Сергей Карчевский - Банковские счета. Законодательство и практика

• Название: Банковские счета. Законодательство и практика
• Автор: Сергей Карчевский
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-406-02394-5

Книга посвящена анализу проблем теории, законодательного регулирования и практики применения норм, регламентирующих открытие и ведение банковских счетов.

В юридической литературе банковский счет традиционно рассматривается с позиции гражданского права как форма договора банковского счета. Книга представляет собой научно-практическое исследование, в котором банковский счет рассматривается как самостоятельная правовая и экономическая категория, сочетающая одновременно гражданско-правовые и публичные элементы.

Особое внимание уделяется спорным ситуациям, возникающим в деятельности кредитных организаций по вопросам открытия и ведения банковских счетов, и рекомендациям по их решению, основанным на анализе и обобщении судебно-арбитражной и банковской практики, а также собственной практике автора, приобретенной в ходе работы в юридической службе кредитной организации.

Книга будет интересна и полезна студентам, аспирантам и преподавателям юридических и экономических вузов, работникам кредитных организаций и их клиентам, юристам-практикам, а также всем, кто интересуется проблемами банковского права и банковского дела.

---

30

СЗ РФ. 2004. № 49. Ст. 4908.

31

См.: Тедеев А.А. Банковское право: учебник. М.: ЭКСМО, 2005. С. 168; Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник. М.: Юрист, 2003. С. 274; Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов (комментарии законодательства и схемы): учеб, пособие. М.: Экзамен, 2003. С. 38.

32

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / рук. авт. коллектива и отв. ред. д-р юрид. наук, проф. О.Н. Садиков (авт. комментария – Л.Г. Ефимова). М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ»; ИНФРА-М – НОРМА, 1996. С. 415.

33

Марковская Е., Аренде И. Банковское дело: курс лекций. М.: Омега-Л, 2002. С. 164; Исаев Д.Б. Некоторые аспекты правового регулирования банковских операций // Законодательство. 1997. № 4; Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник. М.: Юрист, 2003. С. 269; Российская банковская энциклопедия / редколлегия: О.Н. Лаврушин (гл. ред.) [и др.]. М.: Энциклопедическая Творческая Ассоциация, 1995. С. 55; Тедеев А.А. Банковское право: учебник. М.: ЭКСМО, 2005. С. 167.

34

Новоселова А.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 1996. С. 38.

35

Чубаров С. Указ. соч. С. 95.

36

Вишневский АЛ. Банковское право: краткий курс лекций. М.: Статут, 2002. С. 42.

37

См.: Суханов Е.А. Указ. соч. С. 56; Олейник О.М. Указ. соч. С. 240.

38

Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: монография. М.: Гарант, 2005.

39

Демушкина Е.С. Природа договора банковского счета и счета депо // Право и экономика. 1996. № 21–22. С. 25, 27.

40

Курбатов А.Я. Банковские счета в Российском праве: понятие, виды, правовые режимы: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2006. С. 5.

41

Финансовый вестник. Финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2003. № 1.

42

Бюллетени нормативных актов министерств и ведомств РФ. 1994. № 12.

43

Указанием Банка России от 29.05.2006 № 1688-У отменено требование обязательного использования резидентами (нерезидентами) специальных банковских счетов, а также специальных брокерских счетов при осуществлении валютных операций, предусмотренное Инструкциями Банка России от 07.06.2004 № 115-И и № 116-И, и установлено, что валютные операции, в отношении которых указанными Инструкциями было предусмотрено требование обязательного использования специальных счетов, могут осуществляться с использованием счетов, (в том числе) не являющихся специальными счетами.

44

Банковское право: учеб, пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Норма: Инфра-М, 2010. С. 355.

45

Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР. 1989. № 5.

46

СЗ РФ. 2004. № 27. Ст. 2803.

47

Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 10. Ст. 357.

48

Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. проф. Е.А. Суханова. М.: ЮрИнфоР, 1997. С. 159; Гражданское право: учебник. Ч. 2. Обязательственное право / под ред. В.В. Залесского. М.: Восточный экспресс, 1998. С. 383.

49

Ефимова Л.Г. Банковские сделки: монография. М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ», 2000. С. 30.

50

Налоговые известия Московского региона. 1999. № 9.

51

В книге используются ссылки на решения судов, тексты которых содержатся в СПС «КонсультантПлюс».

52

Вестник Банка России. 2007. № 39.

53

Еженедельный бюллетень законодательных и ведомственных актов. 2004. № 24.

54

Вестник Банка России. 1998. № 70–71.

55

Вестник Банка России. 2008. № 29–30.

56

Вестник Банка России. 2002. № 62.

57

Вестник Конституционного Суда РФ. 1999. № 1.

58

СЗ РФ. 1994. № 5. Ст. 396.

59

Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств РФ. 1995. № 3.

60

РГ. 1995. 25 марта.

61

СЗ РФ. 1996. № 35. Ст. 4144.

62

СЗ РФ. 1998. № 27. Ст. 3150.

63

Вестник Банка России. 2005. № 17.

64

СПС «КонсулътантПлюс».

65

Вестник Банка России. 2009. № 58.

66

Российская банковская энциклопедия / под ред. О.И. Лаврушина. М., 1995. С.213.

67

Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: ДеКа,2000. С. 219.

68

Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия / под ред. М.Ю. Тихомирова. М., 1997. С. 215.

69

Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: пер. с англ. Самара: Федоров, 2000. С. 149.

70

Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка: практ. пособие. М.: БДЦ-пресс, 2005. С. 21.

71

Сидоренко С.Ю. Организация и порядок учета расчетных операций // Бухгалтерский учет в кредитных организациях. 1999. № 8. С. 40.

72

Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Указ. соч. С. 214.

73

Учреждение, предоставляющее услуги, называется банком-корреспондентом, или корреспондентом «выше по течению» (upstream correspondent). Институт, пользующийся услугами, называется банком-респондентом, или корреспондентом «ниже по течению». См.: Вулфел Ч. Дж. Указ. соч. С. 149.

74

См.: Павлодский Е.А. Указ. соч. С. 52; Рахмилович В.А. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов банков и их прав на привлеченный капитал // Право и экономика. 1996. № 1–2. С. 119; Ефимова Л.Г. Договор корреспондентского счета // Бизнес и банки. 1993. № 42. С. 5; Курбатов А. Ответственность банков за несвоевременное исполнение расчетных документов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды // Хозяйство и право. 1996. № 4. С. 138–141; Нам К. Правовая природа договора банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 7. С. 112; Курбатов А.Я., Максимова С.Л. Правовой режим корреспондентских счетов банков // Дело и право. 1996. № 4. С. 48, и др.

75

См. подробнее: Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Указ. соч. С. 219.

76

Ефимова Л.Г. Банковское право: учеб, и практ. пособие. М.: БЕК, 1994. С. 155. См. также: Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998. С. 385; Гражданское право: учебник. Ч. 2. Обязательственное право / под ред. В.В. Залесского. М.: Восточный экспресс, 1998. С. 389.

77

Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М: Финансы и статистика, 1998. С. 379.

78

Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций. Учение о ценных бумагах: научное исследование. – 3-е изд., стер. М.: Волтере Клувер, 2005. С. 56.

79

Гражданское право: учебник. T. 2 / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 1999. С. 45.

80

Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 1996. С. 41.

81

Вестник ВАС РФ. 1997. № 7.

82

Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского правительства СССР. Раздел I. 1930. № 38. Ст. 409.

83

Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Указ. соч. С. 211.

84

Додонов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право: словарь-справочник / под ред. О.Н. Горбуновой. М.: ИНФРА-М, 1997. С. 111.

85

Энциклопедический словарь бизнесмена / под общ. ред. М.И. Молдованова. Киев: Техника, 1993. С. 316.

86

Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. № 5. С. 44, 45.

87

См.: Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. 2000. № 1. С. 65.

88

Определения понятий «банк-корреспондент» и «банк-респондент» приводятся автором в редакции утратившего силу Положения Банка России от 25.11.1997 № 5-П. К сожалению, в Положении Банка России о безналичных расчетах указанные определения отсутствуют.

89

Вестник Банка России. 2010. № 23.

90

Вестник Банка России. 1996. № 57.

91

Вестник Банка России. 2003. № 51.

92