Вера Солдатова - Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный)

• Название: Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный)
• Автор: Вера Солдатова
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2011
• ISBN: 978-5-7205-1105-0

В книге дается постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в актуальной редакции с учетом новейших подзаконных актов. Показана эволюция Закона и связанных с ним подзаконных актов.

Комментарий основан на обширной базе федеральных законов, в первую очередь относящихся к гражданскому и банковскому законодательству, а также отражена взаимосвязь комментируемого Закона с другими отраслями права. Особое внимание уделено нормативным актам Банка России, их содержанию и применению.

Книга рассчитана на широкий круг специалистов – работников банков и других кредитных организаций, фондовых и валютных бирж, научных работников, а также на преподавателей и студентов юридических и экономических вузов.

---

3. Следующая функция – Банк России является кредитором последней инстанции на межбанковском кредитном рынке и организует систему их рефинансирования.

Межбанковский кредитный рынок является частью денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются исключительно банковскими учреждениями. Межбанковский кредитный рынок оперативно обеспечивает банковскую систему денежными ресурсами в целях поддержания ее ликвидности и стабильности.

Межбанковский кредитный рынок состоит из двух крупных сегментов: рынка межбанковских кредитов и рынка кредитов Центрального банка Российской Федерации.

Центральные банки различных государств, как правило, кредитуют только кредитные организации. Поэтому они и называются кредиторами в последней инстанции. Не составляет в этом отношении исключения и Банк России. По общему правилу, закрепленному в Федеральном законе, Банк России тоже не выдает кредиты гражданам и организациям. Он их может выдавать только кредитным организациям для поддержания их ликвидности. Но исключения есть: в частности, служащие Банка России могут получать кредиты только в Банке России.

В соответствии с требованиями Федерального закона Банк России принял Положение от 4 августа 2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (в ред. указаний Банка России от 30 августа 2004 г. № 1496-У, от 28 сентября 2005 г. № 1617-У).

Это же Положение определяет порядок предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом соответствующих ценных бумаг. В нем в соответствии со ст. 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрен порядок предоставления кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям (банкам, расчетным небанковским кредитным организациям, небанковским кредитным организациям, осуществляющим депозитные и кредитные операции) – резидентам Российской Федерации.

Соответственно выдаются несколько видов кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг.

Внутридневной кредит – кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Кредит овернайт – кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Ломбардный кредит – кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

В нашей стране функция Банка России – кредитора последней инстанции – имеет некоторые особенности, связанные с особенностями проводимой в России экономической политики. Названная функция Банка России реализуется в применяемых Банком России формах кредитования, к числу которых относятся следующие:

предоставление централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей (переучетный кредит);

предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг (ломбардный кредит);

предоставление банкам целевых кредитов по низким процентным ставкам для распределения ими денежных средств между конечными потребителями (в том числе для сельских товаропроизводителей, предприятий топливно-энергетического комплекса, конверсионных предприятий и др.).

4. Правила осуществления расчетов в Российской Федерации. Банк России разрабатывает и утверждает нормативные акты – правила, регламентирующие порядок расчетов. Такими правилами Центрального банка Российской Федерации регулируется порядок расчетов в целом, а также расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; расчеты по инкассо; расчеты чеками.

Расчеты в безналичном порядке между кредитными организациями, филиалами могут производиться через:

расчетную сеть Банка России;

кредитные организации по корреспондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО»;

небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции;

внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

Кроме того, Указанием ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя» (ред. от 28 апреля 2008 г.) (зарег. в Минюсте России 5 июля 2007 г. № 9757) установлен предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами (и индивидуальными предпринимателями) по одной сделке – 100 тыс. руб.

В последнее время все большее применение в повседневной жизни находят пластиковые карты, которые эмитируются коммерческими банками. С помощью пластиковых карт граждане производят расчеты (платежи за услуги связи, коммунальные услуги), пластиковые карты используются работодателями как средство при расчетах по заработной плате.

В связи с этим Центральный банк Российской Федерации утвердил 24 декабря 2004 г. № 266-П «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (ред. от 23 сентября 2008 г.) (зарегистрировано в Минюсте РФ 25 марта 2005 г. № 6431).

5. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России с учетом исчерпывающего перечня банковских операций, установленного ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии со ст. 5 названного Закона к банковским операциям относятся:

а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) размещение указанных в п. 1 ч. 1 ст. 5 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

з) выдача банковских гарантий; и) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Практически каждый вид банковских операций регламентируется конкретным нормативным актом Банка России.

Так, банковская операция по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов проводится коммерческими банками в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями» (зарег. в Минюсте России 5 июля 2007 г. № 9756).

В условиях финансовой нестабильности и роста инфляции получает распространение такая банковская операция, как привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта банковская операция регулируется Указанием ЦБ РФ от 1 июля 2009 г. № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (зарег. в Минюсте России 7 августа 2009 г. № 14502).

6. Комментируемая статья п. 6 закрепляет за Банком России функцию по осуществлению обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

На протяжении 90-х г. бюджетные деньги обслуживались не Банком России, а некоторыми кредитными организациями, что было неправильно с точки зрения конкуренции и рынка. Получалось, что отдельные частные банки наращивали свои капиталы за счет использования бюджетных средств. Позже эта ситуация изменилась.

Кредитные организации только в исключительных случаях обслуживают бюджетные деньги. В БК РФ есть ст. 156 «Кредитные организации, осуществляющие отдельные операции со средствами бюджета». Согласно п. 1 ст. 156 БК РФ кредитные организации могут привлекаться на основании агентского соглашения для осуществления операций по предоставлению и возврату бюджетных кредитов (в ред. Федерального закона от 26 апреля 2007 г. № 63-ФЗ)