Андрей Шамраев - Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

• Название: Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег
• Автор: Андрей Шамраев
• Жанр: Банковское дело

Издание дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены, как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов. Важным направлением издания являются исследования систем мониторинга и предотвращения рисков, присущих системам электронных денег. Данная книга будет интересна широкому кругу читателей, следящих за развитием платежных технологий, сотрудникам банков и других финансовых организаций, отвечающих за развитие направлений розничного бизнеса, расчетов и разработки новых продуктов и услуг.

---

Рис. 2. «Новый» дизайн чека American Express

Оформление дорожных чеков American Express

♦ в долларах США, выпущенных после 1996 г.,

♦ в евро, выпущенных после 1999 г.,

♦ в фунтах стерлингов, выпущенных в апреле 2003 г.

Проверка подлинности современных Дорожных Чеков American Express «нового» дизайна

1.  Определите подлинность бланка чека. Степени защиты чеков «нового» дизайна отвечают всем современным требованиям и включают в себя:

♦ бледно-голубой фон, выполненный микролиниями специальной краской;

♦ плоскую печать;

♦ изображение Центуриона (римского воина в шлеме) в левой части чека, выполненное узором из тонких четких линий;

♦ водяной знак с изображением Центуриона в правой части чека;

♦ защитную металлическую полоску с аббревиатурой АМЕХ, встроенную в левую часть чека;

♦ голограмму, содержащую изображение Центуриона, логотип American Express, валюту и номинал чека.

Вы можете определить подлинность Дорожных Чеков American Express любого года выпуска, проведя простой «Тест на размазывание».

На обратной стороне чека левый рисунок с изображением номинала размазывается при намачивании (рис. 3).

Рис. 3. Рисунок с изображением номинала для проведения «Теста на размазывание»

2.  Определите подлинность номинала чека. Валюта и номинал чека указываются в нескольких местах (на чеках, выпущенных после 2003 г., в 10 местах на лицевой и в 8 местах на обратной стороне чека). Поскольку мошенники зачастую стирают, соскабливают или иным способом изменяют обозначения валюты или номинала чеков и поверх печатают новые, обращайте внимание на толщину бумаги, шершавые края, низкое качество печати обозначений номиналов и валют, проверяйте чеки на ощупь и на просвет (рис. 4). Измененные элементы могут светиться в ультрафиолетовом свете (см. пример с чеком классического дизайна).

Рис. 4. Светящиеся поля в ультрафиолетовом свете

Строки для проставления подписей выполнены микротекстом из слов AMERICAN EXPRESS. В чеках, выпущенных после 2003 г., в микротексте Вы также сможете увидеть валюту и номинал предъявленного Вам чека (рис. 5).

Рис. 5. Микротекст чека American Express

Еще одним видом защиты от изменения мошенниками номинала чека теперь является размер шрифта, используемый для написания номинала в правой части чека: чем выше номинал, тем меньше шрифт.

3.  Определите подлинность серийного номера чека. Для печати серийного номера чеков используется специальная красная или черно-синяя проникающая краска, прокрашивающая всю бумагу насквозь, и вокруг знаков серийного номера может быть виден красноватый/розоватый «ореол».

Серия и номер чека, как правило, содержат 2 латинские буквы и 9 цифр.

Дорожные Чеки American Express с логотипом Citibank

Вам также могут быть предъявлены к оплате Дорожные Чеки American Express с логотипом Citibank, которые поступили в обращение в июле 2002 г. Такие чеки выпускаются компанией American Express в двух валютах: доллары США и евро.

Узнать, выпущены ли предъявленные Вам чеки компанией American Express, можно, посмотрев на центральную часть чека, – Вы увидите название Эмитента: American Express Travel Related Services Company, Inc. (Sole Obligor) New York, N. Y.

В таких чеках:

♦ строки для подписей и передаточной надписи выполнены микротекстом с указанием номинала и валюты чеков;

♦ голограмма круглой формы содержит слово Citi;

♦ номинал и валюта чека указаны в центре голограммы и в полукруглых линиях, идущих поперек голограммы;

♦ в правой части чека на просвет виден водяной знак с изображением Центуриона.

Принимайте их как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.

Разновидности Дорожных Чеков American Express

Чек для двоих (American Express Cheque for Two). Выпускается только в американских и канадских долларах и продается в США и Канаде. Он позволяет двум лицам использовать один и тот же набор чеков. Оба владельца подписывают чеки перед поездкой, и любой из них может поставить контрольную подпись и обналичить чеки. Если Вам предъявляют к оплате чек для двоих, контрольная подпись, проставленная в Вашем присутствии, должна совпадать с первой или второй подписью в левом верхнем углу.

Чеки для двоих принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.

На чеках для двоих в левом верхнем углу типографским способом нанесены ДВЕ линии для подписей. Чеки с одной линией для подписи в левом верхнем углу НЕ ЯВЛЯЮТСЯ чеками для двоих.

Подарочный чек American Express (American Express Gift Cheque). Выпускается только в американских и канадских долларах и продается в США и Канаде. Подарочный чек представлен в следующих номиналах:

♦ 10, 25, 50, 100 долл. США;

♦ 25, 50, 100 долл. CAD.

Подарочный чек имеет золотистый или бронзово-зеленый цвет и продается в индивидуальном конверте золотого цвета. Подарочный чек предназначен для людей или организаций, желающих сделать подарок, выплатить вознаграждение, бонус и т. п. Отличительной чертой подарочного чека является то, что владельцем становится лицо, получившее его, а не купившее чек для передачи.

Подарочные чеки принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.

Чек American Express Secure Funds для безопасного хранения денег дома. Выпускается в долларах США и евро и продается в России, Украине, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Пакистане, Египте, Аргентине, Доминиканской Республике, Южной Корее, Гватемале и других странах.

Чек American Express Secure Funds представлен в следующих номиналах:

♦ USD 50, 100, 500, 1000;

♦ EUR 50, 100, 500.

Эти чеки поступили в обращение в 2003 г. и предназначены для защиты наличных денег, хранящихся дома.

Чеки American Express Secure Funds принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.

Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются, прежде всего, Дорожными Чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам.

Информация для клиентов

Где можно обналичить чеки American Express?

Чеки American Express можно обналичить в тысячах отделений различных банков и финансовых институтов как в России и СНГ, так и за рубежом. В некоторых странах дорожными чеками можно расплачиваться за товары и услуги наравне с наличными деньгами.

Банковская комиссия на обналичивание чеков обычно составляет 1–2 %. Во многих странах мира (включая Россию) возможно обналичивание чеков в местной валюте (например, в России – в рублях, в Европе – в евро) без комиссии.

Банки-партнеры American Express, принимающие чеки к оплате без взимания комиссии, можно найти на сайте American Express по ссылке:

http://travel2.americanexpress.com/TCINTL/FEEFREELOCATOR/.

Адреса офисов American Express [5] , принимающих чеки American Express без комиссии, можно найти на сайте American Express по ссылке:

http://travel.americanexpress.com/travel/personal/resources/tso/.

Кроме того, лучшие условия по обналичиванию чеков American Express в той или иной стране можно узнать, позвонив на горячую линию American Express:

Московский телефон: [phone]

Бесплатный телефон для регионов: 8 (800) 200-222-0

Есть ли страны, с которыми компания не работает?

Компания American Express не может вести свою деятельность на территории стран, против которых правительство США ввело экономические или политические санкции (эмбарго). Среди них Куба, Иран, Ирак, Ливия, Судан, Сирия.

Как поступить, если клиент не в состоянии (по каким-либо причинам, связанным с его физическим состоянием в момент обращения в банк) поставить свою подпись?

Если клиент не может расписаться на чеке второй раз (по каким-либо причинам, связанным с физическим состоянием, например, из-за сломанной руки и т. д.), то чек ему не смогут обналичить сразу. Для решения этого вопроса нужно позвонить в офис American Express по телефону [phone], где подробно объяснят порядок действий.

Как поступить, если подпись в чеке не похожа на подпись в паспорте?

При обналичивании чеков кассир сравнивает подписи, поставленные на верхней и на нижней строках на чеке, и не сравнивает их с подписью в паспорте. Поэтому если у клиента простая подпись, он может расписаться в первый раз, написав свою фамилию на чеке American Express прописью, и сделать то же самое при обналичивании.

Возмещение по утраченным чекам American Express

Возмещение в случае утраты является одним из главных преимуществ чеков American Express, поскольку, в отличие от наличных денег, при утрате чеков клиент получает всю номинальную стоимость утраченных чеков, без какой-либо комиссии за восстановление.

При покупке чеков American Express клиенты могут поинтересоваться у Вас процедурой получения возмещения в случае их утраты. Прежде всего, предложите клиенту ознакомиться с текстом Соглашения о покупке, расположенного с обратной стороны клиентской копии квитанции о покупке, и информацией о работе Центра возмещения American Express.