Татьяна Рождественская - Банковское право

• Название: Банковское право
• Автор: Татьяна Рождественская
• Жанр: Банковское дело

В учебном пособии представлена система основных институтов банковского права: правовой статус Банка России, правовое положение кредитных организаций, банковские операции и банковские сделки, банкротство кредитных организаций, банковский надзор и др. Содержание пособия соответствует программе курса «Правовое регулирование банковской деятельности» для студентов Государственного университета – Высшей школы экономики, которые обучаются по направлению «Экономика» (специализация «Банковское дело»), и действующему законодательству по состоянию на 1 августа 2009 г. Особое внимание уделено правовым особенностям создания, реорганизации, функционирования и ликвидации кредитных организаций. Отдельная глава посвящена системе страхования вкладов в Российской Федерации. Материал, касающийся осуществления банковских операций, удобен для практического применения, поскольку затрагивает вопросы не только экономической сущности, но и правового оформления той или иной операции.

---

– располагать чистыми активами (собственными средствами), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации;

– иметь удовлетворительное финансовое положение. Оценка финансового положения приобретателей – юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 218-П.

Приобретатель – физическое лицо должен:

– иметь удовлетворительное финансовое положение;

– располагать собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей – физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 268-П.

Банк России ведет учет выданных предварительных согласий на приобретение акций (долей) кредитных организаций в порядке, им установленном. Он имеет право отказать в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере, превышающем 20 % ее акций (долей), в случаях:

– осуществления деятельности приобретателем – юридическим лицом менее трех лет;

– установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя, в том числе установления недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица или недостаточности величины чистых активов (собственных средств) приобретателя – юридического лица для приобретения указанного в ходатайстве количества акций (долей) кредитной организации, а также невыполнения кредитной организацией – приобретателем обязательных резервных требований Банка России;

– отсутствия предварительного согласия антимонопольного органа, если в соответствии с законодательством РФ требуется его получение;

– вступления в силу судебных решений, установивших факты совершения приобретателем (в том числе входящим в группу лиц), приобретающим акции (доли) кредитной организации, неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;

– в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего ее акции (доли), в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение кредитной организации.

2. Какие виды кредитных организаций существуют в Российской Федерации?

3. Каковы основные отличия банка от небанковской кредитной организации?

4. Назовите существующие сегодня виды небанковских кредитных организаций.

5. В каких организационно-правовых формах могут создаваться кредитные организации?

6. Какие банки можно назвать универсальными? специализированными?

7. Что такое государственный банк? Является ли государственный банк коммерческим?

8. Какие требования предъявляются к кредитной организации при ее создании?

9. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок государственной регистрации кредитных организаций?

10. Какие требования предъявляются к учредителям (участникам) кредитной организации?

11. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?

12. Какие квалификационные требования предъявляются к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации?

13. Какие требования предъявляются к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций?

14. Что такое бизнес-план кредитной организации?

15. Какую информацию должен содержать бизнес-план?

16. Каков порядок получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) в уставном капитале кредитных организаций?

Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций

Нормативная база

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установленного Законом о банках.

До момента представления кредитной организацией учредительных документов в Банк России он в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, закрепленных федеральными законами, устанавливает возможность использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.

До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).

Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.

Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.

Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют учредительные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не позднее чем через один месяц после:

– заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);

– заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).

Срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать 90 календарных дней с даты представления этих документов.

При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение.

Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальным учреждением Банка России был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, включая:

– информацию о сроках рассмотрения документов;

– оценку бизнес-плана (в том числе оценку положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией);

– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также о согласовании кандидатов на указанные должности;