Елена Гаряева - Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

• Название: Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография
• Автор: Елена Гаряева
• Жанр: Юриспруденция

Книга посвящена анализу правоотношений, возникающих между банком и клиентом (физическим или юридическим лицом) при помещении ценностей в банковскую ячейку. В основе исследования диссертационная работа автора. В книге впервые проведен комплексный анализ норм, регулирующих как хранение ценностей в банке, так и договорных конструкций (хранения, аренды), банковских правил и формуляров, представлена теоретически обоснованная концепция особой правовой природы правоотношений, возникающих между банком и клиентом при помещении ценностей в банковскую ячейку, а также детально исследовано условие об ответственности кредитной организации за содержимое банковской ячейки при неисполнении обязательств охраны. Законодательство приведено по состоянию на март 2015 г. Книга рекомендуется для студентов, аспирантов, научных работников, преподавателей юридических факультетов и вузов, работников кредитных организаций, юристов.

---

Таким образом, в обоих случаях, описанных в ст. 922 ГК РФ, клиенту предоставляется и клиент использует некое выделенное банком место для хранения ценностей, в связи с чем использование в ГК РФ глаголов «предоставлять» и «использовать» для разграничения форм хранения представляется необоснованным.

Как следует из содержания п. 2 и 3 ст. 922 ГК РФ, конструкции договора хранения с использованием и договора хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа отличаются друг от друга: а) наличием контроля, в том числе со стороны банка, за помещением (изъятием) клиентом ценностей в (из) индивидуального банковского сейфа; б) наличием (отсутствием) приема ценностей банком от клиента при помещении ценностей в индивидуальный банковский сейф и выдаче ценностей банком клиенту при изъятии ценностей из индивидуального банковского сейфа.

Контроль, в том числе со стороны банка, за помещением (изъятием) клиентом ценностей в (из) индивидуального банковского сейфа – как необходимое условие разграничения договоров – по нашему мнению, является неубедительным. В обоих случаях контроль со стороны банка существует, так как клиент должен соблюсти процедуру допуска к месту, где расположен индивидуальный банковский сейф. При предоставлении доступа к индивидуальному банковскому сейфу, а также при работе клиента с сейфом, банк контролирует клиента, равно как и факты исполнения клиентом необходимых процедур.

В связи с наличием в ст. 922 ГК РФ условия о контроле со стороны банка за помещением (изъятием) ценностей в (из) индивидуального банковского сейфа в науке появились противоречивые выводы относительно прав банка на ценности, помещенные клиентом в индивидуальный банковский сейф. Так, по мнению К. И. Скловского, в случае хранения ценностей в банке при наличии контроля со стороны банка за помещением (изъятием) ценностей в индивидуальный банковский сейф банк является титульным владельцем вещей клиента56. Следуя логике ст. 305 ГК РФ, предполагающей возникновение определенных прав на защиту у лиц, не являющихся собственниками вещи, у банка возникает право защищать свое владение, в том числе в отношении собственника вещи, путем реализации правомочий, указанных в ст. 301–304 ГК РФ, – истребования имущества из чужого незаконного владения, истребования имущества от добросовестного приобретателя, защиты прав собственника от нарушений, не связанных с лишением владения.

Однако указанные права, как справедливо отмечает А. М. Эрделевский, применимы не для всех титульных владельцев: «…если поклажедатель-собственник каким бы то ни было образом завладел переданной на хранение вещью до истечения срока хранения, хранитель не вправе истребовать ее у поклажедателя, поскольку предоставление хранителю такой возможности противоречило бы императивно установленной в ст. 904 ГК обязанности хранителя возвратить вещь по первому требованию поклажедателя. Завладение вещью тождественно конклюдентному выражению воли поклажедателя, направленной на прекращение хранения вещи»57.

Представляется, что дополнения о порядке приема ценностей на хранение при их помещении в индивидуальный банковский сейф и выдачи при изъятии из сейфа – попытка связать хранение с услугой пользования клиентом индивидуальным банковским сейфом58.

Таким образом, деление договоров хранения ценностей в банке на договор хранения с использованием банковского сейфа и договор хранения с предоставлением банковского сейфа с ответственностью и без ответственности банка за содержимое банковского сейфа, представленное в ст. 922 ГК РФ, не имеет теоретического обоснования. В свою очередь, отсутствие четкого теоретического обоснования представленных в ст. 922 ГК РФ типов договоров хранения ценностей в банке препятствует однозначной идентификации договорной конструкции – основы возникающих правоотношений. Например, в ст. 922 ГК РФ отсутствует ответ на вопрос о том, является ли договор о предоставлении индивидуального банковского сейфа с ответственностью за содержимое сейфа договором хранения с использованием банковского сейфа?

Противоречия в ст. 922 ГК РФ не являются препятствием для наличия в банковской практике правоотношений между банком и клиентом по предоставлению индивидуальной банковской ячейки в пользование для хранения вещей. Применительно к используемым кредитными организациями договорным конструкциям при оформлении отношений с клиентом необходимо уточнить следующее. В случае если банк предоставляет в пользование клиенту индивидуальную банковскую ячейку, участвует при помещении (изъятии) вещей, перед заключением договора стороны составляют опись вложения (т. е. банку известен предмет хранения, сохранность которого он должен обеспечить), предполагается обоснованным идентифицировать отношения клиента и кредитной организации, включающие указанные действия, как обычный договор хранения. В этом случае заключаемый между банком и клиентом договор регулируется общими нормами ГК РФ о хранении. Какие-либо практические проблемы применения данных общих норм отсутствуют.

В то же время наиболее распространенной услугой банков является предоставление клиентам в пользование банковских ячеек, размещенных в защищаемом хранилище, без составления описи предметов вложения в банковскую ячейку. При этом отдельно банком оговаривается, что он не несет ответственность за сохранность предмета вложения в банковскую ячейку. Думается, что данное положение не соответствует условиям предоставления ячеек в пользование: установление особых условий доступа, нахождение ячейки в технически укрепленном помещении и т. д. В связи с чем представляется необходимым провести правовой анализ данных отношений для того, чтобы определить фактическое содержание отношений между банком и клиентом, наличие или отсутствие связи с договором хранения и договором аренды (указанным в п. 4 ст. 922 ГК РФ). Данный анализ будет приведен в гл. 2 настоящей работы59.

Следующим видом современных сохранных операций являются депозитарные операции банков.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»60, приказу Банка России от 25 июля 1996 г. № 02-259 «Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации»61 (далее – приказ № 02-259), депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и (или) учету и переходу прав на ценные бумаги. Как следует из указанной нормы, депозитарной деятельностью может признаваться деятельность по оказанию услуг хранения сертификатов ценных бумаг. Вместе с тем, согласно постановлению Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ) от 16 октября 1997 г. № 36 «Об утверждении положения о депозитарной деятельности в Российской Федерации, установлении порядка введения его в действие и области применения»62 (далее – постановление ФКЦБ № 36), хранение сертификатов ценных бумаг, не сопровождающееся учетом и удостоверением прав клиентов (депонентов) на ценные бумаги, не является депозитарной деятельностью и осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации о хранении.

Согласно постановлению ФКЦБ № 36, с момента его вступления в силу, Правила ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации (инструкция Центрального банка Российской Федерации от 25 июля 1996 г. № 44) и иные нормативные документы Центрального банка Российской Федерации, регламентирующие порядок ведения депозитарного учета, действуют в части, не противоречащей Положению о депозитарной деятельности в Российской Федерации (утвержденному постановлением ФКЦБ № 36), до принятия нормативного правового акта, регламентирующего порядок ведения депозитарного учета вне зависимости от типа организации.

Следуя логике постановления ФКЦБ № 36, приказ Банка России № 02-259 в части признания депозитарной деятельностью услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, не сопровождающихся учетом ценных бумаг, не действует. Вместе с тем в Закон о рынке ценных бумаг указанное в постановлении ФКЦБ № 36 уточнение не вносилось, в связи с чем Закон о рынке ценных бумаг признает деятельность по хранению ценных бумаг, не связанных с их учетом и переходом прав на ценных бумаги, депозитарной деятельностью63. Указанная коллизия в определении депозитарной деятельности оказывает влияние на иные категории, являющиеся следствием депозитарной деятельности. Например, депозитарные операции. Согласно приказу Банка России № 02-259, депозитарными операциями признается совокупность действий депозитария с операционными записями счетов депо, анкетами счетов депо и другими справочниками, ведущимися в депозитарии, а также с хранящимися в депозитарии документами, удостоверяющими ценные бумаги.