Константин Бакшт - Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками

• Название: Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками
• Автор: Константин Бакшт
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2016
• ISBN: 978-5-496-02026-8

Мы все работаем и зарабатываем деньги. Кто-то успешно делает карьеру. Кто-то строит свой бизнес. Но у большинства расходы растут еще быстрее, чем доходы. Поэтому их благосостояние увеличивается со скоростью… черепахи!

Чтобы стать пожизненно обеспеченным человеком, не обязательно зарабатывать миллионы. Важнее умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Воспользуйтесь технологией достижения богатства, состоящей из трех этапов: 1) взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов; 2) заняться своим финансовым образованием; 3) размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы. Даже начиная с нуля, не имея стартового капитала и большого ежемесячного дохода, Вы сможете достичь успеха за несколько лет.

Эта книга – для Вас, если Вы работаете, зарабатываете деньги и Вам небезразлично Ваше финансовое будущее. В книге Вы найдете пошаговую технологию построения обеспеченности и роста благосостояния. Много примеров из практики. И конкретные рекомендации по десяткам проверенных и эффективных инвестиционных инструментов.

Используйте технологии и практический опыт из этой книги – и станьте состоятельным, финансово свободным человеком, перед которым открыт весь мир и все его возможности!

---

Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «Правило 72-х». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в 4 % дает 18 лет; в 6 % – 12 лет; в 10 % – 7 с небольшим лет и т. д.

«Правило 72-х» полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли «Правило 72-х» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала [Богл Дж. Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла. – М.: Альпина паблишер, 2002).

Итак, «Правило 72-х» говорит нам о том, за какой период времени удвоится наш инвестиционный капитал, если мы инвестируем его под сложный процент. Некоторый аналог действия сложного процента мы можем обеспечить, если, получая доход от наших инвестиций, мы сразу будем реинвестировать этот доход в инвестиции со схожей доходностью.

Итак, Ваш капитал, инвестированный под сложный процент, удвоится за количество лет, равное 72, деленное на ставку процента. Например, если доходность вашего капитала в среднем составляет 10 % годовых, то миллион, инвестированный под сложный процент, удвоится за 7,2 года. Еще через 7,2 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 7,2 года – в 8 миллионов и т. д.

Если же доходность Вашего капитала составляет в среднем 20 % годовых, то миллион, инвестированный с такой доходностью под сложный процент, удвоится за 72 / 20 = 3,6 года. Еще через 3,6 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 3,6 года – в 8 миллионов. Еще через 3,6 года – в 16 миллионов. Еще через 3,6 года – в 32 миллиона и т. д. Об инвестиционных инструментах, которые в России могут приносить такую доходность, мы поговорим ниже.

Однако, когда я начинал заниматься инвестициями в 2003 году, у меня не было никакого начального капитала. Равно как и никакого практического опыта инвестирования. Было только некоторое начальное финансовое образование в области инвестиций, которое я начал обеспечивать себе из всех возможных источников в том же году.

Зачем же нам знать, как скоро удвоится наш инвестиционный капитал, если изначально у нас нет никакого капитала? А ведь большинство из тех, кто сделал себе состояние благодаря инвестициям, начинали, не имея ни начального капитала, ни опыта инвестиций, ни финансового образования!

Здесь нам придет на помощь вторая часть «Правила 72-х». Вы можете каждый месяц инвестировать одну и ту же сумму в определенные инвестиции под сложный процент. Через количество лет, равное 72, деленным на ставку процента, Вы можете остановить свои инвестиции. И начать изымать в виде рентного дохода такую же сумму, которую до этого инвестировали, без потери основного капитала. Например, если вы с 20 % годовых инвестировали каждый месяц 100 000 рублей, то через 3,6 года вы можете остановиться. И начать получать 100 000 рублей ежемесячно без потери основного капитала.

Расчет: «правило 72-х»

В качестве примера рассмотрим воображаемого инвестора, который, предположим, в 30 лет решил заняться инвестициями. Каждый месяц в течение года он может откладывать 30 000 рублей. Средняя доходность его инвестиционного портфеля составляет 20 % годовых. Такой была, например, средняя годовая доходность моего рублевого портфеля инвестиций начиная с 2003 года. Ниже я расскажу Вам об инвестиционных инструментах, дающих такую доходность.

Учтите, с банковскими вкладами и депозитами такие инвестиции не имеют ничего общего. Банковские вклады и депозиты инвестициями не являются! И не являлись никогда. Это способ аккумулировать деньги. Это возможность хранить свою финансовую подушку безопасности. Иногда это частичная компенсация инфляции. Но никогда это не вид инвестиций. Как верно писал Роберт Кийосаки, это инвестиции для банка, а не для Вас.

Итак, период удвоения капитала инвестора согласно «Правилу 72-х» – 3,6 года.

Пример расчета по «Правилу 72-х»

Возраст инвестора – 30 лет.

Доходность инвестиций – 20 % годовых (инвестируем в России).

Период удвоения капитала – 3,6 года.

Период 1

С начала инвестиций – 3,6 года.

Возраст инвестора – 33 года.

Пассивный доход на конец периода (если прекратить инвестировать и начать изымать процент) – 30 000 рублей в месяц.

Капитал на конец периода – 1 800 000 рублей.

Прежде чем вернуться к примеру, возьмите ручку и калькулятор. Напишите на бумаге: первое – Ваш возраст, второе – сколько денег с ближайшего месяца Вы готовы ежемесячно откладывать и направлять на инвестиции.

Итак, инвестор начинает инвестировать. К концу первого периода инвестиций к его возрасту добавляется 3,6 года. Напишите и Вы на бумаге Ваш возраст через 3,6 года. К этому времени, если Вы приостановите инвестиции и перейдете к получению дохода, Вы будете получать ровно столько же денег ежемесячно, сколько до этого вкладывали. Так, инвестор из примера к 33 годам будет получать 30 000 рублей каждый месяц.

Размер капитала, который ежемесячно приносит нам данный доход при доходности инвестиций 20 % годовых, мы можем подсчитать, умножив размер ежемесячного дохода на 60. Это уже было обосновано выше, в разделе «Финансовые цели». Так, умножив 30 000 рублей на 60, мы получаем 1 800 000 рублей – размер капитала нашего инвестора на конец первого периода инвестиций. Умножив на 60 ту сумму, которую Вы ежемесячно вносили до этого, Вы получите размер вашего капитала на конец первого периода инвестиций.

Но, допустим, наш инвестор не остановился. И продолжает инвестиции по 30 000 в месяц на протяжении второго периода. Тот капитал, который он скопил за первый период, продолжает работать, и все доходы он продолжает реинвестировать. Сколько лет пройдет до завершения второго периода инвестиций? Ответ – 7,2 года. Если все это время наш герой откладывал по 30 000 в месяц, а все доходы с капитала реинвестировал, через 7,2 года он остановился и получает ежемесячный доход с инвестиций. Сколько ежемесячно он будет получать?

Теперь наступает очень важный момент в расчетах. Внимательно следите за их логикой!

Тот капитал, который наш герой скопил к концу первого периода (3,6 года) и доходы с которого он продолжает реинвестировать, удваивается. То есть если к концу первого периода этот капитал дает 30 000 дохода, то к концу второго – 60 000. Но при этом наш инвестор продолжает инвестировать по 30 000 рублей в месяц. И этими инвестициями еще раз формирует капитал, который через 3,6 года (к концу второго периода инвестирования) может приносить ежемесячный доход 30 000 рублей в месяц. В сумме ежемесячный доход на конец второго периода инвестирования составит 60 000 + 30 000 = 90 000 в месяц.

Выглядит это следующим образом.

Видно, что с момента начала инвестиций ежемесячный доход стал в три раза выше, чем сумма, ежемесячно направляемая на инвестиции. Посчитайте и вы свой ежемесячный доход в случае, если бы вы остановили инвестирование в момент завершения второго периода инвестиций и приступили к получению дохода. Для этого умножьте на 3 ту сумму, которую Вы до этого инвестировали ежемесячно. Кроме того, рассчитайте размер Вашего капитала на конец второго периода инвестиций. Для этого умножьте получившуюся сумму ежемесячного дохода на 60. Наконец, зафиксируйте Ваш возраст к моменту завершения второго этапа инвестиций – прибавьте к своему нынешнему возрасту 7,2 года. Запишите полученные результаты в тот расчет, который Вы делаете для себя – по результатам своих инвестиций.

Предположим, что герой по-прежнему не остановился и продолжает инвестировать и в третьем периоде. Сколько он будет получать к его окончанию? Для этого умножаем 90 000 на 2 и прибавляем 30 000. Получаем 210 000 рублей в месяц – в семь раз больше, чем та сумма, которую он инвестирует ежемесячно. Капитал нашего героя на конец третьего периода инвестирования составляет 210 000 × 60 = 12 600 000 рублей.

А теперь посчитайте свой доход на конец третьего этапа инвестиций. Умножьте на 7 ту сумму, которую Вы до этого инвестировали ежемесячно. Также рассчитайте размер Вашего капитала на конец третьего периода: умножьте получившуюся сумму ежемесячного дохода на 60. Наконец, зафиксируйте Ваш возраст к моменту завершения третьего этапа инвестиций – прибавьте к своему нынешнему возрасту 10,8 года. Запишите полученные результаты.

К примеру, если Вы откладывали 50 000 рублей, то к концу первого периода должно получиться 50 000 рублей в месяц. К концу второго – 150 000 рублей, к концу третьего – 350 000 рублей в месяц. А капитал на конец третьего этапа инвестиций составит 350 000 × 60 = 12 000 000 рублей.