Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

"Очень трудно представить, что нужно сделать для того, чтобы быть сочтенным банком non grata на острове Мэн, наверное, надо бегать по острову голым, размахивая топором? — сокрушался первый зампред Центробанка, которому "сверху" было велено помочь просителю.

113. Депутаты не уходили на каникулы до 08.08.2004 г. — пока не рассмотрели все 1500 поправок к закону.

114. В этом письме приводится еще один малоизвестный факт — открытие "на территории посольства США обменного пункта "Ситибанка" с функциями филиала", то есть на территории зарубежного государства, где контроль за его деятельностью крайне затруднителен. За что лично А.А.Козловым было получено благодарственное письмо посла США в Москве Александра Вершбоу. Письмо заканчивается просьбой Президенту В.В.Путину дать поручение ФСБ и Генпрокуратуры, с целью разобраться, не нанесли ли действия Козлова ущерб экономической безопасности страны.

115. Впоследствии вкладчики "Альфа-банка" оспорили правомерность 10 % комиссии за досрочное закрытие вкладов через суд, и банку пришлось рассчитаться с этой категорией вкладчиков сполна. Не обошлось и без судебного разбирательства между "Альфой" и газетой "Коммерсантъ". 20 октября 2004 года Московский арбитражный суд удовлетворил иск "Альфа-груп" к Издательскому дому "Коммерсант" за статью "Банковский кризис вышел на улицу" на общую сумму 320,5 млн. рублей, причем убытки по этому иску оценивались истцом в 20,5 млн. руб., а репутационный ущерб — в 300 млн. рублей.

116. ЛИБОР (London interbank offered rate — лондонская межбанковская ставка предложения) — процентные ставки, по которым самые авторитетные банки Лондона дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам, а также средняя ставка по этим первым банкам (рассчитывается как среднее арифметическое).

117. Эксперт, N12 (223) от 27 марта 2000 г.

118. Тосунян Г., Иванов Э. Влияние законодательства на теневой и криминальный оборот капитала в России // Государство и право, 2002, N1. С. 40–48.

119. См.: Научные подходы к оценке масштабов теневой экономики (По материалам круглого стола, проведенного в Финансовой академии при Правительстве РФ) // Банковское дело.- 2005.- N5.

120. Козлов А.А. На модернизацию банковской системы отпущено три года //Банковское дело в Москве. 2002. 7(91).

121. Банковское обозрение.- N 5(83) май 2006.

122. http://www.vavt.ru/www/main.nsf/by_id/article6

123. Эксперты Центра экономических исследований МФПА выявили следующее: "Мы пересчитали цены на нефть сорта brent, приведя ее к сопоставимому уровню 1969 г., до начала периода нефтяных шоков. Как выяснилось, нефтяные цены 2006 г. соответствуют $9,77 за баррель в ценах 1969 г. В постоянных ценах стоимость нефти достигала пика в первой половине 1980-х гг. во время ирано-иракской войны. Тогда за баррель платили $10-$14 в ценах 1969 г. Таким образом, несмотря на номинальный рост цен, мы не можем констатировать, что текущие нефтяные цены достигли исторического максимума". Из чего можно сделать вывод, что темпы удешевления доллара превышают темпы роста цены на нефть. И это говорит о многом.

124. Если верить оценке заместителя Генерального прокурора А. Буксмана, доходы от коррупции достигли $240 млрд. Эта сумма почти вдвое превышает все налоговые доходы консолидированного бюджета Российской Федерации в 2007 году. А ведь взятки — не что иное, как дань, выплачиваемая предпринимателями сверх налогов, которую они, так или иначе, должны покрывать за счет покупателей.

125. ОМЗ — крупнейшая в России компания тяжелого машиностроения, специализирующаяся на инжиниринге, производстве, продажах и сервисном обслуживании оборудования и машин для атомной энергетики, горной промышленности, а также производстве спецсталей и предоставлении промышленных услуг. В состав компании входят дивизионы ОМЗ-Атом, ОМЗ-Спецсталь, ОМЗ-Горное оборудование и технологии и ОМЗ Уралмаш-Промуслуги. Производственные площадки дивизионов ОМЗ находятся в России (Уралмашзавод и Ижорские заводы) и Чехии (Skoda Steel и Skoda JS). Чистая прибыль ОМЗ в первом полугодии 2005 года составила $451 тыс. против убытка в $48.777 млн. за аналогичный период 2004 года.

126. ОАО АКБ "Еврофинанс Моснарбанк" создан в конце 2003 г. с уставным фондом 1,64 млрд. руб. в результате присоединения КБ "Моснарбанк" ЗАО (создан в 1995 году) к ОАО АКБ "Еврофинанс" (создан в 1990 году). В настоящее время в состав акционеров "Еврофинанс Моснарбанк", помимо "Евробанка" — Париж" и "Московского Народного Банка" — Лондон, входят крупнейшие российские компании и финансовые институты: Внешэкономбанк, Внешторгбанк, ОАО "Федеральная контрактная корпорация "РОСКОНТРАКТ", ОАО "Росгосстрах" и др.

127. Купить акции Сбербанка можно было и раньше, они уже более десяти лет торговались на российской бирже. То есть, строго говоря, их размещение являлось не первичным (IPO), а вторичным (SPO). С 1999 года акции Сбербанка России ежегодно росли в среднем на 50 % в долларовом эквиваленте. За 8 лет цена акций выросла в 488 раз. Чтобы стать долларовым миллионером 25 января 2007 года, 25 января 1999 года нужно было на $2 тыс. приобрести 283 акции Сбербанка по цене $7,25 за штуку.

128. В какой степени государство контролирует экономику вообще — никто точно не подсчитал. Андрей Нещадин из Экспертного института сравнивает возникшую экономическую систему с ленинским НЭП, Лилия Шевцова из Фонда Карнеги пустила в оборот сравнение с системой южнокорейских корпораций-чеболей, а бывший экономический советник президента Андрей Илларионов прославился термином "венесуэлизация", поскольку Венесуэла в свое время тоже национализировала нефтяную промышленность и довела свой госсектор до 60 %.

129. 8 июня 2005 года праволиберальный экономист М.Делягин в левопатриотической газете "Завтра" в статье под названием "Позывные революции" сообщил о том, что в стране "складывается управляющая система, вполне соответствующая задачам авторитарной модернизации". Ее движущей силой является "симбиоз либеральных фундаменталистов, отбирающих деньги населения в пользу бизнеса, и силовой олигархии, отбирающей эти деньги у бизнеса, для непроизводительного потребления". Смыслом предстоящей революции, по его мнению, "станет уничтожение класса "новых феодалов", силовой и коммерческой олигархии: эти слои должны быть возвращены в свое естественное состояние — офицеров специальных и правоохранительных органов и крупных предпринимателей".

130. Нельзя сказать, что Центральный банк ничего не делал для того, чтобы решить эту проблему. По свидетельству сотрудников Центробанка, еще в августе 1998 года начались мучительные поиски новых инструментов рефинансирования. Они шли в основном по двум направлениям, хорошо известным из истории послевоенного развития Германии. Во-первых, была предпринята попытка разработать механизм выдачи кредитов банкам под залог кредитных требований банков к предприятиям-заемщикам. Предполагалось, что выданные первоклассной промышленной клиентуре ссуды могли быть в последующем рефинансированы в Центральном банке с определенным дисконтом, зависящим от рейтинга и кредитной истории заемщика. Во-вторых, было реанимировано вексельное направление, позволяющее банкам переучитывать в Центробанке векселя своей промышленной клиентуры и получать в рамках подобного переучета централизованные средне- и долгосрочные ресурсы. Однако разработка данных направлений столкнулась с целым рядом проблем, большая часть которых оказалась, с учетом действующих нормативов, неразрешимой. В 2000 году, в связи с ростом нефтяных цен и цен на другие сырьевые товары на мировых рынках, Центробанк получил, казалось, неиссякаемый источник наращивания денежной базы в форме масштабной рублевой эмиссии. Эмиссия производилось Центральным банком за счет покупки у кредитных организаций, обслуживающих предприятия-экспортеры, и на ММВБ иностранной валюты. Наполняя каналы денежного обращения достаточным количеством платежных средств, Центральный банк проводил фактически бессрочное и беспроцентное рефинансирование банковской системы. У истоков этого финансового потока опять-таки стояли Сбербанк и другие госбанки, обслуживающие счета государственных нефтегазовых компаний, экспортно-ориентированных предприятий военно-промышленного комплекса (ВПК) и т. д.

Осенью 2002 г. Центральный банк ввел новый инструмент рефинансирования — валютный своп (currency swap). При проведении таких сделок Центробанк покупал у коммерческих банков и через ММВБ иностранную валюту за российские рубли сроком "сегодня" по действующему официальному курсу с ее последующей продажей сроком "завтра" по курсу, увеличенному на своп-разницу. Своп-разница рассчитывалась, исходя из ставки 16 % в годовом исчислении. Фактически данный шаг означал расширение списка активов, принимаемых в залог для операций регулирования ликвидности банковского сектора, такой важной статьей, как иностранная валюта. В отличие от государственных ценных бумаг валюта являлась более распространенным активом, но опять-таки для банков, обслуживающих в большом объеме внешнеторговые сделки корпоративной клиентуры.