Елена Гаряева - Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

• Название: Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография
• Автор: Елена Гаряева
• Жанр: Юриспруденция

Книга посвящена анализу правоотношений, возникающих между банком и клиентом (физическим или юридическим лицом) при помещении ценностей в банковскую ячейку. В основе исследования диссертационная работа автора. В книге впервые проведен комплексный анализ норм, регулирующих как хранение ценностей в банке, так и договорных конструкций (хранения, аренды), банковских правил и формуляров, представлена теоретически обоснованная концепция особой правовой природы правоотношений, возникающих между банком и клиентом при помещении ценностей в банковскую ячейку, а также детально исследовано условие об ответственности кредитной организации за содержимое банковской ячейки при неисполнении обязательств охраны. Законодательство приведено по состоянию на март 2015 г. Книга рекомендуется для студентов, аспирантов, научных работников, преподавателей юридических факультетов и вузов, работников кредитных организаций, юристов.

---

Предполагается, что совокупность действий с хранящимися в депозитарии документами не является услугами хранения, а подразумевает услуги по учету прав и удостоверению перехода прав. Таким образом, категория «депозитарная операция» не включает в себя услуги по хранению ценных бумаг. С другой стороны, на наличие обязательства хранения в процессе депозитарной деятельности прямо указывают Закон о рынке ценных бумаг, постановление ФКЦБ № 36, приказ № 02-25964. Представляется, что несоответствие подходов в понимании одной и той же правовой категории «депозитарная деятельность» должно быть устранено внесением необходимых изменений в Закон о рынке ценных бумаг и подзаконные акты, изданные Банком России65 путем изложения понятия в следующем виде: «депозитарная деятельность – оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, учету и удостоверению перехода прав на ценные бумаги». Отдельно услуга по хранению ценных бумаг может быть оказана кредитной организацией в рамках иных сделок, например при хранении, оформляемом именным сохранным документом.

Договор между депозитарием (кредитной организацией) и депонентом (клиентом), регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором счета депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма будет считаться соблюденной в следующих случаях: при подписании банком и клиентом отдельного документа, регулирующего существенные условия депозитарного договора, при присоединении клиента к общим условиям депозитарной деятельности конкретной кредитной организации путем оформления заявления в соответствующей форме и передачи ценных бумаг банку.

Говоря о правовой природе договора счета депо, стоит сделать оговорку о том, что в теории права существуют следующие взгляды о месте договора счета депо в системе обязательственного права:

– депозитарный договор – самостоятельный вид договора, не предусмотренный ГК РФ (нетипичный договор) (п. 2 ст. 421 ГК РФ)66;

– депозитарный договор – это договор возмездного оказания услуг (гл. 39 ГК РФ), т. е. такой договор, по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги67;

– договор счета депо – разновидность договора банковского счета68;

– депозитарный договор – это договор хранения, т. е. договор, по которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (ст. 886 ГК РФ)69.

О наличии общих черт у договора банковского счета и договора счета депо свидетельствуют следующие особенности депозитарного договора: учет ценных бумаг и операций с ними на специально открываемых счетах; осуществление операций с ценными бумагами по поручению депонента, в том числе перевод ценных бумаг со счета депо одного депозитария на счет депо в другой депозитарий, прием («зачисление») ценных бумаг, поступивших со счета депо другого депозитария; обеспечение конфиденциальности информации о счетах депо и клиентах депозитария. По ст. 845 ГК РФ, регулирующей понятие договора банковского счета, указанные особенности можно разделить на следующие: связанные с приемом и «зачислением» ценных бумаг на счет, с выполнением поручений клиента (депонента) по совершению депозитарных операций; выполнением иных операций (услуг). Обоснованны выводы Е. Г.Хоменко70, Е. В. Миковой71 о том, что основным отличием договора банковского счета и договора счета депо следует считать право банка использовать денежные средства клиента и отсутствие такого права у депозитария. Ст. 845 ГК РФ предусматривает право кредитной организации использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Статья 7 Закона о рынке ценных бумаг устанавливает императивное правило об отсутствии перехода права собственности от депонента к депозитарию. Согласно п. 4.1. постановления ФКЦБ № 36, депозитарий не имеет права распоряжаться ценными бумагами клиента (депонента), а также осуществлять права по ценным бумагам клиента (депонента), иначе как по письменному поручению клиента (депонента) или уполномоченного им лица, включая попечителя счета, выдаваемому в порядке, предусмотренном депозитарным договором.

Депозитарный договор содержит элементы договора хранения. Анализ норм, регулирующих депозитарную деятельность72, позволяет сделать вывод о том, что по договору счета депо депозитарий принимает определенные ценные бумаги, обязуется обеспечить их сохранность в течение определенного договором срока и возврат при прекращении договора, т. е. выполнение условий согласно ст. 886 ГК РФ, регулирующей понятие договора хранения.

Таким образом, договор счета депо является смешанным договором. Существенными условиями депозитарного договора являются: предмет (предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, учету прав на ценные бумаги); порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента; срок действия договора; размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных договором; форму и периодичность отчетности депозитария перед депонентом; обязанности депозитария73.

Договор счета депо является двусторонне обязывающим, так как порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Цель депозитарного договора – хранение ценных бумаг и их учет. Услуги депозитария по хранению и учету являются платными. Отсюда следует, что депозитарный договор является возмездным.

Депозитарный договор является консенсуальным. Пункт 7.4 постановления ФКЦБ № 36 предусматривает возможность депонирования ценных бумаг через некоторое время после заключения договора.

Объектом депозитарного договора, заключаемого с кредитной организацией, являются эмиссионные ценные бумаги: акции, облигации, государственные облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, относимые к таковым согласно действующему законодательству, и неэмиссионные ценные бумаги (векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты и т. п.)74.

Стороны депозитарного договора, заключаемого кредитными организациями – это банк (депозитарий)75 и физическое или юридическое лицо, которому на праве собственности или ином вещном праве принадлежат ценные бумаги (владелец ценных бумаг).

Для осуществления депозитарной деятельности кредитная организация обязана иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Действующее законодательство (ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг) предусматривает возможность привлечения депозитарием на основании соглашений других депозитариев для исполнения своих обязанностей по хранению ценных бумаг и учету прав на ценные бумаги депонентов, т. е. клиентом депозитария может быть иной депозитарий. Депонентами депозитария могут являться также залогодержатели ценных бумаг и доверительные управляющие ценными бумагами.

Срок является необходимым условием договора счета депо. Договор может быть прекращен в связи с наступлением следующих обстоятельств: по истечении срока, на который он был заключен; в случае аннулирования у кредитной организации лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности; отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; по требованию депонента.

Содержание договора счета депо составляют следующие права и обязанности сторон.

По депозитарному договору кредитная организация обязана осуществлять хранение принятых от депонента ценных бумаг. Постановление ФКЦБ № 36 устанавливает требование об обособленном хранении ценных бумаг как от ценных бумаг, принадлежащих депозитарию, так и ценных бумаг каждого клиента. Приказ № 02-259, конкретизируя указанное требование, определяет два типа хранения ценных бумаг: открытое и закрытое. При открытом способе хранения на лицевом счете депонента учитывается только суммарное количество ценных бумаг без указания их индивидуальных признаков (таких как номер, серия, разряд) и без указания индивидуальных признаков удостоверяющих их сертификатов. Если ценные бумаги на данном лицевом счете находятся в открытом хранении, то депонент вправе отдавать депозитарию поручения только по отношению к определенному количеству ценных бумаг без указаний индивидуальных признаков. Такая форма обеспечения сохранности вещей, когда определяется только общий объем и наименование передаваемого на хранение имущества схожа с иррегулярным хранением. Отличает от данного типа хранения обязательное условие депозитарного договора о невозможности смешения ценных бумаг одного клиента с ценными бумагами другого клиента и депозитария.