Олег Лаврушин - Новые модели банковской деятельности в современной экономике

• Название: Новые модели банковской деятельности в современной экономике
• Автор: Олег Лаврушин
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2013
• ISBN: 978-5-406-03776-8

Книга посвящена исследованию направлений развития банковского сектора России. В ней проанализированы причины и факторы, вызывающие необходимость перехода на новые модели развития банковской деятельности. Особое внимание уделяется современной практике участия государства и банков в реализации социальных программ, развитию правового и нормативного обеспечения нейтрализации банковских рисков.

Для специалистов в области банковского дела, научных и практических работников, занимающихся изучением и регулированием банковской деятельности, аспирантов, магистров и студентов экономических и финансовых вузов.

---

Согласно современному подходу, сформулированы следующие направления совершенствования деятельности банков развития для повышения эффективности их деятельности:

• переход от поддержки целых отраслей к поддержке конкретных технологий и производств новых продуктов;

• тесное взаимодействие банков развития и бизнеса при принятии решений с сохранением их достаточной автономии («включенная автономия»);

• целостный подход к диагностике и поиску решения проблем развития;

• использование гибких средств, а также элементов экспериментального подхода к нахождению оптимальных средств для решения конкретных задач;

• акцент на частно-государственное партнерство при реализации задач;

• реорганизация менеджмента на базе внедрения технологий «управления по результатам» и управления внутренними рисками;

• строгий внешний контроль за банками развития.

Для определения более конкретных рекомендаций относительно совершенствования деятельности российской группы Внешэкономбанка (Банка развития) и повышения ее роли в новой модели банковского сектора имеет смысл рассмотреть характеристики деятельности нескольких наиболее успешных институтов развития, действовавших или действующих в условиях, схожих с современной социально-экономической ситуацией. Для этих целей были выбраны банки развития Германии и Бразилии.

Прежде всего надо отметить, что масштабы деятельности Группы ВЭБ еще очень далеки от аналогичных показателей банков развития как развитых стран (например, немецкого Банка KfW), так и стран группы BRICS (например, Бразилии) (табл. 1.1). Оправдано ли такое значительное участие государства в развитии рыночной экономики? Надо заметить, что, несмотря на критику сторонников political theory и судя по результатам экономического роста и роста национального благосостояния, институты развития этих стран успешно решают проблемы национальной экономики.

Таблица 1.1. Основные показатели деятельности банков развития России, Германии и Бразилии на 1 января 2013 г.

* Источник данных: официальный сайт ВЭБ http://www.veb.ru/common/upload/ fles/veb/msfo/ifrs_2012_r.pdf и http://www.veb.ru/common/upload/fles/veb/reports/annual/ VEB_Annual_2012_r1.pdf

** Источник данных: официальный сайт KfW https://www.kfw.de/Download-Center/ Konzernthemen/Nachhaltigkeit/englisch/Sustainability-Report-2012-1.pdf

*** Источник данных: официальный сайт BNDES http://www.bndes.gov.br/ SiteBNDES/export/sites/default/bndes_en/Galerias/Download/Accounting_Release1212.pdf

К настоящему времени в Российской Федерации используется практически весь арсенал методов государственного содействия экономическому развитию.

Центром координации и организации финансирования деятельности институтов развития является Внешэкономбанк, действующий на основании Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ (ред. от 25.06.2012) «О банке развития». Целями Внешэкономбанка являются обеспечение конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификация, стимулирование инвестиционной деятельности. При этом банк использует следующие механизмы: долговое и долевое финансирование, выдача гарантий и поручительств, страхование экспортных кредитов, лизинговые операции, инвестиционное консультирование.

Основными приоритетными направлениями, на развитии которых сосредоточена деятельность Внешэкономбанка, являются: сектора инфраструктуры, авиастроение и ракетно-космический комплекс, судостроение, атомная промышленность и атомная энергетика, транспортное, специальное и энергетическое машиностроение, металлургия, включая производство специальных сталей, деревообрабатывающая промышленность, оборонно-промышленный комплекс, агропромышленный комплекс, стратегические компьютерные технологии и программное обеспечение, информационно-коммуникационные системы, медицинская техника, фармацевтика, энергоэффективность.

Надо отметить, что помимо осуществления функций развития, так же как и в других странах, на Внешэкономбанк возложены задачи поддержки устойчивости национальной экономики, применения антикризисных мер и поддержки финансового сектора экономики, с которыми банк имел дело в 2008–2010 гг.

Как государственная корпорация, он имеет совершенно четко определенные задачи, которые в основном относятся к исполнению организационных функций в реализации конкретных проектов путем оказания финансовой и организационной поддержки роста крупнейших производств, комплексного развития территорий, отраслевых и межотраслевых проектов и систем, в том числе на условиях государственно-частного партнерства.

К финансовому меморандуму банка добавляются все новые и новые задачи, например инвестиции на развитие моногородов, а в результате его предстоящего пересмотра их круг может быть расширен.

К 2015 году кредитный портфель ВЭБ должен составить 850 млрд руб. Дальнейшее наращивание его сдерживается недостаточностью капитала и пределами заимствования. Прибыль банка по определению не может быть ощутимым фактором капитализации, а бюджетная поддержка в настоящее время весьма ограниченна.

В среднесрочной и долгосрочной перспективе Банк развития сохранит свои позиции ведущей организации в области финансирования и экспертизы крупных инвестиционных проектов, имеющих общегосударственное значение. На сегодняшний день ВЭБ участвует в финансировании 151 проекта, объем кредитных средств, предоставленных Банком, превышает 831 млрд руб.

На экспертизе во Внешэкономбанке по состоянию на 1 марта 2013 г. находятся 103 проекта общей стоимостью 1,59 трлн руб. с предполагаемым участием Внешэкономбанка 986,3 млрд руб.

Однако складывающаяся структура кредитного портфеля ВЭБ в настоящее время существенно отличается от его миссии, в нем представлены проекты, слабо связанные с задачами ВЭБ. По словам В. Дмитриева, председателя правления ВЭБ, Банк используется как квазибюджетный инструмент при отсутствии возможности бюджетного финансирования или возникновении кризисных проблем в тех или иных отраслях экономики, в том числе и в банковской сфере [17].

Для содействия развитию малого и среднего бизнеса активно используется дочерний Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк), реализующий инновационные проекты, а также проекты, направленные на модернизацию производства и энергоэффективность. К концу 2015 г. объем финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства составит 150 млрд руб., к ней подключились и другие дочерние коммерческие банки.

ВЭБ начинает реализацию гарантийных программ, с помощью которых малому и среднему предпринимательству удастся привлечь в виде заемных средств около 80 млрд руб.

Другое важное направление, в котором ВЭБ играет ключевую роль, – это поддержка российского промышленного экспорта. На базе организаций, входящих в группу Внешэкономбанка (ВЭБ, Росэксимбанк и ЭКСАР), создается национальная система его комплексной поддержки.

Динамику развития группы Внешэкономбанка можно считать стремительной. Но тем не менее масштабы ее деятельности пока не соответствуют масштабам деятельности рассмотренных нами институтов развития Германии и Бразилии, а реальное влияние на экономический рост и инвестиционную деятельности в России пока нельзя считать значительным в силу небольших относительно ВВП и инвестиций объемов операций. Кроме этого, в отличие от других стран в России еще недостаточно развита деятельность региональных институтов развития при наличии существеннейших региональных диспропорций в национальной экономике. При этом внутренний потенциал ВЭБ, определяемый его капиталом и накопленной прибылью, практически исчерпан.

Однако перед российской системой институтов развития сегодня стоят задачи увеличения объемов инвестиционной деятельности и ее дифференциации в региональном масштабе, а также более масштабного развития отношений ГЧП. Определим, какую роль в их решении может сыграть изменение современной модели банковской деятельности.

Перспективы развития моделей российской банковской деятельности на основе отношений государственно-частного партнерства

Основной целью современного этапа социально-экономического развития России, определенной в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 г., является переход к сценарию инновационного роста и преодоления его зависимости от экспорта сырьевых товаров.

Современный потенциал финансового сектора России недостаточен для удовлетворения потребностей инновационного роста. В развитых индустриальных странах главным источником финансирования являются внутренние поступления (прибыль и амортизация), на которые приходится в среднем 55–60 % всех инвестиций. В то же время доля внешних источников составляет 40–45 %, причем из них доля банковских кредитов – 35–45 %, а акционерного капитала – 2–3 %. В России внешние источники финансирования находятся на уровне 55–62 %, но на долю банковских кредитов приходится около 8 % ресурсов и она постоянно сокращается (рис. 1.1).