Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

61. Для получения чековой книжки юридические лица представляют в обслуживающий их банк заявления. Банк депонирует средства заявителя на отдельном счете, с которого оплачиваются чеки. Клиент получает в банке чековую книжку с указанием суммы, депонированной банком, в пределах которой он может выписывать чеки. Клиентам с устойчивым финансовым положением и стабильной платежной дисциплиной при наличии соответствующего договора может быть выдана чековая книжка под гарантию банка (без депонирования средств). Подделка чеков является уголовно наказуемым преступлением.

62. Иван Харлампиевич Кивелиди родился в 1949 году. Он был внуком преуспевающего греческого торговца, переселившегося с семьей в Сухуми еще до революции. После окончания школы Кивелиди поступил в Институт нефти и газа имени Губкина, откуда вскоре ушел и закончил факультет журналистики МГУ. С началом перестройки Кивелиди решил заняться предпринимательством. Он создал несколько кафе-закусочных, а потом собственный ресторан. В это время он продолжал образование и в 1989 году окончил курс экономики Кембриджского университета. В начале 1990-х Кивелиди организовал известные коммерческие фирмы "Интер-агро" и "Красные холмы". В 1991 г. Иван Кивелиди основал "Росбизнесбанк", а затем — общественно-политическую газету "Век". Банкиры и предприниматели стали объединяться вокруг Кивелиди, чтобы отстаивать свои экономические интересы. В 1993 году банкир-бизнесмен создал и возглавил организацию под названием "Круглый стол бизнеса России". Но в должности председателя ему удалось проработать меньше двух лет.

63. См.: Калашников М.В. Взаимоотношения аграрных формирований с банковской системой // Тезисы докладов всероссийской научно-практической конференции "Государственное регулирование агропромышленного производства". Рязань: РГСА им. П.А. Костычева, 1999.

64. National Association of Securities Dealers Automated Securities (Национальная Ассоциация Фондовых Дилеров по автоматизированной торговле).

65. В настоящее время Группа РТС объединяет различные сегменты фондового рынка, различающиеся по обращающимся на них финансовыми инструментам и по системе организации торговли и расчетов. В их числе:

— классический рынок РТС — торги ведутся в неанонимном режиме без депонирования активов (quote-driven);

— биржевой рынок РТС, в том числе рынок акций ОАО "Газпром" — двойной встречный аукцион анонимных заявок, полное депонирование активов (order-driven);

— FORTS — фьючерсы и опционы в РТС с расчетами в рублях;

— RTS Board — система индикативного котирования акций, не допущенных к обращению в РТС;

— НКС-Векселя — система индикативного котирования векселей российских компаний.

66. Общие принципиальные вопросы готовившихся преобразований правительства реформаторов были изложены в двух документах: "Стратегия России в переходный период" и "Ближайшие экономические перспективы России". Все остальные документы программного пакета — а их несколько десятков — это скорее технологические карты, определяющие, что и как нужно делать, а также проекты нормативных актов, которые для этого потребуются.

67. Так называемый "кризис наличности" в начале 1992 года возник по недоразумению. Предвидя неизбежный рост потребности в наличных деньгах после освобождения цен, правительство Гайдара поручило Гознаку отпечатать некоторое количество крупных (пятисотрублевых) купюр — но руководство Верховного Совета запретило это делать, полагая, что "печатание наличных денег ускорит инфляцию". Законодатели спутали технический процесс печатания денежных купюр с метафорой "печатание денег", которая означает эмиссию, увеличение денежной массы в обращении.

68. В начале 90-х годов среди банкиров был популярен такой анекдот.

Начинающий коммерсант просит у банкира кредит в $100 тыс., обещая осенью вернуть $200 тыс. В залог он предлагает партию товара. Сделка совершена, и коммерсант собирается уходить.

— Подождите, пожалуйста, — окликает его банкир, уловив новый тренд. — Я боюсь, что осенью вам будет очень трудно сразу вернуть $200 тыс. Не лучше ли будет для вас, если половину вы отдадите уже сейчас, а половину осенью, а?

Почесав затылок, проситель соглашается и возвращает банкиру только что полученную сумму. Придя в офис, он задумчиво бормочет:

— Странно… Товара нет, ста тысяч нет, еще столько же должен, а если разобраться, то все правильно!

69. Хлебников П. Крёстный отец Кремля Борис Березовский, или история разграбления России. — М.: Детектив-пресс. 2001. С.16. (В феврале 1996 года на чрезвычайном собрании пайщиков банка "Аэрофлот" В.В.Сипачёв был смещен с должности председателя правления — Прим. Авт.)

70. См.: Кузнецова В.В. Банковская система Китая. М.: Гуманитарий, 2003; Михеев В.В., Портяков В.Я. Финансово-банковский сектор Китая: сгусток проблем или образец для подражания? // Деньги и кредит. — 1999. - N11.

71. Вплоть до 2003 г. российские законодатели — Государственная Дума и Совет Федерации — тянули с принятием закона о гарантировании банковских вкладов, а Центральный банк — с созданием специализированного страхового агентства, аналогичного американской Federal Deposit Insurance Corporation, Сохранность вкладов физический лиц в США гарантирована правительством на сумму до $250 тыс. С 1994 года депутат Государственной Думы П.А.Медведев три раза вносил на рассмотрение Госдумы соответствующие законопроекты, и всякий раз не получал требуемого количества голосов. Последний его законопроект, принятый Государственной Думой и одобренный Советом Федерации в декабре 1999 г., был отклонен Б.Н.Ельциным, и — это был последний федеральный закон, на который Ельцин наложил свое вето в качестве Президента Российской Федерации. С большим запозданием, 25 февраля 1999 г., законодатели приняли федеральный законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в котором были прописаны досудебные меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций, порядок введения временной администрации и т. д. К этому закону у Президента Б.Н.Ельцина претензий не было.

72. В России с начала 90-х годов установлены довольно высокие даже по мировым стандартам нормы обязательных резервов кредитных организаций. В соответствии с Положением ЦБ РФ N 37 от 03.1996 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке РФ", обязательные резервы — беспроцентны, их размер рассчитывается самой кредитной организацией. При нарушении порядка отчислений в ФОР, Центробанк имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в размере двойной ставки рефинансирования.

73. С 1 апреля 1994 года Центральный банк публикует ставки кредитов на межбанковском рынке: по размещенным средствам (MIBOR), по привлеченным средствам (МIBID) и предоставленным кредитам (MIACR) с разбивкой по категориям срочности: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 дня до 90 дней, от 91 дня до 180 дней, от 181 дня до 1 года. Ставки MIBOR и МIBID рассчитываются как среднеарифметическая, а MIACR — как средневзвешенная по каждому сроку, на основании данных крупнейших банков, которые они обязаны предоставлять в Центробанк. Еще одна ставка, публикуемая на сайте Центробанка, — это ставка Moscow Prime Offered Rate (сокращенно — MosPrime Rate), представляющая собой индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) на основе данных, объявляемых восемью (с 1 августа 2008 года — десятью) банками московского региона — ведущими игроками рынка МБК.

74. Действующие ныне нормы Бюджетного кодекса Российской Федерации запрещают губернаторам и мэрам городов размещать бюджетные средства на банковских депозитах или передавать их в доверительное управление. Законом делать это разрешено только тем отдаленным регионам, где нет учреждений Центробанка, а соответственно, нет возможности осуществлять расчеты. Всем прочим, чтобы провести казенные деньги в коммерческий банк, приходится проходить довольно сложную процедуру выведения этих денег из системы казначейства, что требует многочисленных согласований. Многие делают проще и, фактически нарушая закон, размещают деньги на депозитах уполномоченных банков. Санкции, как правило, наступают спустя лишь довольно продолжительное время. Или не наступают вовсе.

75. Термин "залоговые аукционы", применительно к этим сделкам, не подходит, поскольку при их совершении никакой продажи или торгов не происходило.

76. В соответствии с указанным пунктом, "залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения". Так как Правительство в данном случае являлось собственником только части предмета залога, то, вследствие перехода предмета залога в собственность кредитора, оно нарушало права других собственников данной вещи. Это все равно, как если бы клиент банка попросил кредит, предложив в качестве залога 1/2 квартиры, приватизированной им в равных долях со своей супругой. Скорее всего, он получил бы отказ или банк посоветовал ему, чтобы его супруга стала созаемщиком по кредитному договору и предмету залога, на который в случае невозврата кредита банк мог бы в судебном порядке наложить взыскание. При этом супруги теоретически могли бы рассчитывать на получение в равных долях разницы между суммой продажи банком предмета залога и суммой невозвращенного банку кредита.