М. Варламова - Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты

• Название: Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
• Автор: М. Варламова
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-789-00097

В данном издании содержатся примерные ответы на экзаменационные вопросы по дисциплине «Деньги, кредит, банки». Книга написана в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта «Финансы и кредит». В нем раскрыты теоретические аспекты роли и развития денег в условиях рыночной экономики, сущности денежного оборота, инфляционного процесса, экономических рисков и конкуренции, собственности и хозяйствования. Пособие предназначено для студентов экономических специальностей.

---

2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10 % (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком следующими путями:

1) представлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;

2) кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Во многих промышленно развитых странах получило распространение таргетирование – установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращении и кредите, которыми должны руководствоваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечивает стабилизацию экономики. Современная денежная система зарубежных стран характеризуется следующими основными чертами:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

2) переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

3) сохранением в денежном обороте некоторых стран, помимо кредитных денег, бумажных денег в форме казначейских билетов;

4) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

5) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

6) усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

31. Особенности денежной системы России: прошлое, настоящее, перспективы развития

Денежная система России в процессе перехода к рыночной экономике притерпела серьезные изменения и в настоящее время функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. с последующими изменениями и дополнениями, определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. появились в обращении банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5, 10 рублей и 5, 10, 50 копеек.

На территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности: 1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

3) разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60 %. Самой распространенной формой расчетов является платежное поручение, а до 1992 г. широко использовалась акцептная форма расчетов.

В связи с тем, что российская денежная единица (рубль) по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег, при бумажно-кредитном обращении Центральный банк должен создавать ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается управлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

32. Валютные отношения и валютная система: сущность и основные элементы

Валюта (от ит. valuta – «цена, стоимость») – это денежная единица страны. Валютные отношения вторичны по отношению к процессу воспроизводства. Они оказывают на него влияние (валютные кризисы негативно отражаются на процессе воспроизводства).

Валютную систему можно рассматривать:

1) с экономической точки зрения. Валютная система – это совокупность валютно-экономических отношений, исторически сложившихся на основе интернационализации хозяйственных связей;

2) с организационно-правовой. Это государственно-правовая форма организации валютных отношений страны, сложившаяся исторически на основе интернационализации хозяйственных связей и закрепленная национальным законодательством с учетом норм международного права.

Различают следующие валютные системы:

1) национальную;

2) региональную;

3) мировую.

Раньше возникла национальная валютная система. Это совокупность валютно-экономических отношений, с помощью которых осуществляется международный платежный оборот, образуются и используются валютные ресурсы страны. Национальная валютная система является составной частью денежной системы страны, но относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Национальная валютная система включает следующие элементы:

1) национальную валюту;

2) степень ее обратимости;

3) паритет национальной валюты;

4) режим курса национальной валюты;

5) международную валютную ликвидность страны;

6) наличие или отсутствие валютных ограничений:

7) международные кредитные средства, регламентацию их использования;

8) регламентацию международных расчетов страны;

9) режим национального рынка и рынка золота;

10) национальные органы, обслуживающие и регулирующие валютные отношения страны.

Мировая валютная система – это закрепленная международными соглашениями форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе развития мировой системы хозяйства.

Мировая валютная система включает в себя следующее:

1) резервные валюты, международные счетные единицы, условия взаимной обратимости валют;

2) унифицированный режим валютных паритетов; регламентацию режимов валютных курсов;

3) межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;

4) межгосударственное регулирование валютных ограничений;

5) унификацию правил использования международных кредитных средств обращения;

6) унификацию основных форм международных расчетов;

7) режим мировых валютных рынков и рынков золота;

8) международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование. Резервная (ключевая) валюта – особая категория конвертируемой национальной валюты ведущей капиталистической страны, которая выполняет функции международного платежного и резервного средства, служит базой определения валютного паритета и валютного курса для других стран.