Константин Бакшт - Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками

• Название: Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками
• Автор: Константин Бакшт
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2016
• ISBN: 978-5-496-02026-8

Мы все работаем и зарабатываем деньги. Кто-то успешно делает карьеру. Кто-то строит свой бизнес. Но у большинства расходы растут еще быстрее, чем доходы. Поэтому их благосостояние увеличивается со скоростью… черепахи!

Чтобы стать пожизненно обеспеченным человеком, не обязательно зарабатывать миллионы. Важнее умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Воспользуйтесь технологией достижения богатства, состоящей из трех этапов: 1) взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов; 2) заняться своим финансовым образованием; 3) размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы. Даже начиная с нуля, не имея стартового капитала и большого ежемесячного дохода, Вы сможете достичь успеха за несколько лет.

Эта книга – для Вас, если Вы работаете, зарабатываете деньги и Вам небезразлично Ваше финансовое будущее. В книге Вы найдете пошаговую технологию построения обеспеченности и роста благосостояния. Много примеров из практики. И конкретные рекомендации по десяткам проверенных и эффективных инвестиционных инструментов.

Используйте технологии и практический опыт из этой книги – и станьте состоятельным, финансово свободным человеком, перед которым открыт весь мир и все его возможности!

---

ПРИМЕР

Одна хорошо знакомая мне семья живет в Москве, в тихом центре. Муж, жена, двое детей. Живут, поддерживая достойный уровеньжизни, ни в чем себе не отказывая. Оплачивают услуги няни-домработницы-кухарки. Ежемесячно финансово поддерживают маму мужа, а также маму и тетю жены. Отдыхают за рубежом 6-12 раз в год. Иногда всей семьей, иногда – вдвоем или с друзьями. Так вот, все их расходы на жизнь (включая поездки за рубеж, все крупные приобретения, обучение детей, покупку и содержание автомобилей, фитнес, лечение и стоматологию) никогда не достигают среднего уровня 500 000 рублей в месяц, или 6000000 в год. Обычно они в 1,5–2 раза ниже.

Так что если Вы тратите «на жизнь» больше 500 000 в месяц (6 000 000 в год) и при этом даже не отдыхаете за рубежом каждый месяц – скорее всего, Вы тратите свои деньги крайне неэффективно и бездарно.

Вообще, если у Вас есть ощущение, что Вы расходуете деньги неэффективно, рекомендую Вам внимательно изучить раздел «Азбука денег» в моей книге «Вкус жизни» (ИД «Питер», 2014–2016). Надеюсь, это поможет Вам сократить затраты, и при этом с меньшими тратами жить значительно лучше!

Теперь, не откладывая, рассчитайте для себя три Ваши основные цели – финансовую защиту, финансовую независимость и финансовую свободу. Впишите их на видное место в Вашу любимую записную книжку и поставьте рядом дату, когда был сделан расчет.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

«_»___________20___г.

Начальный этап – определение Ваших (или Вашей семьи) ежемесячных расходов «на жизнь».

1. Ваши ежемесячные расходы-минимум: сколько Вам (или Вашей семье) необходимо денег на месяц при условии разумной экономии, но без снижения уровня жизни:________________рублей

[Бюджет-MIN].

2. Сколько Вам (или Вашей семье) необходимо денег ежемесячно на все необходимые и возможные расходы для достижения высокого уровня жизни:_____________________рублей

[Бюджет-MAX].

Цель № 1. Финансовая защита – Ваш финансовый резерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы по [Бюджету-MIN] (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев.

Капитал финансовой защиты – MIN – [Бюджет-MIN × 6]:_____

рублей.

Капитал финансовой защиты – МАХ – [Бюджет-MIN × 12]:______ рублей.

Цель № 2. Финансовая безопасность – капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам по [Бюджету-MIN] текущие расходы. Пассивные доходы – это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы.

Капитал финансовой безопасности – MIN (доходность 20 %) – [Бюджет-MIN × 60]: __ рублей.

Капитал финансовой безопасности – МАХ (доходность 10 %) – [Бюджет-MIN × 120]:_____________________рублей.

Цель № 3. Финансовая свобода – капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

Капитал финансовой свободы – MIN (доходность 20 %) – [Бюджет-МАХ × 60]:_____________________рублей.

Капитал финансовой свободы – МАХ (доходность 10 %) – [Бюджет-МАХ × 120]:____________________рублей.

Как достичь своих финансовых целей. Три этапа достижения богатства

Есть очень четкая технология достижения богатства, состоящая из трех этапов.

Первый этап – взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов.

Могу сказать сразу: то, что предлагают зарубежные книги – откладывать 10 % дохода, – серьезных результатов не принесет. В России, если Вы хотите стать обеспеченным человеком в разумный срок, нужно стараться откладывать хотя бы 20–25 % своего дохода. Или больше.

Я начал с того, что стал откладывать в среднем 50 % своего дохода. Жил (и содержал семью) на оставшуюся половину. Рецепт прост: я повесил на себя очень большой «хороший» долг (жилую недвижимость). Позже я увеличил эту долю. В последние годы все крупные покупки семьи, все расходы, все путешествия (а я отдыхаю за рубежом каждый месяц) стали укладываться в 15–20 % моего дохода. Остальные 80–85 % я направляю на сбережения и инвестиции.

Если Вы в определенный день месяца получаете основную часть своего месячного дохода (зарплаты, дохода от бизнеса), лучше всего немедленно инвестировать ту сумму, которая запланирована Вами для ежемесячных инвестиций. Вы можете (в зависимости от того, где и как накапливаете средства и как инвестируете) положить эти средства на инвестиционный счет. Или купить на них паи ПИФов. Или приобрести доллары. Или направить эту сумму на погашение кредитов/ипотеки. Главное – первое, что Вы должны сделать либо прямо с рабочего места, либо выйдя с работы, – направить нужную сумму на инвестиции. А на оставшуюся часть Вашего месячного дохода Вы будете сводить концы с концами до того, как вновь подойдет срок основных ежемесячных поступлений. Обязательно нужно учитывать и записывать Ваши личные расходы в разбивке по статьям. В последние годы я использую для этого программу CoinKeeper на моем iPhone. Вообще, технологии управления личными финансами и оптимизации затрат подробно описаны в моей книге «Вкус жизни».

Комфортный вариант увеличения доли доходов, направляемых на инвестиции, предлагает Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой независимости». Начните с того, чтобы откладывать на сбережения и инвестиции 10 % Ваших доходов от «активной» деятельности. Тем временем прилагайте усилия к тому, чтобы увеличивать Ваш «активный» доход. И от «дельты», на которую увеличивается доход, половину направляйте на увеличение потребления, а другую половину – на сбережения и инвестиции. Таким образом, у Вас и уровень жизни будет расти, и доля дохода, направляемая на инвестиции, будет увеличиваться.

ПРИМЕР

В последний год, когда я управлял своим первым бизнесом, я зарабатывал довольно неплохо. Во всяком случае, по тем временам. При этом я был полностью уверен, что я мало что могу себе позволить. Мне казалось, что у меня недостаточно денег, чтобы покупать себе новую одежду и обувь (разве что изредка). Тем более и думать нечего о покупке машины или недвижимости! Отдавал маме на хозяйство оттрети до четверти зарплаты (фиксированную сумму, на которую целый месяц жили несколько человек, включая меня самого). Куда девалась остальная часть доходов, учитывая, что я практически не покупал себе вещей долгосрочного пользования, – непонятно.

Потом в результате развода соучредителей (об этом подробно написано в моей книге «Построение бизнеса услуг») у меня выкупили мою долю в бизнесе. За не очень-то большую сумму. Я быстро стал участником нового бизнес-проекта. Но мой доход снизился в 2–2,5 раза по сравнению с тем, что я зарабатывал до этого. Мне было страшно до смерти: как же я смогу обеспечивать своих близких? Да и себя самого, если на то пошло.

Я начал жестко контролировать затраты, записывать все расходы и разносить их по статьям. Вскоре оказалось, что при более низком доходе я могу значительно больше себе позволить. Я договорился и выкупил в рассрочку свою первую недвижимость – двухэтажную дачу с участком на берегу Волги. Платежи за дачу я завершил досрочно и с разгону купил автомобиль. А потом настала очередь значительно более крупных приобретений.

По своему опыту могу сказать: я был значительно менее обеспеченным человеком, когда зарабатывал в 2–2,5 раза больше и был растратчиком. И стал более обеспеченным человеком, когда мои доходы снизились, но я стал контролировать расходы и разумно тратить деньги.

Второй этап – заняться своим финансовым образованием.

В России найти действительно полезные источники знаний в области инвестиций крайне тяжело. Тем более необходимо искать что-то практичное, толковое. Наращивать свои знания. И повышать свое финансовое образование.

Ситуация дополнительно усугубляется тем, что в регионах крайне немногие из числа успешных и обеспеченных людей действительно имеют серьезный опыт инвестиций. Большинство успешных предпринимателей вкладывают заработанные средства во все новые и новые бизнес-проекты. Которые в результате совершенно не сочетаются между собой, не дают никакой синергии. И приносят владельцу бизнеса скорее стресс и трату нервов, чем доход. Плюс такие бизнесмены иногда инвестируют деньги в недвижимость. Некоторые из них еще ведут операции на фондовой бирже или Forex. To, чем они занимаются, для них азартная игра, казино, не имеющая к инвестициям никакого отношения. Почти никто не считал свои финансовые планы на 10–20 лет вперед. Почти никто не диверсифицирует свой инвестиционный портфель ни по валютам, ни по странам. Те же молодые люди, кто прочитал Бодо Шефера и Роберта Кийосаки, в большинстве своем не зарабатывают достаточно денег. И/или не научились разумно распоряжаться заработанными деньгами – с умом их тратить и откладывать значительную часть дохода. Так что из всех инвестиций у них лишь небольшие вложения в ПИФы. Хорошо, если плюс к этому имеется хотя бы недвижимость, приобретаемая в ипотеку.