Лилия Мусина - Финансы, денежное обращение и кредит

• Название: Финансы, денежное обращение и кредит
• Автор: Лилия Мусина
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2011

Учебное пособие по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» представляет теоретические основы по разделам «Деньги», «Кредит», «Финансы».

---

При натуральном хозяйстве богатства накапливались в виде различных потребительных стоимостей; при обращении металлических денег деньги накапливались в форме сокровища. Нотальные деньги, обладая представительной ценностью, могут выполнять эту функцию, если их количество соответствует закону денежного обращения. Здесь большое значение имеет такое качество денег как сохранение и приумножение ценности. Существует две формы накопления нотальных денег:

– кредитная: накопление на счетах в банках, других небанковских институтах, в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.

– тезаврационная: накопление в наличноденежной форме.

Существуют объективные причины роста сбережений:

– рост денежных доходов населения;

– изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

– стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.;

– немотивированные накопления;

– отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной формой. Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. при последней деньги не извлекаются из оборота.

Деньги как средство платежа. С развитием товарного производства возникает реализация товаров в кредит. Появление кредитных отношений между кредитором, ссужающим товары или деньги, и должником – привело к возникновению функции денег как средства платежа. Использование денег в качестве средства платежа возможно только на основе развития предыдущих функций. Если бы деньги не выполняли функции меры стоимости, средства обращения и сокровища, то никто из собственников не принимал бы их в виде средства платежа. В данном случае покупатель платит деньги за товар не на момент его покупки, а при наступлении срока платежа. В этом случае деньги не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот через определенное время. Особенность функции денег как средства платежа состоит в том, что деньги входят в обращение после того как товар выбыл из обращения. Деньги уже не опосредуют процесс обращения, а самостоятельно завершают его, выступая как всеобщее покупательное средство.

Признаки функции денег как средства платежа:

– одностороннее движение стоимости;

– разрыв между актом покупки и платежа;

– товар поступает в распоряжение покупателя раньше, чем продавец получит деньги.

Для реализации этой функции важны такие качества денег как сохранение стоимости и доверие к эмитенту.

Мировые деньги. Предпосылкой появления и развития этой функции денег послужило:

– расширение товарного производства;

– интернационализация хозяйственных связей между странами и народами;

– международное разделение труда;

– создание мировых рынков товаров, денег и капиталов.

Итак, выход товарного обращения за пределы отдельных стран и развитие международной торговли послужили материальным условием возникновения мировых денег. Выступая в роли мировых денег, валюты разных стран логически и исторически опираются на все вышеназванные функции, синтезируя их на мировой уровень. Они служат интернациональной мерой стоимости, международным средством обращения, платежа и накопления.

Выполняя эту функцию, деньги полностью сбрасывают с себя приобретенные в каждой стране национальные формы. Раньше эту функцию выполняло золото, затем стали выполнять национальные валюты развитых государств, с 1944 г. получившие статус резервных валют. Однако закрепление за отдельными валютами статуса резервной валюты породило противоречие на мировом рынке между странами. Попыткой разрешить это противоречие стало создание наднациональных коллективных валют (SDR, ЭКЮ). С возникновением функции мировых денег острые противоречия товарного хозяйства, возникшие внутри отдельных стран, приобрели международный характер.

1.1.4 Роль денег в рыночной экономике

Роль денег в рыночной экономике обозначена следующими положениями:

а) деньги – это общественная форма богатства;

б) способствуют развитию обмена и других форм посредничества. Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций. Обеспечивают экономию времени и труда. Благодаря деньгам преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы обмена. Развитие денежных отношений способствовало развитию торговли, банковского дела, биржевого дела;

в) позволяют измерять затраты, оценивать доход и сравнить эффективность функционирования хозяйственного механизма. Деньги как особый инструмент позволяют измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику;

г) делают возможным разделение труда, которое эффективно сказывается на развитии экономики. Разделение труда позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками;

д) качественно новая роль денег в рыночной экономике состоит в том, что они превращаются в капитал. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют исходный пункт и результат кругооборота последнего;

е) деньги обслуживают процесс обмена между странами, опосредуя движение товаров, рабочей силы и капитала;

ж) реальная общественная связь между товаропроизводителями. Деньги связывают их через рынок в единый хозяйственный механизм;

и) деньги – орудие социального сцепления;

к) выступают инструментом регулирования экономики. С их помощью проводится денежно-кредитная политика. Монетарные власти, регулируя спрос и предложение денег, оказывают влияние на хозяйственный механизм. С их помощью происходит образование и пераспределение национального дохода через бюджет, налоги, займы.

1.1.5 Вопросы по теме 1.1

1 Какова связь между развитием товарного производства и денег?

2 Какие ступени эволюции проходят деньги?

3 В чем состоит специфика натуральных денег?

4 Какова природа и причины возникновения кредитных денег?

5 Почему кредитные деньги длительное время сосуществуют и взаимодействуют с металлическими деньгами?

6 Какие функции выполняют деньги?

7 Что представляет собой масштаб цен при металлическом обращении и в условиях неразменных кредитных денег?

8 Назовите формы и виды денег.

9 Какова роль денег в современной рыночной экономике?

10 В чем отличие действительных денег от знаков стоимости?

11 В чем необходимость функции средства накопления?

12 Как реализуется функция средства обращения?

13 Почему золотые монеты становится возможным заменить бумажными деньгами?

14 Каким потребностям в экономике соответствует функция средства платежа?

1.1.6 Задачи и тесты по теме 1.1

1 Основной причиной необходимости применения денег является:

а) имущественное обособление производителей товаров;

б) требование эквивалентности обмена;

в) международное разделение труда;

г) общественное разделение труда.

2 Движение товаров от одного товаропроизводителя к другому, требующее соизмерение разных по виду, качеству, форме, назначению товаров называется:

а) торговля;

б) обмен;

в) товарооборот.

3 Идеальной формой реализации функции денег как меры стоимости является:

а) ЭКЮ;

б) банкнота;

в) золото.

4 Расположите следующие формы стоимости в порядке их развития наличия с самого раннего.

а) развернутая;

б) денежная;

в) простая;

г) всеобщая.

5 Продукт, производящийся не для собственного потребления, а для продажи, обладающий полезностью для покупателя, обладающий стоимостью:

а) эквивалент;

б) товар;

в) деньги.

6 Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется:

а) масштабом цен;

б) ценой товара;

в) эквивалентом.

7 Что позволило разделить единовременный процесс обмена на два разновременно осуществляемых процесса: первый – продажа товара, второй – приобретение товара и др.

а) переход от натурального хозяйства к товарному;

б) появление денег;

в) развитие обмена.

8 Способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека проявляется в:

а) меновой стоимости;

б) потребительной стоимости;

в) эквивалентной стоимости.

9 При осуществлении какой функции деньги выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям?