Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

97. По некоторым оценкам, иностранные банки и инвесторы потеряли на российском рынке государственных ценных бумаг $40 млрд., а на рынке акций российских компаний — $8 млрд. По другим оценкам, общие потери превысили $100 млрд. Такие уважаемые финансовые учреждения, как "Citibank", "Chase", "Bank of America" и "Credit Suisse", объявили о том, что почти вся их прибыль, вследствие российской катастрофы, была обнулена. Инвестиционное подразделение Barclays свернуло все операции в России, потеряв 250 миллионов фунтов стерлингов. Из-за потерь в России рухнул крупный инвестиционный фонд "Long-Term Capital Management". Этот крах, да и другие последствия российского кризиса до такой степени поставили мировую финансовую систему под угрозу, что ФРС США сочла необходимым этот фонд поддержать. Самый знаменитый в мире специалист по хеджированию, Джордж Сорос, стал свидетелем того, как его инвестиции в России, включая $1 млрд., вложенный в "Связьинвест", почти полностью сгорели в топке российского кризиса. "Это было худшее вложение за всю мою профессиональную карьеру", — признавался он.

98. По данным СМИ на встрече с премьером Е.М.Примаковым 14 октября 1998 года присутствовали: Андрей Бородин (Банк Москвы), Виктор Геращенко (Банк России), Вадим Густов (правительство РФ), Александр Григорьев ("Межкомбанк"), Яков Дубенецкий ("Промстройбанк"), Александр Зурабов ("Менатеп"), Андрей Казьмин (Сбербанк), Андрей Козлов (Банк России), Андрей Костин (Внешэкономбанк), Александр Лебедев ("Национальный резервный банк"), Виталий Малкин (банк "Российский кредит"), Юрий Маслюков (правительство РФ), Владимир Потанин ("Интеррос"), Михаил Прохоров (банк "ОНЭКСИМ"), Наталья Раевская ("Автобанк"), Александр Смоленский (СБС-АГРО), Дмитрий Тулин (Внешторгбанк), Александр Турбанов (Банк России), Михаил Фридман ("Альфа-банк") и Борис Хаит ("Мост-банк").

99. Критика Центрального банка имела и справедливые объективные основания. После дефолта 1998 г. многие аналитики и специалисты в экономике и банковской сфере серьезно усомнились в его объективности, а также необходимости его чрезмерной независимости и почти полной информационной закрытости. Результаты деятельности его прежнего руководства были налицо — руины банковской системы и банкротство самых крупных коммерческих банков.

100. В экспертном сообществе высказывались мнения и о том, что капитализация некоторых коммерческих банков в 1999–2000 годах происходила не за счет денежных взносов акционеров в уставный фонд через специальный накопительный счет, а за счет эмиссионного дохода, фиктивное наполнение которого возможно, например, в форме "учета" векселей учредителей с последующей выдачей долгосрочных кредитов аффилированным с ними структурам. Подобное раздувание собственных средств могло также являться массовым "асимметричным ответом" коммерческих банков на действующие нормативные требования. В этом случае основной причиной, побуждавшей коммерческие банки "рисовать" собственный капитал, был хронический недостаток срочных ресурсов для дальнейшего наращивания кредитования без нарушения норматива текущей ликвидности.

101. Российское объединение инкассации Банка России (РОИ ЦБ РФ) — государственное унитарное предприятие, основное назначение которого перевозка и охрана наличных денежных средств и материальных ценностей, а также оказание дополнительных услуг банкам и предприятиям. В 2002 г. РОИ имел 77 региональных филиалов, 600 подразделений, общая численность сотрудников — 22 тыс. РОИ обслуживал 2 тыс. и банков и их филиалов, 164 тыс. небанковских клиентов, в том числе бюджетные организации. Располагал собственными страховой компанией, авиакомпанией, заводом по производству бронированных автомобилей и двумя учебными центрами.

102. Из 39 тысяч предприятий, которые действовали в России в начале XXI века, только 700 имели годовой оборот более $100 млн. По мнению международных экспертов, около 75 % предприятий из сегмента мелкого и среднего бизнеса вообще не вели какого-либо реального бизнеса. Если совместить эти два факта, то получиться, что число хороших заемщиков ограничено, а кредитовать мелких клиентов — занятие рискованное. Кроме того, что оно рискованное, оно еще и дорогое. Затраты на работу с мелкими предприятиями в разы превышают стоимость обслуживания таких гигантов как "Газпром", "Транснефть", "ЛУКОЙЛ" и т. д.

103. The Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) — межправительственная организация, которая устанавливает стандарты, разрабатывает и поощряет политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

104. Термин "отмывание денег" (money laundering) появился в США в 30-е годы. Тогда мафия производила легализацию средств через прачечные, якобы оплачивая услуги по стирке и чистке одежды. С тех пор во всем мире этот процесс (отмывание денег, а не чистка одежды, разумеется) значительно усовершенствовался и приобрел огромный масштаб. По разным оценкам, в мире ежегодно "отмывается" $ 400–700 млрд.

105. Проблемы преступности: традиционные и нетрадиционные подходы. — М.: Российская криминологическая ассоциация, 2003. — С. 261.

106. Федорова Т. Нации грозит вымирание (Уровень наркотизации России достиг критического предела). // Репортер. — 2003. - 28 ноября (N 44 (212)). — С. 10.

107. FATF рекомендовала Банку России штрафовать банкиров// Коммерсантъ.- N 140/П (3957) от 11.08.2008.

108. Покинув пост председателя Центробанка, В.В.Геращенко, несмотря на 70-летний возраст, не ушел из большой политики и из большого бизнеса. Он — классический кейнсианец, считающий, что ключ к экономическому процветанию — стимулирование спроса в инвестиционно емких отраслях, прежде всего машиностроении и строительстве. Геращенко прекрасно понимает преимущества стабильного валютного курса и низких процентных ставок. Он — русский государственник далеко не в худшем смысле этого слова. Ну и наконец — лично независим, олигархам и президентам душу не продавал, в финансовых скандалах не засветился, в ответ на обиды и оскорбления за словом в карман не лез, острым умом и чувством юмора не обижен, международный авторитет — вне конкуренции.

109. Рассказывают, что С.М.Игнатьев с момента своего назначения на должность руководителя главного банка страны очень активно взялся за анализ эффективности вверенного ему ведомства. Для этого организовывались "вылазки" в регионы. Нередко новое руководство сталкивалось со следующей картиной: в регионе нет ни одного местного банка — только филиалы московских банков. Зато штат теруправления Центробанка укомплектован полностью: есть управления надзора, валютного контроля, и даже лицензирования. "У вас нет ни одного своего банка, зачем вам сотрудники, отвечающие за надзор и лицензирование?", — спросили руководителей одно го местного подразделения Банка России. "А вдруг будет открыт новый банк?" — последовал немедленный ответ. Было принято решение активно избавляться от клерков, занимающих бесполезные должности. Однако воплотить это решение так и не удалось. Теруправления обратились за помощью к местным властям, а те — в Администрацию Президента РФ. Оттуда позвонили в Центробанк с вопросом: "Что это вы разваливаете организацию и увольняете лучшие кадры?".

110. Секьюритизация активов (Asset Securitisation) — способ превращения мало ликвидного, не обращающегося на рынке имущества, находящегося в залоге у банков, в форму финансовых инструментов, например, ипотечных облигаций (Mortgage-Backed Bonds) и т. п. ценных бумаг.

111. Деривативы (Derivative) — взаимные договоры (форварды, свопы), цена которых является производной от рыночных котировок стоимости биржевых товаров (нефть, хлопок, зерно) или финансовых инструментов.

112. Рассказывают, что в конце 2004 года к первому зампреду Центробанка А.А.Козлову обратилась одна очень важная персона в чине генерал-майора с просьбой о включении в систему страхования вкладов некоего ЭПИН-банка. Название банка восходит к русской транскрипции английского European Private Investment Bank. Единственное англоязычное упоминание о подобной структуре содержалось в заявлении комиссии по финансовому надзору острова Мэн. Остров Мэн сообщил, что не выдавал этой структуре банковских лицензий и верить ей нельзя.

"Очень трудно представить, что нужно сделать для того, чтобы быть сочтенным банком non grata на острове Мэн, наверное, надо бегать по острову голым, размахивая топором? — сокрушался первый зампред Центробанка, которому "сверху" было велено помочь просителю.

113. Депутаты не уходили на каникулы до 08.08.2004 г. — пока не рассмотрели все 1500 поправок к закону.

114. В этом письме приводится еще один малоизвестный факт — открытие "на территории посольства США обменного пункта "Ситибанка" с функциями филиала", то есть на территории зарубежного государства, где контроль за его деятельностью крайне затруднителен. За что лично А.А.Козловым было получено благодарственное письмо посла США в Москве Александра Вершбоу. Письмо заканчивается просьбой Президенту В.В.Путину дать поручение ФСБ и Генпрокуратуры, с целью разобраться, не нанесли ли действия Козлова ущерб экономической безопасности страны.