Виктор Тарташев - Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика

• Название: Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика
• Автор: Виктор Тарташев
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2010
• ISBN: 978-5-49807-605-8

Эта книга поможет вам обрести финансовую свободу и избавиться от кредита.

Какие из существующих способов погашения долга наиболее эффективны? Как выбраться из долговой ямы, если вас уволили или сократили? В каких случаях стоит принять руку помощи от банка, а в каких – нет? Как грамотно вести переговоры с кредитором? Как не поддаться на провокации коллекторов и отличить правду от «развода»? Ответы на эти и многие другие вопросы – в книге. Отдельно рассмотрены потребительский и автокредит, ипотека.

Вы узнаете секретную «кухню» работы банков и коллекторов с должниками: методы взыскания долгов, психологические уловки, способы розыска должника.

Приводятся примеры из современной судебной практики по долговым правонарушениям.

Настоятельно рекомендуется всем, кто уже взял кредит или только собирается это сделать.

---

Если поиски должника через риелтерское агентство оказываются напрасными, коллектор прибегает к помощи адресно-справочного бюро (в карточке прибытия/убытия его сотрудники проставляют отметку). Может оказаться полезной и Государственная регистрационная служба, которая фиксирует все сделки с недвижимостью.

Должник долго уклоняется от оплаты, на связь не выходит, новое место работы неизвестно, родителей и других близких родственников не имеет. Приехав по адресу прописки, коллектор обнаруживает там новых жильцов. Они говорят, что должник собирался купить квартиру в этом же городе, но где именно, не знают. Благодаря связям в Государственной регистрационной службе коллектор установил, что несколько дней назад на должника была зарегистрирована новая недвижимость. Встреча получилась эмоциональной. Должник понял, что лучше заплатить свой долг, чем продавать еще одну квартиру.

Периодически коллекторы сталкиваются с оформлением кредита мошенническим путем. Например, заемщик может указать несуществующий адрес или предоставить сведения о прописке, полученной за вознаграждение. Дать координаты выдуманного офиса, подделать справку о доходах, принести липовую копию трудовой книжки. Установить контакт по таким анкетным данным невозможно. Поэтому обычно коллекторские агентства не берутся за подобные долги. Они считаются бесперспективными. Но это мнение ошибочно.

Если в работу поступает кредитный договор, оформленный с помощью мошенничества, до начала розыскных мероприятий необходимо выяснить, какой вид мошенничества использовался. От самого распространенного – ложная прописка в паспорте, несуществующее место работы и т. п. до более сложного – получение кредита по фальшивым документам. Наиболее перспективны в плане возврата долга ложные прописки (рис. 4.4). А взыскание долгов по кредитам, обналиченным, например, с использованием высоких технологий, – работа совершенно других структур.

Рис. 4.4. Схематичное изображение алгоритма розыска должников, оформивших кредит по фиктивным пропискам

Прежде чем приступить к розыску, коллектор выясняет, как должник оформил прописку. В большинстве случаев услуги по прописке за вознаграждение предоставляют владельцы частных домов и собственники комнат гостиничного типа, используются и общежития. Процедура регистрации в таких жилых помещениях не требует присутствия прописываемого лица. Этой лазейкой охотно пользуются дельцы. А должник преследует свою цель и оформляет по ложной прописке кредит. При этом конкретную норму закона он не нарушает (кроме случаев дачи ложных сведений о месте работы), а найти его при необходимости трудно.

Обычно в коллекторских агентствах ведется реестр подобных квартир, частных домов и общежитий, который оперативно пополняется. Владельцам такого жилья и прописанным в нем лицам взять новый кредит в банке будет непросто.

Какие розыскные действия проводит коллектор, если должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства? Например, развелся с женой и уехал в другой город, надеясь скрыться от оплаты долга?

Должник в возрасте 48 лет; ни одной оплаты по кредитной карте; по домашнему адресу, указанному в кредитной анкете, не проживает. Бывшая супруга заявляет, что испытывает сильную неприязнь к мужу, и категорически отказывается о нем говорить. Соседи по лестничной площадке сказали, что должник не живет по данному адресу несколько лет, но отношения с женой и сыном поддерживает. Проанализировав ситуацию, коллектор приходит к выводу, что телефонные переговоры бессмысленны. Единственный шанс – надавить на родственников. Во время следующего визита дверь открыл сын должника. Коллектор заранее предполагал, что он может видеться с отцом, и решил проверить свою гипотезу. Он представился давним другом должника и сказал, что ищет его, чтобы вернуть крупную сумму денег. Сначала сын не поверил гостю, стал язвить. К счастью, профессионалы умеют общаться с молодым поколением. Оказав определенное психологическое давление, коллектор склонил юношу к нужному ответу и узнал сотовый телефон должника. Далее он связался с коллегами из другого города, и они установили адрес и место работы должника. Через несколько дней долг был погашен.

Другая сложность в плане розыска возникает, если в штампе «Место прописки» паспорта указано общежитие без номера комнаты. Общежитие – огромный муравейник, где все друг друга знают. Главный источник информации здесь – комендант или вахтер. Как правило, они помнят всех жильцов и прописанных в общежитии. Поэтому первым делом коллектор обращается именно к ним. Если вдруг получить нужную информацию не удается (такое бывает крайне редко, но все-таки случается), коллектору придется самому обойти все комнаты и попытаться найти должника или его соседа.

Разыскивая должника, коллектор выяснил, что тот сдал свою комнату в общежитии в аренду и уехал в неизвестном направлении. Тем не менее коллектор не поленился и приехал в общежитие. Здесь он вежливо переговорил с вахтером и получил от него ценную информацию о родителях должника, месте их жительства и контактный телефон. Побывав у родителей и объяснив им последствия неоплаты, коллектор вскоре получил желаемое – через несколько дней напуганный и взволнованный должник сам приехал в офис и погасил задолженность.

В практике нередки случаи, когда жилой дом снесен или произошло переселение, а прописка в паспорте осталась. Чтобы уклониться от исполнения обязательств, должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства.

В городе есть печально известный микрорайон «Водники» с многочисленными деревянными бараками. Постепенно их сносят, а жильцов переселяют в новые квартиры. Приехав по месту регистрации должника, коллектор увидел руины дома, снесенного два месяца назад. С работы, указанной в анкете, должник уволился. Опросив людей из соседних домов, коллектор выяснил, что всех жильцов перевели в новостройку неподалеку. В ТСЖ он узнал номер квартиры, закрепленной за должником. Встреча состоялась, и оплата долга не заставила себя ждать.

В коллекторской практике бывают и другие случаи. Например, выясняется, что квартира, в которой еще месяц назад проживал должник, сдана в аренду. Какие розыскные мероприятия коллектор проводит в этом случае?

Во-первых, он обязательно спросит арендатора: как происходит оплата жилья? известны ли реквизиты арендодателя и его сотовый телефон? Во-вторых, коллектор никогда не представляется сразу и не озвучивает истинную цель своего визита. Чаще всего опрашивает «под легендой». Может использовать уже описанную выше историю про старого друга, желающего вернуть долг. А может представиться дальним родственником, приехавшим на несколько дней из другого города в командировку. Если по реакции арендаторов видно, что истории не вызывают у них доверия, коллектор представляется более солидно. Скажем, налоговым инспектором или даже участковым милиционером. Он объясняет, что должнику грозят серьезные проблемы из-за неуплаты налога на доходы от сдачи в аренду жилья: придут судебные приставы, наложат арест на квартиру и выселят жильцов. Обычно такая перспектива пугает, и арендаторы в конечном итоге называют коллектору все известные им контакты должника.

Если квартирантам ничего неизвестно о должнике, коллектор старается переговорить с соседями. Если повезет и удастся выяснить, когда должник приходит за оплатой, можно устроить «засаду». Однако это – не самый эффективный способ розыска; его используют в последнюю очередь, когда все остальные подходы исчерпаны.

Еще должник может сам съехать со съемной квартиры в неизвестном направлении. Выяснив данный факт, коллектор в первую очередь разговаривает с хозяином, сдававшим жилье. Все просто: тот, кто в принципе не любит исполнять обязательства, уклоняется не только от оплаты долгов, но и от арендной платы. Нередко должники сбегают вместе с ключами от квартиры, не заплатив за последний месяц проживания. В данном случае информация, полученная от разозленного арендодателя, будет весьма полезной.

Другое дело, если прописка должника не проходит по регистрационным базам миграционной службы. Он мог договориться с мошенниками и поставить в паспорте поддельный штамп прописки, указать ложные сведения о месте работы. В этом случае действия должника являются нарушением закона, санкции за которое предусмотрены статьями 159 и 327 Уголовного кодекса РФ. В таком случае досудебное взыскание долга маловероятно.

Выяснив, как была оформлена прописка, коллектор переходит к следующему этапу розыскных мероприятий – определяет место получения гражданского паспорта. Решив этот вопрос, он прибегнет к уже известным инструментам: работа с информационными базами данных, адресно-справочными бюро, Государственной регистрационной службой. Постепенно поиск сужается: опросы родителей, близких родственников, соседей и прочее. В 90 случаев из 100 описанный алгоритм приносит ощутимые плоды.