Наталия Ерпылева - Международное банковское право

• Название: Международное банковское право
• Автор: Наталия Ерпылева
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-7598-0785-8

В настоящей монографии комплексно рассматриваются вопросы правового регулирования международной банковской деятельности, в том числе порядок организации и функционирования банков и совершения ими банковских операций. Анализ основных категорий международного банковского права (пруденциального и валютного банковского регулирования) наряду с исследованием его основных институтов (вексельных отношений, расчетных обязательств и банковских гарантий) поможет читателю разобраться в сложных вопросах теории МБП, увидеть основные тенденции и перспективы его практического применения.

Для практикующих юристов, преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся по специальности «Правоведение», а также широкого круга читателей, интересующихся вопросами международного частного права и банковского права.

---

Принцип № 18 предполагает, что органам банковского надзора надлежит определять, имеют ли банки адекватные процедуры и политику, включая строгое правило «знай своего клиента», позволяющие достичь высоких профессиональных и этических стандартов в финансовом секторе экономики, которые поставят заслон на пути вовлечения банков в уголовно наказуемую деятельность.

Принцип № 24 четко формулирует положение о том, что важным элементом банковского надзора выступает способность компетентных органов осуществлять надзор за банковскими группами на консолидированной основе, адекватно контролируя их и применяя пруденциальные стандарты в отношении всех аспектов деятельности, осуществляемой банковской группой в глобальном масштабе.

Анализ содержания «Основополагающих принципов» позволяет утверждать, что они явились новым и весьма важным шагом на пути развития международного сотрудничества в области пруденциального регулирования банковской деятельности. Эта новизна заключается в том, что сформулированные Базельским комитетом 25 принципов эффективного банковского надзора могут и должны применяться не только к международным банкам и банковским группам, но и к тем банкам, чья деятельность не выходит за рамки территории государства происхождения. Очевидно, что имеет место тенденция выравнивания, унификации требований, предъявляемых к банковской деятельности в разных государствах, причем это касается как трансграничных банковских учреждений, так и внутригосударственных.

Принимая во внимание тот факт, что Базельский комитет представляет собой неформальное объединение, закономерно поставить вопрос о юридической силе его документов. В западной науке была высказана мысль о том, что документы Базельского комитета, не обладая прямой юридической силой (legal force), имеют, однако, «юридическую значимость» (legal significance). «Юридическая значимость выражается в способности генерировать правовые нормы, затрагивать частные и публичные операции и влиять на процесс принятия решения компетентными органами банковского надзора»[158]. С этим утверждением трудно не согласиться. Действительно, не будучи формально юридическими актами, документы Базельского комитета содержат вместе с тем элемент юридической обязательности. Он выражается в том, что государства, юридически не обязанные следовать положениям этих документов, тем не менее стараются как можно полнее и шире использовать их при осуществлении внутригосударственного правового регулирования банковской деятельности. Именно стремление государств инкорпорировать выработанные Базельским комитетом принципы в свое внутреннее право придает документам комитета элемент юридической обязательности.

По мнению ученых, такого рода документы следует отнести к категории источников «мягкого права». Как указывает А. С. Линников, обычно выделяются три базовые характеристики понятия «мягкое право»:

1) «мягкое право» всегда связано с определенными правилами поведения и взаимными обязательствами;

2) вышеуказанные правила поведения и обязательства лежат в основе инструментов, которые хоть и не имеют обязательной юридической силы, все же не лишены определенной правовой значимости;

3) в конечном счете целью указанных правил и взаимных обязательств является достижение определенного практического результата или регулирования определенного рода деятельности (поведения участников процесса и т. д.)[159].

2. Консолидированный надзор: международный подход

Ключевым элементом пруденциального регулирования банковской деятельности выступает консолидированный надзор. Сущность принципа консолидированного надзора – центрального принципа Конкордата 1983 г. – заключается в том, что органы государства происхождения банковского учреждения осуществляют надзор за соблюдением экономических нормативов в банковской деятельности (главным образом, нормативов достаточности капитала), принимая во внимание всю структуру банковской группы, в которую входит данное банковское учреждение. В целях практического осуществления консолидированного надзора Конкордат 1983 г. выделяет три типа иностранных (трансграничных) банковских учреждений:

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

1

Алексеев С.С. Общая теория права: учебник. М., 2008. С. 129.

2

См.: Марченко М.Н. Государство и право в условиях глобализации. М., 2009. С. 268–274.

3

SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это международная платежная система, созданная с целью осуществления платежей через сеть межбанковских финансовых телекоммуникаций, охватывающую практически все государства земного шара. Данная система создана в 1973 г. и существует в форме акционерного общества, правовым статутом которого выступает бельгийское право. Участниками системы являются банки более чем 180 государств мира.

4

МВФ – это международная межправительственная организация валютно-финансового характера, созданная в 1944 г., являющаяся специализированным учреждением ООН и насчитывающая 186 государств-членов.

5

Сапожников Н.В. «Банковское право» в отраслевом законодательстве // Государство иправо. 1996. № 9. С. 113.

6

СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 2009. № 52 (ч. 1). Ст. 6428.

7

Official Journal of the European Union. No. L 177. 30.06.2006. P. 1–200. Директива вступила в силу 20 июля 2006 г.

8

Official Journal of the European Union. No. L 302. 17.11.2009. P. 97–119. Директива вступила в силу 7 декабря 2009 г.

9

Банковская система России: настольная книга банкира / под ред. В.В. Геращенко. Кн. I.M., 1995. С. 60.

10

В научной литературе неоднократно отмечалось, что результатом приспособления современной банковской системы к изменившимся условиям развития экономики стала универсализация деятельности коммерческих банков с сохранением определенной специализации. По мнению Е.С. Ширинской, современный банк представляет собой универсальный многофункциональный кредитно-финансовый комплекс с диапазоном операций и услуг более двухсот наименований. (См.: Ширинская Е.С. Операции коммерческих банков. М., 1995. С. 7.) Я.М. Миркин полагает, что универсальное банковское дело подразумевает комбинацию коммерческого банковского дела (привлечение депозитов и предоставление кредитов) и инвестиционного банковского дела (выпуск ценных бумаг, андеррайтинг, размещение ценных бумаг компаний и торговля ими). Совмещение в кредитной организации банковских операций и деятельности на рынке ценных бумаг автор называет европейской моделью универсального коммерческого банка. (См.: Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. М., 1995. С. 399–400.)

11

Подробнее этот вопрос будет рассмотрен ниже.

12

См.: Нешатаева Т.Н. Международные организации и право. Новые тенденции в международно-правовом регулировании. М., 1998. С. 218–219.

13

См.: Байтин М.И., Петров Д.Е. Метод регулирования в системе права: виды и структура // Журнал российского права. 2006. № 2. С. 84, 91.

14

Там же. С. 92–93.

15

Байтин М.И., Петров Д.Е. Указ. соч. С. 93–94.

16

Там же. С. 94–95.

17

См.: Дмитриева Г.К. Международное частное право (часть третья ГК РФ): учеб, пособие. М., 2002. С. 17–18.

18

См.: Кудашкин В.В. Коллизионные правоотношения в международном частном праве // Государство и право. 2006. № 2. С. 53.

19

См.: Доронина Н.Г., Семилютина Н.Г. Проблемы совершенствования международного частного права // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2008. № 2. С. 75.

20

Так, А. Г. Братко пишет, что «банковское право – это самостоятельная отрасль права, которая имеет свой четко очерченный предмет и свой метод правового регулирования». (Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М., 2000. С. 23.)

21

По мнению А.Г. Братко, «банковское право – это своеобразная надстройка над гражданским правом. Оно обусловлено гражданским правом, связано с ним, но не совпадает с ним» (Братко А.Г. Указ. соч. С. 22). Эта правильная в основе мысль нуждается в детальном пояснении в связи с тем, что наличие организационных элементов в банковских правоотношениях не позволяет рассматривать банковское право как надстройку только над гражданским правом.