Крис Скиннер - ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

• Название: ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей
• Автор: Крис Скиннер
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2018
• ISBN: 978-5-00100-948-1

В этой книге Крис Скиннер проводит глубокий анализ обмена ценностями в развивающемся цифровом мире. На основе примеров из практики, интервью и личных наблюдений автор объясняет, как мир переходит от традиционных валют к ValueWeb, интернету ценностей, и описывает, как технологии подрывают традиционную отрасль финансовых услуг, делая транзакции проще и дешевле, а также как банки должны в упреждающем режиме использовать эти тенденции, чтобы быть готовыми к будущему.

Книга будет полезна руководителям и специалистам банковской сферы, а также всем, кто интересуется новыми финансовыми технологиями.

На русском языке публикуется впервые.

---

Иными словами, криптовалюты и умные контракты, основанные на технологии блокчейн, сегодня уже используются. Однако ValueWeb – это нечто большее, чем покупка и продажа цифровых товаров и услуг. Это создание и обмен идеями, мыслями, развлечениями и многим другим.

Ценность, генерируемая в ValueWeb, представлена количеством отметок «нравится», «поделиться», «в избранное» и просмотров страниц. Мой блог насчитывает около двух тысяч просмотров в день, тогда как в Twitter у меня более 11 тысяч фолловеров. Это означает, что я обладаю определенной ценностью и мое присутствие в сети может быть фактором влияния. По этой причине различные компании хотят размещать свою рекламу в моем блоге, предлагают мне плату за то, чтобы я о них упоминал, и просят делать ретвиты. Я отклоняю все эти просьбы и предложения, поскольку это не моя бизнес-модель.

ValueWeb позволяет таким людям, как PewDiePie, Slow Mo Guys, и ставшим на путь истинный порнозвездам, зарабатывать миллионы долларов на своих остроумных, причудливых и забавных видеоблогах в YouTube. Это объясняется тем, что сегодня любой человек может заявить о себе. Каждый из нас может стать каналом. Каждый может стать звездой социальных медиа.

Взгляните хотя бы на китайскую социальную сеть YY, где исполнители караоке зарабатывают по 15 тысяч долларов в месяц за лайки своих песен, и поймете, что я имею в виду. В ValueWeb любой желающий может создать ценность как за счет цифровых товаров и услуг, так и благодаря представлению мыслей и идей. В этом и состоит специфика интернета ценностей, где валюта – это не только деньги, но и влияние и развлечения.

Однако ValueWeb представляет собой нечто большее, поскольку дело здесь не только в валюте для покупки и продажи товаров или обмена идеями, но и в социальной интеграции. Почитайте открытое письмо Фонда Билла и Мелинды Гейтс за 2015 год. В одном из его фрагментов говорится о преодолении нищеты путем расширения доступа к финансовым услугам посредством мобильной сети:

В ближайшие 15 лет цифровой банкинг предоставит малоимущим больше контроля над своими активами и поможет изменить жизнь. Ключом к этим переменам станут мобильные телефоны. В развивающихся странах с надлежащей законодательной базой люди уже хранят деньги в цифровой форме, на телефонах, и используют их для совершения покупок, как если бы это были платежные карты. К 2030 году два миллиарда человек, которые сегодня не имеют банковских счетов, будут хранить деньги и делать платежи с помощью телефонов. К тому времени провайдеры мобильных денег предложат полный спектр финансовых услуг, от процентных сберегательных счетов до кредитования и страхования.

Мобильный телефон поистине преображает жизнь неимущих и тех, у кого нет доступа к банковским услугам. Мобильная связь обеспечила разрозненные группы людей, лишенных возможности поддерживать общение на расстоянии, доступом к цифровым технологиям. Пастухи, рыбаки, овцеводы и земледельцы по всей Африке теперь становятся торговцами и ведут бизнес благодаря мобильной связи. С помощью текстовых сообщений, отправленных по мобильному телефону, они могут оплачивать шерсть, молоко и другие продукты, а также рекламировать свои товары в Instagram, Facebook и Twitter. Это настоящая революция, связавшая друг с другом напрямую, в пиринговом режиме, семь миллиардов человек и позволившая им обмениваться цифровыми и физическими товарами и услугами посредством ValueWeb. Именно поэтому Билл Гейтс утверждает, что криптовалюты, подобные биткоину, будут играть важнейшую роль в этом сдвиге мышления:

Биткоин – захватывающая новая технология. Мы создаем цифровую валюту для своего фонда, чтобы упростить бедным людям доступ к банковским услугам. Мы не используем биткоин по двум причинам. Во-первых, бедным не нужна валюта, стоимость которой значительно колеблется по отношению к местной валюте. Во-вторых, если вы ошибочно заплатите не тому, то вам необходимо будет вернуть свои деньги, а анонимность не позволяет это сделать. В целом финансовые операции станут дешевле благодаря использованию результатов выполняемой нами работы и других подходов, основанных на протоколе Bitcoin. Добиться того, чтобы технология не помогала террористам, – это вызов для любой новой технологии.

Таким образом, ValueWeb – это новое поколение интернета, которое формируется прямо сейчас, что подтверждается инвестициями в финансовые технологии, оно ориентировано на полное изменение процесса обмена ценностями в эпоху интернета. Для этого потребуется переосмысление схемы осуществления покупок и продаж в сети, оцифровки денег и многого другого. ValueWeb и распространение мобильных технологий позволяют каждому жителю планеты стать неотъемлемой частью экосистемы ценностей. Для нашей планеты это фундаментальный сдвиг, поскольку он означает, что кто угодно и где угодно может стать торговцем; кто угодно и где угодно может заявить о себе, став медиазвездой, каналом; кто угодно и где угодно может получить финансовую выгоду от того, что он делает или о чем думает, – и все благодаря возможности делиться и заботе о других.

Как происходит обмен ценностями в ValueWeb

Раньше мы жили в мире физического обмена ценностями с помощью физических токенов ценности, в роли которых выступали карты и наличные деньги, а физический обмен ценностями происходил в хранилищах, гаражах и магазинах. Хранилищем ценностей был банк. Этот элемент системы существенно отличался от всех остальных, поскольку физические токены ценности можно было использовать только в рамках физического обмена ценностями. Некоторые люди хранили неиспользованные токены ценности под кроватью, хотя это было весьма рискованно. В итоге правительства создали систему регулирования деятельности хранилищ ценностей, чтобы обеспечить их надежность и безопасность, а также гарантировать, что они не потеряют токены ценности.

С появлением интернета правила игры изменились, так как теперь наши токены ценности представлены в цифровой форме. Токены ценности – это единицы ценности, используемые для отображения стоимости. В их качестве могут выступать весьма необычные вещи, такие как отметки «нравится», «в избранное» в Twitter или «поделиться» в LinkedIn. Это могут быть виртуальные и цифровые валюты наподобие золота в World of Warcraft или очков в Candy Crush; токены лояльности, от воздушных миль до дисконтных карточек; предоплаченные хранилища вроде эфирного времени в мобильной сети; криптовалюты типа биткоина. А могут быть и реальные денежные единицы в физической или цифровой форме, от наличных и чеков до карт и мобильных кошельков.

Как видите, различных токенов ценности множество: одни образуют замкнутую систему (как в случае воздушных миль или карт постоянного покупателя), тогда как другие – прозрачную (как в случае криптовалют). Токенизация ценности – это оцифровка денег. По сути, когда в данной отрасли идет речь о токенизации, нам просто следует думать о времени для звонков и криптовалютах как о части того калейдоскопа токенов ценности, который существует в данный момент. В конце концов, цифровые токены ценности просто символизируют нечто такое, чем можно торговать.

Токены ценности можно использовать в любом месте, в любое время, во всем мире посредством цифровых бирж по обмену ценностями, размещенных на сайтах и цифровых доменах. Такие биржи работают 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году без каких-либо географических ограничений относительно того, где инвестировать или потратить токены ценности. К тому же существует широкий диапазон разнообразных токенов ценности, выраженных не только в денежной форме. Безусловно, сегодня есть цифровые доллары, евро и иены, но есть и криптовалюты. А они меняют правила игры, поскольку действуют вне централизованной системы контроля в рамках децентрализованной структуры интернета. Именно этот фактор, меняющий правила игры, объясняет, почему банки и банкиры вкладывают деньги в биткоин. Однако интернет продвинулся гораздо дальше и глубже в деле оцифровки ценностей, поэтому используемые нами токены ценности теперь не обязательно представлены в денежной форме.

Например, как я уже говорил, есть токены ценности, созданные посредством схем лояльности в розничных магазинах, авиа и других компаниях, которые пытаются удержать клиентов с помощью поощрительных баллов. В действительности один из самых значимых токенов ценности – эфирное время мобильной связи. Это прекрасно иллюстрирует пример Зимбабве, где после катастрофического падения национальной валюты в результате гиперинфляции в качестве платежного средства принимались только южноафриканские ранды и американские доллары. Проблема состояла в том, что у местных розничных торговцев зачастую не было сдачи, и если бы вы дали им 10 долларов за товар стоимостью 2 доллара, то, скорее всего, не получили бы причитающиеся вам 8 долларов сдачи. Но выход был найден за счет введения минут эфирного времени в мобильной сети в качестве разменной монеты.