М. Варламова - Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты

• Название: Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
• Автор: М. Варламова
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-789-00097

В данном издании содержатся примерные ответы на экзаменационные вопросы по дисциплине «Деньги, кредит, банки». Книга написана в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта «Финансы и кредит». В нем раскрыты теоретические аспекты роли и развития денег в условиях рыночной экономики, сущности денежного оборота, инфляционного процесса, экономических рисков и конкуренции, собственности и хозяйствования. Пособие предназначено для студентов экономических специальностей.

---

Остальная часть платежного оборота (примерно 1/4) – это расчеты по нетоварным операциям, т. е. расчеты предприятий и организаций с бюджетом, органами государственного и социального страхования, кредитными учреждениями, органами управления, судом, арбитражем и т. д.

По признаку территориального расположения предприятий и обслуживающих их банков различают:

1) иногородние расчеты;

2) одногородние расчеты.

Расчеты между предприятиями и организациями, обслуживаемыми одним или разными учреждениями банков, находящимися в одном населенном пункте, называются одногородними, или местными, расчетами. Расчеты между предприятиями и организациями, обслуживаемыми учреждениями банков, находящимися в разных населенных пунктах, называются иногородними.

Согласно законодательству Российской Федерации юридические лица, организации обязаны производить расчеты по предъявляемым им счетам с использованием системы безналичных расчетов. Предприятия могут рассчитываться между собой наличными деньгами, если только сумма сделки меньше 60 тыс. руб.

Установка этого ограничения была вызвана необходимостью государства следить за перемещением денежных средств между компаниями в целях предотвращения легализации незаконно заработанных ими денег и не допущения сокрытия предприятиями части своего дохода от налогообложения.

Однако применение безналичных расчетов выгодно не только государству, но и самим предприятиям, т. к. это позволяет оперативно осуществлять платежи в другие города, контролировать выполнение условий договора поставщиками и подрядчиками и т. д. Так, например, покупатель может отказаться от выплаты денежных средств по договору, если товар оказался некачественным, или, наоборот, при использовании аккредитива поставщик получает деньги практически сразу после отгрузки товаров. Следует отметить, что крупные корпорации просто не могут вести расчеты наличными денежными средствами, поскольку часто заключают контракты стоимостью свыше нескольких миллионов рублей и имеют партнеров в разных странах.

Однако следует отметить, что система безналичных расчетов в Российской Федерации имеет свои недостатки, главным из которых является недостаточно оперативное прохождение платежей по системе расчетов. Также отрицательным моментом является недоверие хозяйствующих компаний к кредитно-банковской системе, вызванное кризисом 1998 г.

22. Механизм денежного регулирования как часть денежно-кредитной политики государства

Денежно-кредитная (монетарная) политика является наиболее подходящим для демократического общества инструментом государственного регулирования национальной экономики.

Высшая конечная цель монетарной политики – обеспечение стабильности цен, полной занятости населения, роста реального объема ВНП. Денежно-кредитная политика предполагает следующее:

1) развитую рыночную экономику;

2) эффективные институциональную и юридическую инфраструктуры;

3) укоренившуюся предпринимательскую психологию. Другими словами, наиболее эффективно она работает в условиях массового логичного с хозяйственной и юридической точек зрения поведения экономических субъектов, высокой степени зависимости юридических и физических лиц от кредита, низких и прогнозируемых показателей инфляции или при полном ее отсутствии.

Главная задача монетарной политики – создать такие условия для деятельности, чтобы частные лица, предприниматели, общественные и государственные органы при свободе выбора производили действия, совпадающие с целями экономической политики. Это осуществляется посредством регулирования процентной ставки, минимальных резервов и др.

Денежная политика является частью монетарной политики, куда, помимо нее, входит валютная и кредитная политика. Среди этих видов политики важнейшее положение занимает кредитная политика, содержание которой составляет регулирование условий кредитования экономики для достижения ею сбалансированного развития. Денежная политика государства традиционно рассматривается как важнейшее средство государственного регулирования экономики и занимает важное место в жизни общества.

Основное назначение денежной политики состоит в обеспечении экономического оборота достаточной и необходимой денежной массой. Она призвана обеспечивать экономический рост.

Объектами денежной политики выступают спрос и предложение на денежном рынке.

Мероприятия денежной политики осуществляются довольно медленно, рассчитаны на годы и не являются быстрой реакцией на изменения рыночной конъюнктуры.

Денежная политика ориентируется на такие цели, как:

1) фиксация денег, находящихся в обращении;

2) определение уровня обязательных резервов и т. д. В большинстве стран имеется официальное учреждение, которое наделено правом контроля над денежной массой, находящейся в экономике, и кредитом. Обычно эту функцию выполняют центральные банки страны и министерства финансов или министерства экономики. Кроме того, т. к. внутренний денежный рынок связан с внешним, то центральные банки проводят политику стерилизации, т. е. увеличивает или уменьшает денежную массу посредством операций с валютой.

Между ними происходит разделение обязанностей, его конкретные формы в разных странах отличаются друг от друга, чаще всего центральный банк является независимым государственным учреждением, отвечающим за стабильность денежного обращения. Министерство финансов сосредоточивается на сборе налогов и распределении бюджетных средств, проводит первичное размещение государственных ценных бумаг.

Центральный банк в основном формирует предложение денег высокой эффективности, т. е. наличности, обращающейся в экономике в совокупности с объемом резервов, хранимых банками в центральном банке.

Для стран с переходной экономикой (к каким принадлежит наша страна) регулирование экономики посредством денежной политики приобретает особый смысл. Такая политика формирует необходимые условия и предпосылки для реализации стратегической цели всякой переходной экономики – воспроизводственной структуры, адекватно формируемой общественной модели.

23. Современные инструменты и методы денежно-кредитной политики

Обычно выделяют три основных инструмента.

1. Операции на открытом рынке, т. е. на рынке казначейских ценных бумаг.

2. Политику учетной ставки, т. е. регулирование процента по займам коммерческих банков у ЦБ.

3. Изменение норматива обязательных резервов.

Однако Р. Барр, к примеру, делит методы денежной политики по характеру прямого и косвенного воздействия на экономику. Косвенное ведется политикой учетной ставки и политикой открытого рынка; методы прямого глобального воздействия включают контроль банковской ликвидности, системы обязательных резервов, управление кредитом.

Также применяются методы избирательного контроля кредита.

Операции на открытом рынке заключаются в продаже и покупке на свободном рынке государственных и частных бумаг, что приводит к уменьшению или увеличению свободных денежных средств. Следует отметить, что в результате этих операций ни у центрального банка, ни у частного сектора не прибавляется богатства, просто происходит перераспределение от активов к пассивам.

Рассмотрим схему этих операций.

1. Если на рынке денег наблюдается излишек денег и государство ставит целью ликвидацию этого излишка, центральный банк начинает активно предлагать государственные ценные бумаги на открытом рынке банкам и населению. Поскольку предложение государственных ценных бумаг увеличивается, их рыночная цена падает, процентная ставка падает, а процентные ставки по ним растут, и возрастает их привлекательность для покупателей, и, соответственно, активная их раскупка приводит к сокращению банковских резервов. Это приводит к сокращению денег в пропорции, равной банковскому мультипликатору.

2. Если на рынке недостаток средств в обращении, то центральный банк проводит политику активной скупки правительственных ценных бумаг у населения. В результате увеличения спроса на них их рыночная цена возрастает, а процентная ставка падает, что делает их не привлекательными для их владельцев. Держатели ценных бумаг начинают их активно продавать, в итоге банковские резервы увеличиваются, а затем и денежное предложение также увеличивается.

Учетная ставка является ценой обслуживания этого кредита. Ставка зависит не только от условий предложений коммерческих векселей и спроса на ликвидность; она устанавливается с целью оказания регулирующего воздействия, которое чаще всего оказывается решающим.