частности, предусматривается, что выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций подлежат государственной регистрации в Банке России (Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России и территориальных учреждениях Банка России.

Причем в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются:

выпуски акций кредитных организаций с уставным капиталом 1000 млн руб. и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50%;

выпуски облигаций кредитных организаций на сумму 1000 млн руб. и выше;

выпуски ценных бумаг при реорганизации кредитных организаций;

выпуски опционов кредитных организаций – эмитентов.

Остальные выпуски ценных бумаг кредитных организаций регистрируются территориальными учреждениями Банка России.

В Инструкции предусмотрена возможность регистрации всех выпусков территориальным учреждением, если такое решение будет принято некоторыми руководителями Банка России (Председатель Банка России или первый заместитель Председателя Банка России, курирующий Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций).

11. Об осуществлении Банком России самостоятельно или по поручению Правительства РФ банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России, – см. комментарий к гл. VIII Закона.

Полагаем необходимым отметить, что этот пункт ст. 4 сформулирован не вполне корректно, поскольку в нем не различаются банковские операции и сделки, в то время как гл. VIII этого же Федерального закона называется «Банковские операции и сделки Банка России». Кроме того, в п. 11 говорится о том, что функция банковских операций «необходима для выполнения функций Банка России. Но ведь ст. 4 содержит исчерпывающий перечень функций Банка России.

Операции Банка России являются инструментами его денежно-кредитной политики. Банк России вправе осуществлять банковские операции. Тем самым он реализует свои полномочия в соответствии с целями, которые определены в ст. 3 Федерального закона. Банку России не требуется для этого никакой лицензии, законодательство не предусматривает какие-либо санкции в отношении Банка России. Он сам является денежной властью. В этом качестве Банк России независим от органов государственной власти при осуществлении своих полномочий.

12. К числу функций Банка России относятся организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля.

Валютное регулирование – это деятельность государства, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями, с помощью которого государство ставит под свой контроль валютные операции, а также предоставление иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу в целях поддержания равновесия платежного баланса и устойчивости валюты.

Валютное регулирование осуществляется с помощью механизма специальных валютных ограничений и валютного контроля.

Валютные ограничения – это определенные меры, применяемые в целях регулирования валютных операций резидентов и нерезидентов страны, осуществления ими платежей, инвестиций, порядка перевода национальной и иностранной валюты за границу, порядка репатриации прибыли.

Современное валютное регулирование осуществляется Банком России по определенным направлениям:

поддержание курса рубля по отношению к иностранным валютам, лицензирование валютных операций, регламентация правил открытия и ведения счетов резидентов и счетов нерезидентов в иностранных валютах, а также правил осуществления по ним валютных операций; регламентация правил открытия и ведения счетов нерезидентов в рублях и осуществления по ним валютных операций;

определение порядка ввоза и вывоза иностранной валюты; покупка валюты на внутреннем валютном рынке;

регламентация экспортно-импортных операций и международных расчетов; обязательная продажа валютной выручки; осуществление кассовых операций в иностранной валюте и обмен валюты, управление валютными рисками;

получения кредитов в иностранной валюте, инвестирование в иностранной валюте, квота и участие зарубежных инвесторов в российском банковском секторе;

бухгалтерский учет и отчетность кредитных организаций в связи с осуществлением ими валютных операций.

Кроме того, Банк России вправе самостоятельно проводить все виды валютных операций.

С принятием Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» произошли кардинальные изменения в подходах к валютному регулированию и валютному контролю в целом. За последние годы просматривается общая тенденция валютного законодательства – либерализация норм валютного законодательства.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» устранил целый ряд серьезных ограничений при проведении валютных операций. Например, драгоценные металлы и драгоценные камни уже не относятся к валютным ценностям. Отменено деление всех валютных операций на валютные операции, связанные с движением капитала, и текущие валютные операции. Значительно ограничены полномочия Банка России по принятию нормативных актов в сфере валютных операций. Теперь у него нет права регулировать нормативными актами валютный контроль. Он имеет достаточно широкую компетенцию в сфере валютного регулирования.