Татьяна Рождественская - Банковское право

• Название: Банковское право
• Автор: Татьяна Рождественская
• Жанр: Банковское дело

В учебном пособии представлена система основных институтов банковского права: правовой статус Банка России, правовое положение кредитных организаций, банковские операции и банковские сделки, банкротство кредитных организаций, банковский надзор и др. Содержание пособия соответствует программе курса «Правовое регулирование банковской деятельности» для студентов Государственного университета – Высшей школы экономики, которые обучаются по направлению «Экономика» (специализация «Банковское дело»), и действующему законодательству по состоянию на 1 августа 2009 г. Особое внимание уделено правовым особенностям создания, реорганизации, функционирования и ликвидации кредитных организаций. Отдельная глава посвящена системе страхования вкладов в Российской Федерации. Материал, касающийся осуществления банковских операций, удобен для практического применения, поскольку затрагивает вопросы не только экономической сущности, но и правового оформления той или иной операции.

---

Филиал кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее уполномоченного органа управления.

3. Порядок открытия филиала кредитной организации

Порядок открытия филиала кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кредитная организация, открывающая филиал, должна представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, установленным Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Филиал кредитной организации имеет печать, которая должна содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. К уведомлению должны быть приложены:

– протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала;

– положение о филиале, содержащее полное и сокращенное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано этому филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала;

– анкеты кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала;

– автобиографии (в произвольной форме) вышеназванных кандидатов;

– надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на завершенное строительством здание (помещение), в котором располагается ее филиал;

– документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, установленных Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», [73] а именно:

пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

план расположения помещений для размещения филиала кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;

лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;

акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;

сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;

договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников);

документ, подтверждающий уплату кредитной организацией сбора за открытие филиала.

Одновременно с указанными выше документами кредитная организация может представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, документы для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала кредитной организации рассматривает документы в течение 20 календарных дней со дня их получения. В случае принятия положительного решения оно направляет заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в случае принятия отрицательного решения – в письменной форме информирует территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и кредитную организацию о необходимости выполнения соответствующих требований, установленных нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, рассматривает документы в течение одного месяца со дня их получения. При соответствии положения о филиале требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, уставу кредитной организации и лицензии на осуществление банковских операций, отсутствии у кредитной организации запрета на открытие филиалов, а также наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, присваивает филиалу порядковый номер и вносит сведения о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Филиал вправе начать осуществление банковской деятельности с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала, на следующий рабочий день после дня поступления уведомления направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России.

4. Порядок закрытия филиала кредитной организации

Порядок закрытия филиала кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И.

Кредитная организация обязана уведомить о закрытии филиала всех кредиторов кредитной организации, обслуживающихся в закрываемом филиале, одним из следующих способов:

– путем направления каждому из них письменного уведомления;

– путем опубликования сообщения в средствах массовой информации и размещения его в местах, доступных для клиентов в головном офисе кредитной организации, имеющей филиалы, и во всех иных ее подразделениях.

При этом каждому иностранному клиенту должно быть направлено письменное уведомление.

Уставом кредитной организации может быть предусмотрен иной порядок уведомления клиентов.

В уведомлении о закрытии филиала кредитной организации должны содержаться:

– указание на ответственность кредитной организации по обязательствам перед клиентами закрываемого филиала;

– сведения о номере корреспондентского счета кредитной организации (корреспондентского субсчета ее другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.

После уведомления кредиторов кредитная организация передает активы и пассивы филиала на баланс головного офиса кредитной организации, имеющей филиалы, или другого филиала и уведомляет территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала.

В территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, дополнительно предоставляются:

– надлежащим образом заверенная копия документа с решением о закрытии филиала;

– документ, подтверждающий передачу активов и пассивов филиала на баланс головного офиса кредитной организации, имеющей филиалы, или другого филиала;

– справка из расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России, содержащая информацию о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала.

Одновременно с перечисленными документами кредитная организация может представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, документы для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, рассматривает документы в течение 10 календарных дней со дня их получения. В случае соответствия документов требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, оно вносит сведения о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет сообщение о внесении сведений о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (с указанием даты внесения) в Банк России, а также письменное уведомление в территориальное учреждение Банка России, осуществлявшее надзор за деятельностью филиала, и в кредитную организацию.