Антон Пухов - Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

• Название: Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег
• Автор: Антон Пухов
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2007
• ISBN: 978-5-7958-0188-9

Издание дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены, как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов. Важным направлением издания являются исследования систем мониторинга и предотвращения рисков, присущих системам электронных денег. Данная книга будет интересна широкому кругу читателей, следящих за развитием платежных технологий, сотрудникам банков и других финансовых организаций, отвечающих за развитие направлений розничного бизнеса, расчетов и разработки новых продуктов и услуг.

---

Возмещение в случае утраты является одним из главных преимуществ чеков American Express, поскольку, в отличие от наличных денег, при утрате чеков клиент получает всю номинальную стоимость утраченных чеков, без какой-либо комиссии за восстановление.

При покупке чеков American Express клиенты могут поинтересоваться у Вас процедурой получения возмещения в случае их утраты. Прежде всего, предложите клиенту ознакомиться с текстом Соглашения о покупке, расположенного с обратной стороны клиентской копии квитанции о покупке, и информацией о работе Центра возмещения American Express.

Первое, что должен сделать клиент, обнаружив пропажу дорожных чеков American Express, это связаться с Центром Возмещения. Сделать это надо как можно быстрее. Центр Возмещения работает круглосуточно, без праздников и выходных.

Позвонить в Центр Возмещения обычно можно бесплатно (телефоны для каждого региона указаны на последней странице квитанции о покупке чеков). Если такая услуга не предлагается в стране пребывания клиента, можно позвонить по номеру телефона Центра Возмещения для данного региона и попросить оператора перезвонить клиенту по удобному номеру.

Клиенту необязательно владеть иностранным языком. Операторы Центра Возмещения владеют всеми наиболее распространенными языками (английским, французским, немецким, испанским, китайским и др.). Если Ваши клиенты разговаривают только на русском языке, им просто следует запомнить название их родного языка на английском языке – РАШЕН (Russian). Для таких клиентов операторы пригласят переводчиков.

Телефон в Москве с переадресацией в региональный Центр Возмещения, для звонков из России и стран СНГ:

+ 7 [phone] (оплата производится только за звонок до Москвы).

Помимо организации выплаты возмещений по утраченным чекам, Центры Возмещения занимаются вопросами оплаты чеков American Express, полученных в наследство. Для оплаты таких чеков наследников попросят предъявить оригиналы чеков и документы, подтверждающие права на получение оплаты по предъявленным чекам American Express (нотариально заверенное право на наследство, свидетельство о смерти владельца чеков, копию паспорта наследника).

Если к Вам обратился клиент, нашедший потерянные чеки American Express, такие чеки следует предать в ближайший офис компании American Express. Найденные чеки не подлежат оплате.

Информация для ваших клиентов

Выдается ли возмещение в случае утери номеров чеков?

Даже если клиент потерял номера своих чеков, American Express может восстановить чеки по данным, которые клиент оставляет в банке при их покупке. В этом случае процедура восстановления иногда может занять более 24 часов. Чтобы у клиента не возникало дополнительных проблем такого рода, рекомендуйте ему переписать номера чеков в записную книжку и хранить квитанцию о покупке отдельно от чеков.

В каком случае не выплачивается возмещение?

Возмещение может быть не выплачено в случае невыполнения условий Соглашения о покупке:

♦ если чек не был подписан в верхнем левом углу при покупке;

♦ если на чеке была поставлена вторая (контрольная) подпись;

♦ если чек был передан другому лицу или компании во владение, на хранение или для использования в мошеннических целях;

♦ если чеки были изъяты по решению суда или других государственных органов (например, если чеки изъяты на таможне в случае, если владелец их не задекларировал);

♦ если чеки были использованы в нарушение каких-либо законов, включая участие в незаконных пари, азартных играх или других запрещенных видах деятельности;

♦ если чеки не хранились так же, как осторожный человек хранил бы аналогичную сумму в наличных деньгах (например, если чеки были оставлены в бардачке автомобиля и украдены).

Также для получения возмещения необходимо следовать всем указаниям, получаемым в Центре Возмещения, предоставить всю запрашиваемую информацию и оказывать необходимую помощь для проведения полного расследования факта утраты или кражи.

Восстанавливаются ли чеки, если они изъяты на таможне?

В соответствии с Соглашением о покупке, компания American Express не может помочь клиенту в случае, если чеки были изъяты государственными органами из-за нарушения клиентом законодательства страны пребывания. Поэтому убедительно просим Вас предупреждать клиента, что в случае вывоза чеков за рубеж их обязательно необходимо задекларировать на таможне, а также выяснить, нет ли в стране пребывания ограничений на ввоз чеков.

Сможет ли клиент получить возмещение, если обнаружит пропажу чеков более, чем через 24 часа?

Если клиент соблюдал Соглашение о покупке, сразу же после обнаружения пропажи известил Центр Возмещения American Express и сообщил номера утерянных чеков, он сможет получить возмещение.

1.2. Дорожные и коммерческие чеки. Общая информация

Дорожные чеки

Кроме описанных в предыдущем разделе, чеков American Express в России также распространенными дорожные чеки Visa, Thomas Cook. К сожалению, программа продаж дорожные чеки этих систем постепенно сворачивается и практически единственным эмитентом дорожных чеков становится компания American Express. Несмотря на это, проведем описание чеков всех систем, так как этот продукт естественно имеет обобщенные признаки, не зависящие от компании эмитента.

Рис. 6. Дорожный чек Thomas Cook/MasterCard

Рис. 7. Дорожный чек Thomas Cook/Visa

Дорожный чек American Express

Долларовый чек

Евро чек

Чек в фунтах стерлингах

Рис. 8. Новые совместные чеки American Express / Thomas Cook

Дорожные чеки номинируются в основных свободно конвертируемых валютах, в том числе и в евро, в рублях чеки не выпускаются. Российские банки продают дорожные чеки, номинируемые в долларах США и Евро. Дорожные чеки можно обменять на наличную валюту в банке или обменном пункте по всему миру Также во многих торговых и сервисных точках по всему миру дорожные чеки принимают как наличные деньги, ими можно расплатиться в гостиницах, магазинах и ресторанах. Например, в США выгодней не обменивать дорожные чеки в банках, а использовать их в качестве оплаты за покупки.

Перед покупкой желательно уточнить, в какой валюте выгоднее всего использовать чек в стране, куда отправляется клиент. Также следует уточнить наличие там отделений банков, которые могут оплатить этот чек.

Во время покупки чека, клиент подписывает каждый чек в месте, обозначенном «Signature of Holder» (Подпись владельца), подпись ставится обязательно несмываемыми чернилами. Вторая подпись ставится только в момент оплаты чека и является идентификатором держателя для кассира, оплачивающего чек.

В процессе процедуры оплаты или обмена чека в присутствии кассира в верхней части чека ставится вторая (контрольная) подпись. Первая подпись владельца в нижнем углу чека уже была поставлена во время приобретения чека. Кассир сверяет контрольную подпись с первой, если у него возникают какие-то сомнения или подписи не совпадают, то он может попросить владельца расписаться еще раз на оборотной стороне чека. Кассир может также попросить предъявить паспорт или водительские права для того, чтобы сверить подписи в этих документах и на чеке и провести дополнительную идентификацию клиента. Также требуется квитанция о покупке, как доказательство принадлежности дорожных чеков владельцу. В момент оплаты кассир проводит проверку наличия номера чека в «стоп-листе» – не был ли чек заявлен как утерянный или украденный или авторизацию чека в компании эмитенте.

Если после поездки, у клиента остались неизрасходованные чеки, то их можно оставить на следующую поездку, так как они не имеют срока действия, или сдать обратно в банк. Чеки значительно безопаснее наличных денег. Если клиент потеряете наличные деньги, их уже не восстановят. Утерянный или украденный чек будет восстановлен, и обычно это происходит в течение 24 часов после уведомления компании, выпустившей чек, об их утрате. Чтобы восстановить чеки, необходимо сообщить их номера компании в течение суток с момента утраты, поэтому следует хранить выписанные номера чеков отдельно от самих чеков. Также необходимо соблюдать основные условия использования чеков.

1. На чеках должна быть проставлена только одна подпись и не должно быть проставлено второй контрольной подписи;

2. Сообщить компании о пропаже чеков необходимо в течение суток;

3. Необходимо наличие квитанции о покупке чеков и удостоверения личности;

4. Иногда может потребоваться справка из полиции о пропаже.

Несмотря на определенные удобства использования дорожных чеков и их большую защищенность от пропажи по сравнению с наличными деньгами, по нашему мнению, их время неумолимо проходит. На смену дорожным чекам приходят платежные карты международных платежных систем, имеющие все преимущества дорожных чеков с точки зрения безопасности, а также дополнительные потребительские преимущества.