Лилия Мусина - Финансы, денежное обращение и кредит

• Название: Финансы, денежное обращение и кредит
• Автор: Лилия Мусина
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2011

Учебное пособие по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» представляет теоретические основы по разделам «Деньги», «Кредит», «Финансы».

---

Важной особенностью функции денег как меры стоимостей является то, что она выполняется идеально (мысленно). Чтобы оценить товар или услугу, продавец и покупатель отнюдь не должны обладать наличностью. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму, определив цену товара. Чтобы выполнять эту функцию деньги должны обладать ценностью (стоимостью) и должны сохранять стабильность своей ценности. Если деньги теряют это качество, то роль и значение этой функции снижается. Ценность денег может быть внутренней (родовой) и представительной (титульной). Причем роль и значение последней растет по мере эволюции денег. Представительная ценность более активна и эластична, а внутренняя ценность играет роль буфера, резерва.

Товарные и чеканнослитковые эквиваленты обладали внутренней ценностью и представительной ценностью, которую они приобретали в процессе обращения. Поэтому курс монеты менялся в зависимости от ценности монетного сырья и от изменения цен на товары и услуги.

Товарные деньги выражали ценности других товаров напрямую, путем приравнивания ценности товара к ценности товара-эквивалента.

При пензаторном обращении номинал соответствовал весу слитка. Внутренняя ценность эквивалента выполняла активную роль.

При хартальном периоде необходимость взвешивания отпала. Однако номинал на первом этапе циркуляции монет соответствовал внутренней ценности. Постепенно возникает разрыв между номиналом и внутренней ценностью, растет роль и значение представительной (титульной) ценности. Это создает предпосылки для перехода к нотальным деньгам. Цена – это денежное выражение стоимости товара.

При металлическом денежном обращении цена всякого товара зависит от его стоимости и от стоимости валютного сырья. Если стоимость валютного сырья является неизменной, то цена товара прямо пропорциональна изменению его стоимости. Если же стоимость товара остается прежней, а стоимость валютного сырья изменяется, то цена товара изменяется в обратной пропорции – с повышением стоимости денег цена товара понижается, а с понижением стоимости денег она возрастает. Стоимость валютного сырья изменяется вместе с развитием производительной силы труда, затрачиваемого на его производство (так, в начале 18 в. приток относительно дешевого золота в Европу вызвал значительный рост цен).

Нотальные деньги – это долговые обязательства. Они обладают представительной ценностью. Поэтому выражают стоимость товаров опосредованно через свое обеспечение. Между их обеспечением и товарной массой устанавливается реальное меновое соотношение, необходимое для обмена денег на товар, т.е. формируется цена. При нотальном денежном обращении номинал и обеспечение денег обособляются. Номинал как знак денег или денежный титул функционирует в качестве единицы счета, фиксирует меновое соотношение установившееся между его обеспечением и объектом обмена и закрепляет это соотношение в качестве цены. При нотальном денежном обращении цены товаров меняются при изменении обеспечения денег. Если обеспечение растет, то при ревальвации валюты цены снижаются. Если обеспечение валюты падает, то при ее девальвации цены растут.

Таким образом, если при металлическом денежном обращении цена товара может меняться под влиянием внутренней и представительной ценности денег, то при нотальном денежном обращении цена меняется только под воздействием представительной ценности денег, т.е. их обеспечения. В свою очередь размер обеспечения меняется под воздействием соотношения количества денег, находящихся в обращении и количества товаров и услуг.

Средство обращения. Стоимость товара принимает форму цены в связи с тем, что это предполагает продажу товара за деньги. Поэтому функция денег как меры стоимости непосредственно предшествует их функции как средства обращения.

С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по формуле Т (товар) – Т (другой товар), сменяется обращением товаров, которое происходит по формуле Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на деньги, а деньги – на товар. В этом процессе всякий товар проходит две метаморфозы или два превращения, поскольку обмен товаров на деньги распадается на два самостоятельных акта: продажа и покупка. В первой метаморфозе, когда товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную. Во второй метаморфозе, когда за вырученные деньги приобретается новый товар, стоимость из денежной формы превращается в товарную. Деньги в этом случае выполняют функцию средства обращения, играя роль посредника в обмене и способствуя смене форм стоимости.

Когда эту функцию выполняли товарные и металлические деньги, то одна и та же величина стоимости в руках продавца находилась в товарной форме, а в руках покупателя – в денежной. Продавец и покупатель соотносились друг к другу как владельцы эквивалентов в разных формах, осуществляя обмен эквивалентами.

Особенностью функции денег как средства обращения выступает то, что целью здесь является получение необходимых товаров с помощью обмена товара на деньги и денег на товар. Деньги выполняют свою посредническую функцию мимолетно, переходя от одного товаропроизводителя к другому, не задерживаясь подолгу ни у кого. Это позволяет заменить товарные деньги в обращении нотальными деньгами, обладающими представительной стоимостью.

При нотальном денежном обращении покупатель получает реальную стоимость в товарной форме, а продавец – лишь право на эквивалентную стоимость в форме казначейской или банковской ноты. Здесь уже нет прямого обмена эквивалентами, а возникает обмен растянутый во времени, т.е. кредитное соглашение. По нему продавцу товара предоставлено право в любой момент обменять полученное им долговое обязательство на конкретную стоимость. Другими словами на смену обмена равновеликих стоимостей между двумя участниками обмена пришел кредитный механизм. Это обмен растянутый во времени при котором появляется третий участник – эмитент долгового обязательства (ноты). Таким данная функция создает предпосылки для развития банковского посредничества на рынке.

Любое долговое обязательство может быть выполнено или нет. Следовательно, для участников обмена возникает значимость доверия. В силу того, что доверие к эмитенту не всегда оправдано, то у людей существует традиционно большое недоверие к долговым обязательствам. Возникла потребность в гарантии, которая может обеспечиваться разными способами. Если при обращении действительных денег проблема доверия решалась внутренней ценностью денег, играющей роль буфера, то при обращении нотальных денег их фидуциарный характер подкреплялся лишь государственной гарантией (директивность денег), либо созданием обязательных резервов, либо диверсификацией денежной корзины.

Таким образом, при данной функции:

1) деньги выступают посредником между обменивающимися товарами. С их помощью товарный обмен разделяется на две стадии:

Т-Д – продажа. Товарная форма стоимости трансформируется в денежную форму.

Д-Т – покупка. Денежная форма трансформируется в товарную форму;

2) акты купли и продажи обособились во времени и пространстве и вышли за рамки двух индивидуумов. Продавец получил возможность продать товар сегодня, а купить через некоторое время. Он может купить товар в одном месте, а продать в другом. Преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы бартерного обмена;

3) в обмен вовлекаются посредники. Создаются предпосылки для функционирования торговцев, биржевиков, банкиров и других форм посредничества;

4) стало возможным дальнейшее разделение труда, которое повышает эффективность экономики. Оно позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками. Поэтому данная функция имеет большое значение для развития экономики в т.ч. посредничества.

5) в отличие от меры стоимости эту функцию деньги выполняют реально, а не мысленно;

6) движение товаров и денег осуществляется навстречу друг другу и одновременно. Не должно быть разрыва между актом передачи денег и товара;

7) в отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость покидают сферу обмена, деньги всегда находятся в сфере обращения, непрерывно обслуживая акты обмена, переходя из рук в руки;

8) для реализации этой функции важно такое качество денег как всеобщая обмениваемость и приемлемость.

Деньги как средство накопления. Предпосылкой для этой функции денег является разделение обмена товаров на два самостоятельных акта (продажи и покупки), что создает возможность накопления денег. Если производитель продал свои товары, и не приобрел на вырученные деньги другие продукты, то деньги покидают сферу обращения и становятся сокровищем. Они в этом случае находятся в неподвижном состоянии и служат резервным богатством.