Наталья Давыдова - Банковский розничный бизнес

• Название: Банковский розничный бизнес
• Автор: Наталья Давыдова
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2012
• ISBN: 978-985-06-2200-6

Подготовлено в соответствии с учебной программой курса «Розничный бизнес в банковской сфере». Рассматриваются содержание банковского розничного бизнеса, организация расчетно-кассовых, кредитных, депозитных, валютных, посреднических операций банков с населением, аспекты формирования розничной продуктовой и процентной политики банка, вопросы маркетинга и инновации на рынке розничных банковских услуг.

Для студентов учреждений высшего образования, слушателей образовательных программ переподготовки, практическим работникам.

---

Банкноты и платежные документы, вызывающие сомнение в их подлинности или имеющие очевидные признаки подделки, клиенту-предъявителю не возвращаются и подлежат изъятию. При выявлении сомнительных банкноты Национального банка Республики Беларусь либо банкноты в иностранной валюте кассовый работник по имеющимся каналам связи ставит об этом в известность руководителя своего подразделения, который сообщает о данном факте в территориальные органы внутренних дел для проведения следственных мероприятий.

Банкноты в иностранной валюте, платежность которых установить на месте невозможно, а также поврежденные банкноты могут приниматься банками на инкассо.

Все банки, осуществляющие кассовое обслуживание физических лиц, обязаны принимать к обмену, а также для зачисления на счета, во вклады, для проведения платежей банкноты Национального банка Республики Беларусь, имеющие повреждения или дефекты (ветхие банкноты[17]). Поврежденные банкноты могут быть обменены банками независимо от суммы.

Возможность обмена сильно поврежденных банкнот определяется с применением специальных сеток и методик расчета остаточной площади, а по банкнотам, изменившим окраску – на основе изучения сохранившегося фрагмента графического оформления. На банкнотах, подлежащих обмену, проставляются штамп «обменено» (на банкнотах, не подлежащих обмену – «в обмене отказано»), наименование и код банка, дата, именной штамп и подпись ответственного лица.

Принятые кассовыми работниками наличные белорусские рубли сортируются по достоинствам (номиналу), а затем – на годные к обращению и ветхие. Наличная иностранная валюта сортируется по наименованиям валюты и достоинствам. Осуществляется проверка подлинности и платежности сортируемых банкнот.

Каждые 100 листов банкнот в белорусских рублях одного и того же достоинства формируются в полные корешки и в зависимости от способа упаковки пачки обандероливаются крестообразно нестандартной бандеролью или поперечной стандартной бандеролью с отличительными цветовыми полосами, указанием года серии и цифровым обозначением достоинства.

На бандеролях должны быть проставлены наименование и идентификационный код банка, дата упаковки, код (именной штамп и подпись) производившего сортировку и пересчет денежной наличности кассового работника; на нестандартной бандероли также указываются достоинство банкнот и год серии. На бандеролях ветхой денежной наличности дополнительно проставляется штамп «Ветхие».

Каждые 100 листов банкнот в иностранной валюте одного наименования и достоинства формируются в корешки и в зависимости от способа упаковки пачки обандероливаются крестообразно нестандартной бандеролью или поперечной нестандартной бандеролью. На бандеролях должны быть проставлены наименование и идентификационный код банка, наименование (цифровое или буквенное обозначение) иностранной валюты, ее достоинство, количество листов, сумма вложения (по номиналу), дата упаковки, код (именной штамп и подпись) производившего пересчет иностранной валюты кассира.

Каждые 10 корешков банкнот в белорусских рублях одного и того же достоинства, а в иностранной валюте – одного и того же достоинства и наименования формируются в пачку по 1000 листов, которая снабжается верхней и нижней накладками.

Стандартная верхняя накладка, используемая при формировании пачек белорусских рублей, имеет реквизиты «Билеты Национального банка Республики Беларусь» с указанием достоинства банкнот, года серии, суммы вложения и надписи «При получении пересчитывать». При формировании полной пачки банкнот в белорусских рублях на верхней накладке проставляются наименование и идентификационный код банка, дата упаковки и код (именной штамп и подпись) производившего пересчет и формирование денежной наличности в пачки кассира. На верхних накладках пачек ветхой наличности дополнительно проставляется штамп «Ветхие».

При формировании пачки банкнот в иностранной валюте на верхней накладке указываются наименование и идентификационный код банка, наименование (цифровое или буквенное обозначение) валюты, ее достоинство, количество листов, сумма вложения, дата упаковки, код (именной штамп и подпись) кассира.

Пачка банкнот упаковывается в полиэтиленовые пакеты, на заварочном шве которых проставляется оттиск клише; нижние накладки могут не использоваться.

Пачка банкнот, состоящая из корешков, обандероленных крестообразно, может обвязываться шпагатом без узлов и надрывов крестообразно двойной вязкой на четыре глухих узла. В этом случае со стороны нижней накладки на оба конца шпагата около узла накладывается пломба; пачка пломбируется личным пломбиром кассира.

Пачка банкнот в иностранной валюте, состоящая из одного корешка, при упаковке в полиэтиленовые пакеты может не снабжаться накладками.

Денежная наличность в белорусских рублях, из которой нельзя сформировать полные пачки и корешки, передается для объединения и упаковки уполномоченному кассовому работнику. Полные корешки, принятые от разных кассиров, запрещено формировать в одну пачку; эти корешки подлежат обязательному полистному пересчету. Все полные корешки подбираются по достоинствам и упаковываются в полные пачки.

Отдельные корешки, из которых нельзя сформировать полные пачки, упаковываются в неполные пачки одного достоинства; при этом на верхней нестандартной накладке пачки проставляются наименование и идентификационный код банка, дата упаковки, код (именной штамп и подпись) кассира; дополнительно указываются реквизиты: «Билеты Национального банка Республики Беларусь», достоинство банкнот, год серии, количество листов и сумма.

Денежная наличность в белорусских рублях разных достоинств, из которой нельзя сформировать полные корешки, упаковывается в сборную пачку. При этом все банкноты в пачке обандероливаются одной общей поперечной бандеролью или крестообразно без нанесения на нее реквизитов. Сборная пачка снабжается нестандартной верхней накладкой, на которой проставляются наименование и идентификационный код банка, дата упаковки, код (именной штамп и подпись) кассира; дополнительно указываются реквизиты: «Билеты Национального банка Республики Беларусь», достоинство банкнот, их количество, сумма каждого достоинства, общая сумма вложения, проставляется штамп «Сборная».

Денежная наличность в иностранной валюте, из которой нельзя сформировать полные корешки, упаковывается в пачки, состоящие из банкнот одного наименования валюты, одного или разных достоинств. Банкноты в пачке обандероливаются одной общей поперечной бандеролью или крестообразно без нанесения на нее реквизитов и снабжаются накладками.

Если банк осуществляет операции с монетами в иностранных валютах разного достоинства, то кассовыми работниками производится их сортировка по наименованиям иностранной валюты и достоинствам монет. Рассортированные монеты в иностранной валюте могут расфасовываться в специальную упаковку, на которой должны быть проставлены наименование и идентификационный код банка, наименование (цифровое или буквенное обозначение) валюты, достоинство монет, их количество, сумма вложения по номиналу, дата формирования упаковки, код (именной штамп и подпись) производившего пересчет монет кассира.

При выдаче денежной наличности клиенту – физическому лицу кассовый работник совершает следующие действия:

– заполняет с помощью технических средств расходный кассовый ордер (расходный валютный ордер), в установленных случаях идентифицирует клиента на основе документа, удостоверяющего личность;

– предоставляет получателю расходный кассовый ордер на подпись;

– выдает денежную наличность и один из экземпляров расходного кассового ордера (валютного ордера) получателю. Выдача банкнот производится отдельными корешками и листами, полными и неполными пачками.

Полные и неполные пачки банкнот кассовый работник выдает по суммам, обозначенным на накладках, без полистного пересчета при условии сохранения неповрежденной упаковки. Неполные корешки, а также пачки банкнот в поврежденной упаковке выдаются кассовым работником полистным пересчетом. При выдаче денежной наличности отдельными корешками или листами кассовый работник предварительно пересчитывает полистно полную, неполную и сборную пачки, а также пачку банкнот в валюте, состоящую из неполных корешков.

Клиент может отказаться от полистного пересчета полученной денежной наличности; в этом случае работник банка в присутствии клиента срезает с пачек части оттисков клише (пломбы). Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника проверяет полные и неполные пачки по количеству пачек и корешков в них, не упакованные в пачку корешки и отдельные банкноты полистным пересчетом.